Виды займов
Рассмотрим подробнее, какие бывают займы.
По типу заемщика
Заемщик, как уже говорилось ранее, – это сторона, которая берет имущество в пользование. Им могут быть:
физические лица: обычные граждане, индивидуальные предприниматели, владельцы компаний и прочие;
юридические лица: компании, организации, малый, средний и крупный бизнес;
в некоторых случаях – государство, при покупке гражданином или организацией государственной облигации.
По обеспечению
Чтобы обезопасить свои средства и снизить риск их невозврата, займодавец может потребовать от заемщика обеспечение. Что это такое? Иначе говоря, значение слова «обеспечение» – залог. Совсем без обеспечения выдаются только сравнительно маленькие суммы на небольшой срок.
Требования к обеспечению могут быть разные. Иногда в качестве залога подойдет поручительство от другого человека. Если заемщик не справится с выполнением своих обязательств, они перейдут к кому, кто за него поручился.
Но чаще займ выдают под залог некой материальной ценности, например:
автомобиль;
недвижимость;
дорогостоящее оборудование;
драгоценные металлы.
Таким образом, если заемщик окажется не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, займодавец не потеряет собственное имущество.
По способу выплаты
В зависимости от договоренности с финансовой организацией, выплачивать займ можно:
единовременным платежом – подходит для краткосрочных займов на небольшую сумму;
равными платежами в течение определенного обозначенного промежутка времени. Обычно таким образом возвращают большие суммы.
В договоре о погашении могут встретиться и следующие термины:
аннуитет – вид выплат, когда сначала в основном выплачиваются проценты за пользование займа, а затем сам займ;
дифференцированная схема – заемщик вносит выплаты равными суммами, а проценты начисляются на остаток.
По времени
Срок займа – это период времени, за который заемщик обязуется вернуть взятое в долг. Платеж по займу рассчитывается в том числе и в зависимости от того, на какой срок был оформлен договор. Краткосрочными называют займы периодом до 1 года. Среднесрочные – от 1 года до 6 лет, а долгосрочные – более шести лет. На столь длительный срок займы выдают редко.
Период, в который нужно будет возвращать средства, устанавливается в соответствии с правилами финансовой организации. Чаще всего предлагают следующие варианты:
до 15 дней – суммы небольшие, организация может взыскать до 30% от суммы займа в качестве процентов за пользование средствами;
на месяц (до 31 дня) – тогда и сумма займа не превышает 30 000 рублей, платежи не делятся, возврат происходит единовременно с процентами (до 1% в день);
от 31 дня начинаются более длительные займы. Физлица могут получить от 30 000 до 1 000 000 рублей, юридические лица – до 5 000 000 рублей. Ставка – до 1% в день. В этом случае платеж разбивается на несколько равноценных.
Важное условие: вместе с процентами и прочими условиями сумма к возврату не должна быть выше чем (сумма займа)*1,5. Например, если вы взяли займ в размере 50 000 рублей, максимальная сумма к возврату не может превышать 75 000 рублей.
По способу выдачи
Здесь все просто. Получить займ можно либо наличными, либо на карту. При наличии электронного кошелька некоторые финансовые организации могут перевести средства на Qiwi кошелек, Яндекс.Деньги и другие.