Как телефонные мошенники обманывают европейцев

Телефонное мошенничество — явление интернациональное. Застраховаться от него не может практически ни одно государство, жители которого активно пользуются современными гаджетами, получая большинство финансовых и иных услуг онлайн. В этой статье мы расскажем о телефонных аферах в странах Европы и о том, какие меры руководство этих стран предпринимает для защиты граждан.

Пандемия COVID-19 серьезно усугубила ситуацию. Французское издание Capital в октябре 2021 года приводило такие данные: в период кризиса в системе здравоохранения преступления с онлайн-платежами выросли на 16%, с переводами — на 65%.

Схемы телефонного мошенничества разнообразны, но в первую очередь преступники обращаются к человеческим страхам: здоровье и безопасность, сохранность сбережений. Второй вид звонков от мошенников — предложение выгоды (повышенная компенсация и пр.).

Мошенничество от имени банка является одной из самых распространенных афер. Звонящий представляется сотрудником службы безопасности или менеджером. Он говорит профессионально и пытается убедить, что:

Еще одна технологическая хитрость, применяемая мошенниками, — подмена номера. Практически у каждого банка есть узнаваемый короткий номер телефона, который аферисты активно используют. Они звонят жертве таким образом, что на экране телефона высвечивается номер банка, хотя вызов идет с другого номера. Далее мы расскажем, как от этого защититься.

В Европе, где чтут авторское право и пользуются легальными программами, а также жестко преследуют пользователей пиратского софта, мошенники нашли удобную лазейку выудить деньги у населения.

Показательна в этой связи «афера Microsoft», известная с 2012 года. Чаще всего пострадавшим звонят люди, которые представляются сотрудниками Microsoft на английском или национальном языке. Они заставляют жертву поверить, что у компьютера есть проблема. Однако за плату в 300-500 евро ее предлагают решить онлайн.

Еще один из сценариев — установка якобы антивирусной программы, которая по факту похищает личные данные пользователей, включая финансовую информацию.

В 2017 году, по данным отдела по борьбе с компьютерными преступлениями бельгийской федеральной полиции, в махинациях была заподозрена «индийская банда». В декабре 2022 года о «компьютерных мошенниках из Microsoft» писали уже швейцарские СМИ.

По данным GIP Acyma, созданной при Министерстве внутренних дел Франции, уровень угрозы от компьютерных мошенничеств в первом квартале 2022 года несколько снизился, но, по мнению экспертов, к лету число преступлений увеличится.

В рамках борьбы с пенсионными мошенничествами власти Великобритании запретили любые «холодные звонки», касающиеся пенсий.

На смену смс от мошенников «Мама, я попал в беду. Вышли деньги» пришли звонки от псевдополицейских либо представителей других органов правопорядка.

В марте 2022 года полиция Лейпцига предупреждала о телефонных мошенниках, которые представлялись сотрудниками полиции. Они утверждали, что родственник их жертвы стал причиной серьезной аварии и теперь нуждается в деньгах, чтобы избежать тюремного заключения.

Другая схема, когда аферисты по телефону под разными предлогами добиваются передачи денег и ценностей в доме или в банке незнакомцу, который также выдает себя за сотрудника полиции. В поддержку обмана используется уже упомянутая подмена номера телефона, с которого звонит преступник, на экстренный номер полиции или другой местный номер. Доверяя полиции, люди могут становиться жертвами такого мошенничества.

Еще один вид телефонных преступлений — звонки из налоговой службы. Аферисты сообщают о проблеме с возвратом налога или неоплаченным налоговым счетом и запрашивают личные данные, чтобы «уладить ситуацию».

Вишенкой на торте в описании способов мошенничества можно назвать звонки из якобы благотворительных организаций, которые поддерживают жертв таких преступлений. Ловкачи убеждают собеседников, что за определенную плату человек будет впредь защищен от подобных преступлений.

Организаторы таких фондов напоминают, что их помощь всегда бесплатна.

Если вам поступает неожиданный звонок, касающийся темы финансов, страхования, безопасности, дождитесь, когда звонящий сообщит суть обращения («Я из службы безопасности банка, с вашей карты списали деньги»), но не вступайте в диалог. Положите трубку и перезвоните в банк/страховую компанию/полицейский участок по номеру, который самостоятельно найдете в справочнике.

Ни в коем случае не перезванивайте по номеру телефона, с которого поступил подозрительный звонок, даже если он соответствует официальным контактам организации: помните про подмену номеров. Наберите номер самостоятельно.

Как минимум, не паниковать и не пытаться названивать на их номер телефона с целью призвать их к моральной ответственности. Скорее всего, вы не дозвонитесь.

Намного эффективнее немедленно позвонить в банк, страховую компанию, клиентом которых вы являетесь, сообщите им о произошедшем. Они сделают все возможное, чтобы предотвратить финансовые потери (заблокируют счет, онлайн- аккаунт и т. д.). Затем напишите заявление в полицию.

В разных странах Европы действуют свои процедуры возврата средств, списанных мошенниками, мы приведем французскую инструкцию.

1. Как только пропажа обнаружена, необходимо обратиться в свой банк или позвонить на межбанковский сервер, зарезервированный для противодействия подобным преступления. Он отвечает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю по телефону 0892 705 705. Звонки на этот сервер оплачиваются.

2. После устного заявления рекомендуется быстро подтвердить его заказным письмом в банк, в котором открыт счет, привязанный к банковской карте.

Также можно сообщить о возможном преступлении онлайн через службу Perceval. Для этого в личном кабинете на сайте service-public.fr через FranceConnect необходимо указать свои данные и номер банковской карты, которой завладели мошенники. Квитанцию, которую выдаст сервис, отправьте в банк.

3. Подайте жалобу непосредственно в судебный орган, обратившись в жандармерию или полицейский участок.

Можно подать жалобу по почте (простым или заказным письмом), связавшись напрямую с прокурором. Письмо должно быть направлено в суд по месту совершения правонарушения или по месту жительства. В ответ придет расписка от прокурора о регистрации жалобы.

В рамках принятого порядка сообщить о мошеннической операции следует не позднее, чем в течение 13 месяцев после того, как она обнаружена. Однако этот срок может быть сокращен до 70 дней, если учреждение получателя платежа находится за пределами Европейского Союза или Европейской экономической зоны — ЕЭЗ (государства Союза, а также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия).

4. Как только мошенничество будет зафиксировано, банк должен незамедлительно возместить сумму несанкционированной транзакции, а также любые связанные с этим расходы. Чтобы воспользоваться этим правовым положением, не обязательно заключать контракт на конкретную страховку.

Но претендовать на возмещение можно только, если списание произошло без участия жертвы (например, данные карты были украдены).

Власти европейских стран предпринимают различные меры, чтобы противодействовать преступным схемам:

Помимо пожилых людей, одной из наиболее уязвимых категорий являются мигранты. Они не всегда хорошо знают язык и не разбираются в нюансах местных законов, поэтому попытки мошенничества с участием лжеполицейских или лженалоговиков могут быть весьма эффективны.

Кроме того, отправляя денежные переводы своим родным, они беспокоятся еще и о сохранности денег на стороне получателя, ведь часто это пожилые родители. Для предотвращения потери денег мы рекомендуем почитать советы на сайтах популярных банков в стране, где живут родственники. В Эстонии — это сайт Swenbank, в Казахстане — Kaspi banka и т. д., и затем методично рассказывать родственникам о возможных опасностях.

Korona, в свою очередь, гарантирует сохранность всех денежных переводов, осуществляемых в системе. За все время существования сервиса не было ни одного случая потери денег. Все отправления всегда доставляются адресатам.

В нашем блоге мы регулярно пишем об эмиграции в европейские страны и нюансах жизни в ЕС, а также о выгодных денежных переводах. Увидеть темы всех написанных статей можно здесь.