Как открыть счет в банке Латвии

Открытие счета в латвийском банке — это возможность дополнительной легализации в Европе, необходимое условие получения субсидий, пособий, заработной платы, а также шанс диверсифицировать собственные финансовые активы и снизить возможные риски, даже если вы не живете в стране. Банки Латвии дают уникальные возможности по открытию счетов хотя бы потому, что все сайты имеют русско- и англоязычную версии, а в отделениях практически всегда есть сотрудники, которые вас поймут.

Также мы писали о том, как стать клиентом банка в Швеции.

Для начала определимся с терминами. Банковские счета могут быть как минимум трех видов:

Большинство банков рекомендуют личное посещение, но некоторые согласны на дистанционное оформление документов. Причем, если ранее в каком-либо банке Латвии пользователь уже заводил счет на физическое лицо, то открытие нового счета даже в другом банке пройдет быстрее.

При этом расчетный счет и привязанные к нему платежи (например, автоматическую оплату коммунальных услуг) легко перенести из одного банка Латвии в другой. Условием может быть, например, ведение расчетов в евро в обоих банках. Если оно соблюдается, то замена возможна.

Гражданам Латвии, достигшим 16 лет, для открытия счета достаточно предъявить национальный паспорт или eID-карту.

Гражданам стран ЕС и ЕЭЗ также достаточно удостоверения личности и объяснения, зачем требуется счет. При сомнении в достоверности информации банки могут попросить подтверждающие документы.

С 2015 года Латвийская Республика ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов. Теперь перед тем, как открыть счет в банке Латвии мигранту, проводится его проверка. Изучается клиентская история в латвийском и других зарубежных банках: наличие долгов и других негативных моментов. Финансовые организации Латвии придерживаются политики «Знай своего клиента», которая подразумевает проверку документации, подтверждающей происхождение средств, и деятельности владельца счета.

Параллельно с этим латвийские банки закрывают имеющиеся счета тем нерезидентам, чей бизнес не связан со страной. Причем сотрудничество прекращают не только с нерезидентами из третьих стран, но и с гражданами ЕС. Почему?

Банки боятся санкций со стороны финансовых структур США и ЕС, которые несколько лет назад предъявили Латвии серьезные претензии, оштрафовав несколько финансовых организаций. Основной аргумент банков — та прибыль, которую они получают от нерезидентов, не покрывает расходов, которые связаны с контролем за ними.

Проверка документов нерезидента перед открытием счёта длится несколько дней и стоит определенную комиссионную плату, размер которой банки устанавливают самостоятельно. Она взимается с тех, кому не выдан постоянный вид на жительство в Латвии. Ее размер составляет в среднем 200 EUR.

Нерезиденту понадобятся заграничный паспорт или ID плюс документы, подтверждающие легальность нахождения в стране, возможно, трудовой договор и другие бумаги, свидетельствующие о платежеспособности и благонадежности.

Сотрудник банка вправе поинтересоваться и целью хранения денег, и перспективами их дальнейшего применения. Он может затребовать договоры, согласно которым планируется проводить финансовые операции.

Нерезидент может претендовать и на кредиты, включая ипотечный. Условия предоставления будут такими же, как для местных жителей:

Иностранные студенты также могут открыть счет в латвийском банке, но только после получения студенческого вида на жительство. Порядок его получения следующий:

После получения вида на жительство уже есть возможность открыть счет в банке Латвии студенту.

Строго выполняя требования финансовых регуляторов Евросоюза и США, латвийские банки неохотно заводят аккаунты для офшорных компаний. Многие банки, ранее демонстрировавшие лояльность в отношении подобных бизнесов, в настоящее время закрывают свои предложения или серьезно ужесточают требования. Кроме того, выросли тарифы на обслуживание долларовых платежей для нерезидентов — это объясняется ростом операционных издержек по офшорным сделкам.

Главное и одно из самых важных условий для открытия расчетного счета для бизнеса в любом банке Латвии — это наличие у компании связи со страной. Для подтверждения информации о бизнесе банки могут запросить выписку со счета, документы, свидетельствующие о происхождение средств, информацию о структуре группы, владельцах и т. д. — в соответствии с национальными и международными законами и правилами.

Некоторые банки при определенных условиях начинают взимать оплату за проверку документов, открытие счета, ежемесячное обслуживание и т. д. Актуальные условия для каждого конкретного случая уточняйте заранее.

Закрытие счета — несложная процедура, которую можно провести в онлайн-формате. Правда, если речь идет о закрытии единственного/основного банковского аккаунта, то визит в отделение будет обязательным.

В соответствии с правилами банка за обслуживание средств, оставшихся на счете клиента, с которым прекращено сотрудничество, может взиматься плата. А еще банк не начисляет и не выплачивает проценты на остаток денежных средств, если сотрудничество с клиентом уже прекращено.

Наличие счета в банке для мигранта в Латвии, несомненно, ценная опция, но не все финансовые операции выгодно производить с его помощью. Например, денежные переводы за границу выгоднее осуществлять в помощью приложения Korona.

Бесплатно скачав приложение в одном из сторов, резиденты и нерезиденты Латвии могут перевести деньги за считанные минуты в 20+ стран мира. Для авторизации достаточно указать латвийский номер телефона (+371). Открывать внутренний счет в сервисе для пользования услугой денежных переводов не нужно.

Возможна отправка на банковские карты или в пункты выдачи (способы получения зависят от страны назначения). Оплата перевода производится с дебетовой/кредитной карты, банковского счета.

В нашем блоге мы регулярно пишем об эмиграции в европейские страны и нюансах жизни в ЕС, а также о выгодных денежных переводах. Увидеть темы всех написанных статей можно здесь.