3 способа вести семейный бюджет

31 марта 2023

Семейный бюджет – это система доходов и расходов, включающая финансовые возможности и потребности всех членов семьи. Чтобы считать правильно, учитывают не только тех, кто зарабатывает, но и тех, кто пока на иждивении (например, детей или жену в отпуске по уходу за ребенком).

Не существует единственно верного способа ведения семейного бюджета. То, как супруги распоряжаются деньгами, зависит не только от размера зарплаты, но и от традиций, общей экономической ситуации, степени доверия друг к другу, от того, кем работают муж и жена, и так далее. Семьи тратят деньги совершенно по-разному, даже если доходы у разных пар одинаковые. И кому-то хватает, чтобы жить и откладывать, а кто-то берет в долг еще до аванса.

Виды семейного бюджета

Базовый принцип управления деньгами: мужчина зарабатывает, женщина тратит. Это классическая модель, сохранившаяся с тех времен, когда дама была хранительницей очага, но не добытчицей.

Семей, в которых женщины не трудоустроены и не получают зарплату, и сегодня немало, но даже в них все чаще используется смешанный тип бюджета. Идея о том, что муж – голова, жена – шея, стремительно устаревает и сохраняется только на периферии. Чем крупнее город, тем более партнерские, равные во всех смыслах отношения выстраивают супруги. А значит, и подход к доходам и тратам в семье меняется.

Наиболее распространены 3 вида семейного бюджета:

смешанный,
раздельный,
общий.

Выяснив их особенности, можно будет выбрать тот, который подходит лучше всего.

Смешанный тип семейного бюджета

Как правило, именно так пользуются деньгами молодожены или пары, которые живут вместе несколько лет. Он и она – самостоятельные люди, имеющие личный доход, у них пока нет детей и питомцев. Поэтому все поступления делятся на оплату общих нужд и частные траты.

Например, пара арендует квартиру. Часть денег вносит партнер, добавляет до необходимой суммы партнерша. У мужчины есть личный автомобиль, все расходы по его обслуживанию он берет на себя. А женщина обеспечивает свои потребности: посещение салонов красоты, оплату абонемента на фитнес и т. д.

Плюсы: Это весьма прозрачная модель, основанная на взаимном доверии и личной ответственности. Она идеально подходит для первых лет отношений, а также для семей с большим стажем, в которых дети выросли, а супруги продолжают работать.

Минусы: Смешанный бюджет требует периодического пересмотра. В нем невозможно учесть спонтанные траты. А еще кто-то должен взять на себя ответственность за совершение платежей: например, за коммуналку и т. п.

Совет специалиста: Смешанный бюджет в семье порой бывает профицитным. Такое случается, когда выделенная на месяц сумма для общих трат используется не полностью. Рекомендуем вам отложить ее на непредвиденные расходы. Так, если родным потребуется срочная финансовая поддержка, один из партнеров сумеет взять средства из отложенных и отправить денежный перевод через «Золотую Корону».

Раздельный бюджет: как вести и распределять

Эта модель финансовых отношений бывает двух типов:

полностью раздельный,
с поочередными тратами.

Объяснить разницу проще всего на конкретных примерах.

Денис и Катя живут вместе, но каждый получает зарплату на свою карту и держит ее там. Коммунальные расходы они суммируют и делят пополам, после чего каждый оплачивает свою половину. Если кто-то задумывается о приобретении дорогостоящего товара, ставит партнера в известность.

Например, Денис решил купить ноутбук и израсходовать на это часть личных отложенных средств и зарплату за месяц. Катя соглашается взять на себя покупку продуктов и бытовой химии в следующие 30 дней. В свою очередь Катя попросила у Дениса в долг некоторую сумму на срочное лечение зубов и вернула ее при первой возможности.

У Дениса и Кати – полностью раздельный семейный бюджет. Он подходит людям, которые не состоят в официальном браке. У них нет детей или общей родни, они пока не готовы говорить о свадьбе и совместном быте даже в перспективе. Такой формат отношений подойдет тем, кто сохраняет личную свободу и частное пространство, даже находясь в отношениях.

Минус состоит в том, что в ситуации конфликта партнеры попрекают друг друга расходами. Очевидно, что это вопрос личной культуры человека. Но именно в таких союзах при ссоре выясняется, что каждый исподволь следит за тем, как тратит другой.

А еще не получится так вести доход в семье, где растут дети или есть крупный кредит.

Раздельный бюджет с поочередными тратами нередко выбирают творческие люди, недавно образовавшие пару. Для них пока еще быт имеет второстепенное значение, и они пытаются придать ему новые краски.

Марина и Саша – молодые специалисты, у них хороший стабильный доход. Они полны идей, много путешествуют, общаются с друзьями, занимаются самообразованием. Решив жить вместе, договорились, что общие траты будут оплачивать поочередно: по нечетным месяцам Саша, по четным – Марина.

В число общих расходов входит и приобретение продуктов. И Марина, и Саша хорошо готовят и имеют свой «фирменный» рецепт. Так что приготовление еды ребята тоже разделили на «дежурства», и каждый сам покупает те ингредиенты, которые нужны.

В молодой семье раздельный бюджет с поочередными тратами обладает массой плюсов. Он дает простор для идей и романтических проявлений, при этом позволяет достаточно легко решать бытовые вопросы, если пара умеет говорить о них и находить компромиссы.

Минусы возникают, когда уровень доходов партнеров значительно отличается, при этом каждый имеет свое представление об уровне комфорта и трат на него. Если для одного фиксированная зарплата 20 тысяч в месяц и картофельное пюре на ужин ежедневно – это норма, а другой привык заказывать еду в ресторане с доставкой и получать оклад плюс премию, конфликты неизбежны.

Совет специалиста. Выбрав раздельный бюджет любого типа, паре очень важно регулярно обсуждать финансовые вопросы, честно и открыто проговаривать, что устраивает, а что нет. Пересмотреть и изменить модель денежных отношений необходимо, если:

появился ребенок,
кто-то из партнеров потерял работу,
снизились доходы у одного или обоих.

Нередко споры возникают по поводу выплаты кредита, к какой категории трат их относить: к личным или общим? Раздельный бюджет с поочередными тратами отлично подходит для погашения. В одном месяце платит он, в другом – она. Удобно оплачивать кредит через сервис «Золотой Короны». При внесении платежей онлайн сохраняется история оплат, можно в любой момент распечатать все квитанции для домашней бухгалтерии.

Общий бюджет

Наиболее распространенная форма финансовой жизни россиян. Если пришло время решить вопрос, как сделать общий бюджет в семье, можно выбрать предпочтительный вариант:

Оба работают и зарабатывают, оба распоряжаются деньгами.
Работает один, распоряжаются оба. Если второй получает средства (например, пособие по уходу за ребенком), добавляет в «общий котел».
Один работает и отдает деньги, другой распоряжается. Подходит для семей, где добытчик вынужден часто уезжать (например, он дальнобойщик, капитан корабля, вахтовик и т. п.).

Совместный бюджет семьи – наиболее прозрачный и понятный вариант финансовых отношений. Все средства хранятся вместе, расходы обсуждаются и планируются совместно, по договоренности можно откладывать какую-то сумму, например, на отпуск и брать на свои личные нужды согласованное количество денег. Это плюсы.

А минусы в том, что у одного всегда есть возможность упрекнуть другого, что он недостаточно много вкладывает или слишком активно тратит. Невозможно скопить даже небольшую сумму без ведома супруга, в том числе и на подарок ему. Общий бюджет лишен любой романтики – это максимально прагматичный подход к финансам в семье.

Многие жены задаются вопросом, как правильно вести общий бюджет с мужчиной, когда появляется ребенок. Женщина полностью сосредоточена на малыше и не способна работать как раньше и вносить полноценный вклад, а расходы стремительно возрастают. Именно в этот период часто возникают конфликты и споры из-за денег, теряется доверие, у каждого из партнеров накапливаются обиды.

Совет специалиста. Рекомендация проста: обоснованность траты обсуждайте с супругом. До абсурда доводить ситуацию не надо: не звоните мужу посреди рабочего дня, чтобы решить, покупать ребенку обувь на лето или подождать. Это можно сделать дома и вечером, да и вы лучше осведомлены о состоянии гардероба малыша.

Любая финансовая помощь – будь то деньги в долг коллеге или денежный перевод маме в соседнюю республику – обязательно должна быть оговорена. Помните, что потребности вашей семьи всегда стоят в приоритете, а нужды друзей и родственников следуют после них. Фраза: «Сам погибай, а товарища выручай», – привела к серьезным конфликтам, а порой и распаду многие семьи.

Как вести учет финансов в семье

Вот примерная последовательность действий:

Суммировать доходы мужа и жены (заработная плата, пособия и т. д.).
Прибавить деньги, которые поступают от сдачи в аренду недвижимости, процент на вклад и т. д.
Определить статьи расходов:
- общие: коммунальные платежи, мобильная связь и интернет, ипотечный кредит и т. д.;
- траты на ребенка: оплата детского сада, дополнительного образования, медицинских услуг, развлечений и т. д.;
- персональные расходы мужа: ремонт автомобиля, хобби;
- траты жены на личные нужды: салоны красоты, шопинг и т. д.
Сопоставить доходы и расходы, убедиться, что первая сумма превышает или равна второй.

Если планы потратить оказались крупнее того, что зарабатываете, необходимо пересмотреть расходную часть и тщательно расставить приоритеты. А затем подумать и обсудить способы повышения заработка. Есть немало способов экономить при маленькой зарплате, но стремиться к росту доходов необходимо.

Начать вести домашнюю бухгалтерию. Она поможет проконтролировать, где происходят незапланированные траты, понять, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы они не стали проблемой.
Планировать. Например, сколько нужно откладывать денег для того, чтобы отпраздновать Новый год в загородном коттедже или чтобы обновить фасады кухонного гарнитура.

Выводы

Финансовый вопрос не решится сам собой. Бюджет семьи на месяц из 3 человек формируется не так, как доходы и траты молодой пары без детей. Муж, работающий вахтовым методом, и его жена с маленькими детьми не могут иметь раздельные кошельки – им необходим общий. Каждая пара, начиная совместную жизнь, ищет, как лучше вести семейный бюджет.

Обязательно обсудите, как вы будете решать денежный вопрос. Поделитесь своими сомнениями и тревогами, аргументируйте, предлагая тот или иной вариант. Спустя какое-то время проанализируйте полученный результат: возможно, вам нужен другой финансовый бюджет или появились обстоятельства, при которых прежний больше не работает.