Что такое SEPA-переводы и как они работают

SEPA — платежная система, предназначенная для денежных переводов в пределах стран Евросоюза.

Аббревиатура SEPA произошла от английского выражения Single Euro Payments Area. Дословно она переводится как «единая зона платежей в евро». Сервис появился в 2008 году. Изначально он использовался исключительно в странах Европы, но постепенно к системе присоединились и другие государства.

Система SEPA создавалась с целью сделать переводы внутри Евросоюза более простыми, удобными и быстрыми. Для проведения транзакций создан единый стандарт, благодаря которому, пользователи, находящиеся в разных странах Европы, могут переводить деньги друг другу так же быстро, как если бы они находились на территории одного государства. Перечислим особенности SEPA переводов:

Есть еще одна важная особенность: переводы выполняются исключительно в одной валюте — евро.

Банковские переводы SEPA доступны во всех странах, которые относятся к Еврозоне — союзу, где в качестве официальной валюты используется евро. Среди этих государств: Германия, Франция, Финляндия, Бельгия, Кипр. Всего в списке более 20 стран. Кроме того, SEPA работает в странах ЕЭЗ (Европейской экономической зоны). Речь идет о государствах, которые не входят в Евросоюз, но имеют право участвовать в сделках единого Европейского рынка. Это: Исландия, Норвегия, Лихтенштейн, Швейцария и ряд других.

Если у пользователя-нерезидента есть открытый счет в европейском банке, то он также может делать переводы SEPA. Получается, система доступна гражданам не только Евросоюза и ЕЭЗ, но и других стран. Этой возможностью часто пользуются иностранные предприниматели, которые ведут бизнес с европейскими партнерами. Они открывают счет в европейском банке и используют систему SEPA для расчетов с контрагентами.

Для перевода денег через SEPA понадобятся только данные BIC и IBAN. BIC — это код того банка, куда придут деньги. Информацию можно найти в открытом доступе: достаточно указать в поисковой строке название банка и адрес филиала. На сайте должны быть размещены нужные данные.

IBAN — международный номер счета. Его предоставляет получатель. Найти информацию в интернете не получится, это персональные данные. Если получатель затрудняется назвать IBAN, есть 2 варианта:

Самый простой и быстрый способ сделать перевод в Евросоюзе — воспользоваться мобильным банковским приложением. Нужно выбрать в меню опцию SEPA-переводов, указать данные получателя, сумму и подтвердить транзакцию. Клиенту даже не нужно уточнять BIC. Когда в приложении указывается IBAN, то данные о BIC подгружаются автоматически.

Если отправитель хочет переслать деньги наличными, то может обратиться в офис банка с паспортом. Для нерезидентов также понадобится документ, подтверждающий, что пользователь находится в стране на легальных основаниях. Сотрудник банка предложит заполнить заявку, примет деньги через кассу, и в ближайшее время финансы будут доступны для выдачи получателю.

В большинстве случаев деньги доходят до адресата прямо в день отправки. Размер комиссии зависит от суммы перевода (но чаще всего переводы вообще бесплатные, особенно если сумма пересылается в пределах одной страны).

Есть еще один вариант, как отправить деньги через SEPA, — воспользоваться услугами посредников. Практически во всех европейских странах работают обменные пункты, где готовы помочь перевести деньги в другую страну. Но услуги посредников платные. Комиссия SEPA может представлять собой фиксированную сумму или процент от величины перевода. Тем, кто переводит деньги через посредников, важно сохранять все финансовые документы. Если возникнут проблемы с платежом, то чеки и квитанции помогут подтвердить, что заявка оформлялась именно через этот обменный пункт.

SWIFT — это система передачи финансовой информации. Сама система не переводит деньги. Она только передает сообщения о транзакциях между банками. Все сообщения передаются в единой, унифицированной форме. К системе SWIFT подключено более 200 стран по всему миру, и в каждой из них с сервисом работают сотни банков. Несмотря на то, что SWIFT не проводит расчеты, его все равно для удобства часто называют системой международных переводов. Это связано с тем, что по факту SWIFT позволяет быстро и безопасно переводить деньги за рубеж.

Чем больше банков участвует в переводах SWIFT, тем выше комиссия и дольше сроки. SWIFT используют для денежных переводов между частными и юридическими лицами.

С помощью SEPA-переводов можно не только отправлять деньги физлицам или проводить крупные расчеты между компаниями, но и оплачивать товары и услуги в европейских магазинах. Во многих торговых точках приветствуется такой способ оплаты, так как за переводы SEPA редко взимают комиссию, и бизнес не несет дополнительных расходов.

Бывает, что пользователь хочет быстро перевести деньги из Европы в другую страну, но система SEPA ему не подходит. К примеру, отправителю нужно переслать финансы не в евро, а в другой валюте. Или у получателя нет европейского банковского счета, а банки на родине вообще не подключены к системе. Тогда на помощь приходят аналоги SEPA.

Одно из таких решений — приложение Korona. Оно позволяет переводить деньги из Европы в десятки стран. Его преимущество в том, что валюта не ограничена одним вариантом — евро. Отправитель может выбрать из нескольких валют. Более того, ему предлагается сразу указать, в какой валюте заберет деньги получатель. Это удобно для тех стран, где евро — не самая популярная валюта. Как правило, деньги доходят получателю в течение нескольких минут.

Все операции полностью безопасны и прозрачны. Пользователь может в любой момент проверить, на какой стадии исполнения находится транзакция. Если отправитель уже после оформления заявки передумал пересылать деньги или хочет изменить сумму, то возврат или корректировка выполняются за несколько кликов, при условии, что получатель пока не забрал перевод. Для отправки финансов через Korona не нужно открывать отдельный счет. Сервис работает с большинством банковских карт, выпущенных европейским банком.