Перейти к содержанию

    Что такое рассрочка и как она работает?

    13 сентября 2023
    При покупке товара в оффлайн и интернет-магазинах часто можно наткнуться на предложение купить товар в рассрочку. Чтобы не вносить стоимость целиком, человек может «растянуть» выплаты равномерно на несколько месяцев. Проценты при этом не начисляются.

    В статье расскажем, что такое рассрочка, какие виды бывают, кто может ее получить и как ее оплачивать.

    Рассрочка - что это? Простыми словами

    Рассрочка – это способ оплаты товара (или услуги), когда полная стоимость разбивается на несколько частей, которые клиент постепенно выплачивает. Обычно одинаковыми суммами на протяжении нескольких месяцев, но в отдельных случаях возвращать долг можно год или два, если договор позволяет.

    Что можно купить в рассрочку? В принципе, что угодно. Чаще всего оформляют раздельные платежи для того, чтобы рассчитаться за крупные покупки, поскольку таким образом легче распределить нагрузку на бюджет. Но высокая стоимость товаров – не обязательное условие для рассрочки. Иногда ее можно получить и для мелких покупок.

    Итак, что значит купить в рассрочку? Простыми словами: получить товар сейчас, заплатить за него потом равномерными платежами.

    Как работает рассрочка

    Рассмотрим принцип работы рассрочки на примере. У человека внезапно разбился телефон. Такой же новый стоит 35 000, но денег в бюджете внезапные расходы нет, а занять не у кого. В таком случае при покупке телефона можно либо:

    • взять потребительский кредит. Тогда человеку придется выплатить не только полную стоимость телефона, но и проценты за пользование банковскими деньгами. Значит, произойдет переплата, и вместо 35 000 человек заплатит больше.
    • оформить рассрочку. В таком случае телефон обойдется в 35 000, указанных на ценнике магазина, которые человек выплатит, например, за 6 месяцев. Но как это работает? Зависит от того, какого вида рассрочку предоставляет магазин.
    Всего есть два вида рассрочки при покупке. Первый довольно прост: клиент заключает с магазином договор, получает на руки товар и обязуется вносить ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет погашен, а продавец просто ждет, пока деньги вернутся. Никаких наценок и переплат. Для магазина такой вид рассрочки не совсем выгоден, поэтому встречается он редко.

    Второй вид: рассрочка от банка или POS-кредитование. Что это значит? Клиент заключает договор с магазином, а магазин – с банком. Проценты, которые банк потребует за пользование средствами, продавец заплатит из своего кармана. Если вернуться к нашему примеру, то покупатель получит телефон за 35 000. Однако в ценнике будет указано 40 000 минус скидка 5 000 (проценты по кредиту). Таким образом, все стороны в выигрыше: клиент приобрел товар по устроившей его цене, магазин заключил сделку, банк заработал на процентах.

    Даже учитывая скидку, магазин остается в плюсе. Тому есть две причины:

    • Ставки по кредитам для бизнеса ниже, чем торговая наценка.
    • Возможность взять рассрочку не только привлекает клиентов, но и стимулирует их купить больше товаров. В итоге продавец зарабатывает за счет объема продаж, не повышая цены.
    К тому же, именно за магазином остается решение, на какие товары давать рассрочку, а на какие – нет. Предоставляется она часто на товары и услуги, которые пользуются большим спросом и точно принесут доход.

    Другой способ возместить убытки на процент по кредиту – предоставить клиенту дополнительные услуги. Как это сделать? Например, за отдельную плату продлить срок страхования или гарантию на бытовую технику.

    Как еще можно купить в рассрочку? Есть специальные карты, похожие на кредитные карты. Здесь заранее одобрен лимит, при соблюдении всех правил проценты платить не нужно. Другой вид, который быстро распространяется, в основном в онлайн-магазинах, – возможность платить долями. Обычно это 4-6 платежей, полная стоимость покупки часто не выше 30 000 рублей.

    Также рассрочка может быть с первоначальным взносом в 10-20 % от общей стоимости, а может быть и без взноса.

    Минусы рассрочки

    Несомненно, очень приятно получить товар на руки сейчас, а оплачивать его потом несколькими равными платежами, да еще и без процентов. Однако рассмотрим, не только чем хороша рассрочка, но и чем она может оказаться невыгодной лично вам.

    Не исключена вероятность, что проценты, которые магазин заплатит за вашу покупку банку, все-таки вернутся в руки продавца. Что это означает? Например, цена товара, который предлагается в рассрочку, будет изначально завышена – таким образом бизнес ничего не потеряет. К тому же, при оформлении покупки лично в магазине человек может столкнуться с навязыванием платных дополнительных услуг или аксессуаров, которые он в противном случае бы не купил. Поэтому, собираясь воспользоваться рассрочкой, проверяйте цены на товары в интернете и соглашайтесь только на те услуги, которые вам действительно нужны.

    Будьте бдительны и внимательно читайте договор, чтобы избежать неприятных переплат. Уже оформив рассрочку, не пропускайте платежи – если в соглашении участвовал банк, это отразится в вашей кредитной истории. Добросовестное отношение к выплатам окажет положительное влияние на ваш рейтинг.

    Как оформить рассрочку

    Достаточно выбрать понравившийся товар, проверить, что эта услуга действительна при его покупке, и выразить свое желание консультанту или на сайте магазина.

    Что нужно, чтобы взять в рассрочку? В большинстве случаев потребуется только паспорт для проверки кредитной истории клиента. В редких исключениях могут попросить второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС или водительские права, например.

    Кому дают

    Главное требование к клиенту – возможность выплатить рассрочку. То есть у человека должны быть как минимум постоянный источник заработка и положительная кредитная история. От магазина к магазину требования разнятся, однако в основном они такие:

    • возраст от 18 лет до 21 года (в разных магазинах свои требования, со скольки лет можно брать);
    • гражданство Российской Федерации;
    • постоянная работа на территории России.

    Чем рассрочка отличается от кредита

    Самое главное отличие – отсутствие процентов. Однако это различие не единственное.

    Рассрочка Кредит
    Можно оформить в магазине или в банке Оформляется только в банке
    Проценты платит магазин Проценты платит клиент
    Оформляется на короткий срок (до 2 лет) Можно взять на очень долгий срок
    В целом низкие требования к клиенту Строго проверяется кредитная история и уровень доходов

    Рассрочка:

    Можно оформить в магазине или в банке

    Кредит:

    Оформляется только в банке

    Рассрочка:

    Проценты платит магазин

    Кредит:

    Проценты платит клиент

    Рассрочка:

    Оформляется на короткий срок (до 2 лет)

    Кредит:

    Можно взять на очень долгий срок

    Рассрочка:

    В целом низкие требования к клиенту

    Кредит:

    Строго проверяется кредитная история и уровень доходов

    В каком случае могут отказать

    В основном отказывают, если клиент:

    • не подходит по возрасту (младше 18 лет),
    • не имеет стабильного источника заработка или работает за границей,
    • не является гражданином Российской Федерации,
    • в некоторых случаях – отсутствие кредитной истории.
    Как взять товар в рассрочку, если отказали? Можно попробовать оформить в другом магазине или в другом банке, где условия менее требовательные.

    Можно ли иностранному гражданину взять рассрочку

    Поскольку одним из условий оформления рассрочки в большинстве случаев является гражданство Российской Федерации, шансов воспользоваться таким предложением у иностранца не очень много. Как получить рассрочку в таком случае? Проблематично. Банки весьма неохотно предоставляют средства в пользование нерезидентам. Это связано с тем, что кредитное законодательство России в отношении мигрантов развито слабо, и привлечь к ответственности человека, который проживает в стране временно, бывает затруднительно.

    Магазины также учитывают риски: иностранный гражданин всегда может вернуться в родную страну вместе с неоплаченным товаром, и тогда законодательство России не сможет защитить продавца и вернуть потерянные деньги.

    Однако это не значит, что не стоит попытаться. У иностранца больше шансов получить кредит или рассрочку, если он показывает свои серьезные намерения жить и работать в стране, например, оформив патент на работу для мигрантов, РВП или ВНЖ.

    Как платить рассрочку

    Есть два способа, как оплачивать долг:

    • Банковской картой в приложении или в личном кабинете банка, который одобрил договор рассрочки. Понадобится номер телефона, на который вы оформляли соглашение.
    • В отделении этого банка при личном визите. Могут потребоваться данные договора.

    Читайте также








    Логотип "Золотая Корона"Логотип РНКО

    ©РНКО «Платежный Центр» (ООО), 2024.
    Политика обработки персональных данных

    Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО). (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г. Приложение "Korona" с возрастным ограничением 6+. Приложение "Погашение кредитов" с возрастным ограничением 6+.

    Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

    Вся представленная на сайте информация, касающаяся доступных валют, стоимости услуг, времени работы пунктов, носит справочный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Точную информацию необходимо уточнять в пункте обслуживания до отправки/получения перевода.