Перейти к содержанию

    Что такое займ: определение, виды

    26 апреля 2023
    ZK_blog_0423_07.png
    Ситуации, когда желания превышают возможность, нередки – тогда на необходимое приходится откладывать или где-то искать средства. К счастью, сейчас занять деньги «до зарплаты» можно не только у друга, но и у многочисленных организаций, которые выдают займы на разные цели.

    В статье расскажем о том, что такое займ, какие есть виды займов, как и где их оформить и какие документы понадобятся.

    Что такое займ?

    Займ – это вид договоренности, при которой одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в пользование денежные средства или ценные вещи. С последнего берут обязательство возвратить полученное, в том же или в большем количестве (с процентами). Часто (но не всегда) такое обязательство скрепляется договором.

    Взаймы можно брать не только деньги или ценные бумаги. Например, по определению, займом может считаться обязательство вернуть килограмм клубники в полном объеме. Важно знать и о том, что займ – это не кредит. От кредитов займы отличаются по нескольким параметрам:

    • выдать кредит лицензирован только банк, займы можно получить во всевозможных микрофинансовых организациях;
    • кредит всегда нужно оформлять – составлять договор, небольшие займы можно получить без договора;
    • кредит – это предоставление денег в долг, и только денег. Займ может быть также некоторым ценным имуществом;
    • займ может быть бессрочным (с условием, что заемщик вернет полную сумму за 30 дней по требованию займодателя), а у кредита всегда есть установленный по договору срок возврата;
    • кредит не бывает беспроцентным, а вот займ – может быть.
    С займами и кредитами разобрались. А что значит понятие микрозайм? На самом деле, это почти то же самое, что и займ. Микрозайм в экономике – это небольшое краткосрочное заимствование на сумму не более 500 000 – 1 миллиона рублей.

    Виды займов

    Рассмотрим подробнее, какие бывают займы.

    По типу заемщика


    Заемщик, как уже говорилось ранее, – это сторона, которая берет имущество в пользование. Им могут быть:

    • физические лица: обычные граждане, индивидуальные предприниматели, владельцы компаний и прочие;
    • юридические лица: компании, организации, малый, средний и крупный бизнес;
    • в некоторых случаях – государство, при покупке гражданином или организацией государственной облигации.

    По обеспечению


    Чтобы обезопасить свои средства и снизить риск их невозврата, займодавец может потребовать от заемщика обеспечение. Что это такое? Иначе говоря, значение слова «обеспечение» – залог. Совсем без обеспечения выдаются только сравнительно маленькие суммы на небольшой срок.

    Требования к обеспечению могут быть разные. Иногда в качестве залога подойдет поручительство от другого человека. Если заемщик не справится с выполнением своих обязательств, они перейдут к кому, кто за него поручился.

    Но чаще займ выдают под залог некой материальной ценности, например:

    • автомобиль;
    • недвижимость;
    • дорогостоящее оборудование;
    • драгоценные металлы.
    Таким образом, если заемщик окажется не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, займодавец не потеряет собственное имущество.

    По способу выплаты


    В зависимости от договоренности с финансовой организацией, выплачивать займ можно:

    • единовременным платежом – подходит для краткосрочных займов на небольшую сумму;
    • равными платежами в течение определенного обозначенного промежутка времени. Обычно таким образом возвращают большие суммы.
    В договоре о погашении могут встретиться и следующие термины:

    • аннуитет – вид выплат, когда сначала в основном выплачиваются проценты за пользование займа, а затем сам займ;
    • дифференцированная схема – заемщик вносит выплаты равными суммами, а проценты начисляются на остаток.

    По времени


    Срок займа – это период времени, за который заемщик обязуется вернуть взятое в долг. Платеж по займу рассчитывается в том числе и в зависимости от того, на какой срок был оформлен договор. Краткосрочными называют займы периодом до 1 года. Среднесрочные – от 1 года до 6 лет, а долгосрочные – более шести лет. На столь длительный срок займы выдают редко.

    Период, в который нужно будет возвращать средства, устанавливается в соответствии с правилами финансовой организации. Чаще всего предлагают следующие варианты:

    • до 15 дней – суммы небольшие, организация может взыскать до 30% от суммы займа в качестве процентов за пользование средствами;
    • на месяц (до 31 дня) – тогда и сумма займа не превышает 30 000 рублей, платежи не делятся, возврат происходит единовременно с процентами (до 1% в день);
    • от 31 дня начинаются более длительные займы. Физлица могут получить от 30 000 до 1 000 000 рублей, юридические лица – до 5 000 000 рублей. Ставка – до 1% в день. В этом случае платеж разбивается на несколько равноценных.
    Важное условие: вместе с процентами и прочими условиями сумма к возврату не должна быть выше чем (сумма займа)*1,5. Например, если вы взяли займ в размере 50 000 рублей, максимальная сумма к возврату не может превышать 75 000 рублей.

    По способу выдачи


    Здесь все просто. Получить займ можно либо наличными, либо на карту. При наличии электронного кошелька некоторые финансовые организации могут перевести средства на Qiwi кошелек, Яндекс.Деньги и другие.

    Структура и условия договора займа

    Договора на сумму до 10 000 рублей можно заключать на словах – то есть, не прописывать четкие условия пользования и возвращения средств. Это правило работает на законных основаниях, поэтому если займодавец предложит вам не оформлять договор на сумму ниже, чем 10 000 рублей, вы можете согласиться. Однако, если займодавец – не ваш знакомый, лучше перестраховаться и написать две расписки. С вашей стороны – что вы взяли и обязуетесь вернуть средства, со стороны займодавца – что он передал вам точную сумму. Таким образом вы не потратите время на подготовку полноценного договора, но и в случае обмана обе стороны смогут обратиться в суд с надлежащими доказательствами.

    Если сумма займа больше, чем 10 000 рублей, договор обязательно должен быть составлен. В нем вы должны прописать следующие условия:

    • что было передано в долг (денежные средства, ценные бумаги, вещи);
    • каким образом долг будет погашен: как и куда будет возвращен займ;
    • срок, в который заемщик должен выполнить свои обязательства;
    • паспортные данные обеих сторон и реквизиты;
    • если займ процентный – ставку (напомним, что итоговая сумма не должна быть выше, чем сумма займа помноженная на 1,5). Если займ беспроцентный, при составлении договора это нужно обязательно прописать в шапке и в условиях.
    Дополнительно, по желанию одной (или обеих) из сторон, можно прописать и другие пункты. Например, при займе на какую-то цель, займодавец имеет право запросить чеки – чтобы убедиться, что средства были потрачены в соответствии с договоренностями. То, какие пункты вносить, зависит только от потребностей людей или организаций, составляющих договор.

    Как оформить

    Оформить займ сравнительно несложно. Сделать это можно онлайн или в отделении финансовой организации, занимающейся выдачей средств.

    Основные требования к заемщику следующие:

    • возраст от 21 до 75 лет;
    • является гражданином Российской Федерации и обладает временной/постоянной регистрацией;
    • иностранным гражданам нужно иметь документ, удостоверяющий личность и перечень документов на усмотрение займодавца.

    1. 1
      В организации

      Нанесите личный визит в отделение банка или финансовую организацию по выбору. Прежде чем остановиться на какой-то конкретной организации, внимательно ознакомьтесь с условиями, акциями, вероятными графиками, отзывами. Можно поискать эту организацию в списке тех, которым законно позволено заниматься выдачей займов или тех, чьи услуги хотя бы не внесены в реестр мошеннических. Проявляйте бдительность и осторожность. При личном визите можно оформить крупную сумму денег в займ, поэтому стоит быть особенно внимательными.
    2. 2
      Онлайн

      Без личного визита оформить получится только очень ограниченную сумму, часто до 30 000 рублей. Но и соответствовать каким-то особенным требованиям в таком случае человеку также не требуется.

    Документы для оформления предоставления денег в долг

    Подсказать, какие документы потребуются для того, чтобы получить займ, может только финансовая организация, в которую вы обратитесь. Чем выше сумма денежного займа, тем толще будет пакет необходимых документов. Однако и условия, на которых займ оформят, в таком случае обычно лучше.

    В основном, займодавец может запросить:

    • документ, удостоверяющий личность;
    • справку о наличии у вас временной/постоянной регистрации в районе, где находится финансовая организация займодавца;
    • справку о наличии у вас постоянного места работы или стабильного источника заработка;
    • ИНН;
    • СНИЛС.
    Если по договору на ваш займ полагается обеспечение (залог), потребуются документы, подтверждающее ваше право владения имуществом (например, договор купли-продажи). В некоторых случаях придется приложить и фотографии.

    Читайте также








    Логотип "Золотая Корона"Логотип РНКО

    ©РНКО «Платежный Центр» (ООО), 2024.
    Политика обработки персональных данных

    Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО). (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г. Приложение "Korona" с возрастным ограничением 6+. Приложение "Погашение кредитов" с возрастным ограничением 6+.

    Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

    Вся представленная на сайте информация, касающаяся доступных валют, стоимости услуг, времени работы пунктов, носит справочный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Точную информацию необходимо уточнять в пункте обслуживания до отправки/получения перевода.