Перейти к содержанию

5 способов распознать мошенника

Преступления, из-за которых люди теряют свои деньги, стали печальной обыденностью. Новые технологии не только подарили нам удобные средства коммуникации (компьютеры, смартфоны) и каналы общения (мессенджеры, соцсети), но и сделали уязвимыми для преступников. Они используют приемы, побуждающие жертву добровольно передавать информацию, которая открывает доступ к ее финансам.

Как распознать финансового мошенника?

Психология в основе всего

Мошенничество, в отличие от других видов хищения чужих денег (кражи, грабежа, хакерской атаки), стоит на одном, но критически важном «ките». Имя ему психология. Именно воздействие на психику и сознание жертвы является той самой «отмычкой», которой пользуются мошенники. И пользуются, к сожалению, весьма успешно – на такие приемы обмана приходится 50 % всех финансовых махинаций в РФ.

Все виды финансового мошенничества, построенные на психологической манипуляции, объединяются понятием «социальная инженерия» (social engineering) или «атака на человека». Это набор психологических и социологических приемов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. А значит, и доступ к деньгам.

С помощью психологических манипуляций преступники вынуждают человека добровольно сообщать логины, пароли, номера банковских карт, коды подтверждения. В основе этих приемов лежит механизм вызова эмоций: любопытства, радости, страха, тревоги. Одновременно подключается фактор времени: требуется срочно принять решение и немедленно совершить какое-то действие. Именно эти два фактора – сильная эмоция и цейтнот – вызывают у жертвы стресс, ломают логику рассуждения, заглушают критическое мышление и помогают преступникам осуществить их замысел.

Это основа, базис. Далее мы более подробно разберем поведенческие маркеры, которые сигнализируют о том, что вас атакуют мошенники. Итак, какие существуют признаки финансового мошенничества?

Первый признак: инициатор контакта – не вы

Если незнакомый человек звонит вам по телефону, пишет сообщение в мессенджер, присылает электронное письмо или обращается в личку соцсети – это повод как минимум насторожиться. Это не паранойя, это необходимая часть цифровой гигиены в мире тотального онлайна.

В 2022 году в Сеть утекли персональные данные порядка 100 миллионов россиян. Где гарантия, что вышедший первым на контакт человек не воспользовался результатами таких утечек? Кстати, именно поэтому преступники могут обращаться к жертве по имени-отчеству, озвучивать и другую личную информацию. Это сбивает с толку и вызывает доверие.

Но не важно, кем представляется инициатор коммуникации: сотрудником финансовой организации, представителем силовых структур или пенсионного фонда – если вы не ожидали этого контакта, включите в своем сознании функцию «Внимание!»

Второй признак: тема разговора – деньги

Что является целью мошенников? Правильно, ваши деньги. И это не обязательно средства, которые лежат на банковском счете. Наличные тоже входят в сферу интересов преступников.

Если вам звонит незнакомый человек и сообщает, что:

  • деньги на вашей карте под угрозой и их необходимо перевести на «безопасный счет» или побыстрее снять кэш в банкомате;
  • вам необходимо заплатить налог за прошлый год;
  • вы стали счастливым победителем международной лотереи, и вам полагается выплата крупной суммы выигрыша;
  • у вас есть уникальный шанс стать инвестором эксклюзивного проекта, который будет приносить высокий постоянный доход;
  • готовы «обнулить» ваши долги по кредиту за скромное вознаграждение;
  • и т. д. (любая тема, так или иначе касающаяся денег);
можно быть вполне уверенным, этот человек – мошенник.

Третий признак: вас просят сообщить секретные данные

Вор пользуется отмычкой или поддельным ключом, а финансовый мошенник – конфиденциальной информацией.

Чтобы получить доступ к вашим деньгам, злоумышленники любым способом будут пытаться выманить:

  • номер, срок действия банковской карты, ее PIN и CVV/CVC код;
  • логин и пароль мобильного приложения или личного кабинета в интернет-банке;
  • коды доступа из sms или push-уведомлений для подтверждения операций;
  • паспортные данные;
  • реквизиты кредитного договора.
Помните, что такую информацию никогда не запрашивают представители банка, она им не нужна. Нуждаются в ней только мошенники, которые хотят поживиться за чужой счет.

Четвертый признак: вызывают сильные эмоции

Финансовые мошенники стремятся отключить рациональное мышление и включить эмоции. В ход идет весь спектр чувств – от эйфории (вы выиграли миллион) до отчаяния (ваш сын насмерть сбил человека, надо решать проблему).

Испуганный или взбудораженный нежданной радостью человек одинаково сбит с толку, теряет бдительность и легко становится жертвой мошеннической манипуляции. Получив известие, что хакеры взломали его онлайн-банк и сейчас выводят со счета все деньги, потрясенный человек готов сообщить любые данные, только бы воспрепятствовать этому. А впав в эйфорию от возможности заработать на сверхдоходном проекте, жертва немедленно переводит деньги неизвестно куда. На это преступники и рассчитывают.

Даже будучи взволнованным, старайтесь сохранять критическое мышление и не давайте эмоциям одерживать верх над разумом.

Пятый признак: не дают времени на размышление

Спровоцировав острую эмоцию, преступники усиливают стресс – включают фактор нехватки времени. Срочно, немедленно, сейчас или никогда, через час будет поздно – всё это слова из лексикона финансовых мошенников.

Они знают, что если у человека появится время обдумать ситуацию, посоветоваться с близкими, то шансы на «разводку» будут минимальными. Именно поэтому они стремятся ковать железо, пока оно горячо.

В ходе разговора вас подгоняют, торопят, давят, вынуждают принять решение немедленно? Так действуют только злоумышленники. Осознать такую уловку – один из способов распознать мошенника.

Меры предосторожности

Мы перечислили основные объективные признаки мошенничества. Аферисты постоянно меняют и обновляют сценарии, но их преступный «почерк» остается неизменным и опирается на одни и те же приемы. Если помнить о них, риск попасться на удочку социальных инженеров сильно снижается.

В заключение кратко перечислим важнейшие принципы персональной информационной безопасности:

  1. 1
    Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте никому конфиденциальную информацию: паспортные данные, реквизиты банковской карты, коды доступа к онлайн-банку, пароли для подтверждения финансовых операций.
  2. 2
    Если вам позвонил якобы работник банка, сотрудник пенсионного фонда или правоохранительных органов и требует срочно совершить какие-то действия с вашими финансами, немедленно прервите звонок. Даже если позвонивший знает ваши имя, фамилию и дату рождения, это не значит, что с вами общается сотрудник официальной организации. Если у вас остались сомнения, был ли это мошенник или настоящий представитель организации, перезвоните в нее по номеру телефона, который указан на официальном сайте, и расскажите о ситуации.
  3. 3
    Никогда не вводите персональные данные и конфиденциальную финансовую информацию на сомнительных сайтах. Не переходите по ссылкам из подозрительных писем, которые предлагают, например, получить какую-либо выплату, поучаствовать в розыгрыше крупного денежного приза и т. д.
К сожалению, доказать факт мошенничества бывает крайне сложно, ведь жертва добровольно передает секретную информацию, которая открывает доступ к деньгам. Поэтому важно уметь противостоять злоумышленникам, опираясь на знание их приемов и методов.

Самое главное правило, которого надо строго придерживаться в отношении финансов, – никогда не принимайте поспешных решений! Возьмите паузу, обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с тем, кому доверяете, перепроверьте информацию. И будьте всегда начеку, когда вам звонит незнакомец и начинает говорить о деньгах. Теперь вы знаете, как отличить мошенника от сотрудника банка.

Читайте также








Логотип "Золотая Корона"Логотип ЦФТЛоготип РНКО

©РНКО «Платежный Центр» (ООО), 2023.
Политика обработки персональных данных

Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО). (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г. Приложение «Korona» с возрастным ограничением 6+. Приложение «Погашение кредитов» с возрастным ограничением 6+.

Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

Вся представленная на сайте информация, касающаяся доступных валют, стоимости услуг, времени работы пунктов, носит справочный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Точную информацию необходимо уточнять в пункте обслуживания до отправки/получения перевода.

²Эмитент предоплаченной карты KoronaCard — РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968. По операциям с картой есть ограничения, подробнее на сайте rnko.ru и в Договоре о комплексном обслуживании клиента, https://rnko.ru/cardholders/Pages/koronacard.aspx.

³Переводы заемных денежных средств доступны в салонах билайна (ПАО «ВымпелКом») физическим лицам держателям карты типа «KoronaCard» (транслит.: «КоронаКард»), получившим займ ООО МКК «Страна Экспресс» на карту типа «KoronaCard». При осуществлении переводов в салонах билайна (ПАО «ВымпелКом») взимается комиссия 0,99% на денежные переводы с конвертацией валюты и без конвертации валюты, отправленные с использованием карты типа «KoronaCard» за счет денежных средств, предоставленных в пользу держателя карты типа «KoronaCard» ООО МКК «Страна Экспресс» в рамках договора целевого займа, в страны СНГ (кроме РФ), в Грузию и в страны Дальнего зарубежья. Комиссия рассчитывается от суммы перевода (эквивалента в рублях по курсу РНКО «Платежный Центр» (ООО) при переводе в иностранной валюте), при этом сумма перевода и комиссии округляется до целого рубля в сторону увеличения, сумма перевода остаётся неизменной, а сумма комиссии увеличивается на сумму округления. Сумма займа включает в себя сумму перевода и сумму комиссии за перевод. Курс конвертации валюты, применяемый при совершении такого перевода, устанавливается РНКО «Платежный Центр» (ООО) в одностороннем порядке в зависимости от параметров перевода. Перечень салонов, в которых доступна отправка денежных переводов, смотрите на сайте koronapay.com. Оформление карты доступно клиентам, которые не имеют действующих договоров на обслуживание банковских карт с РНКО «Платежный Центр» (ООО). Есть ограничения, подробнее об ограничениях, доступных направлениях и условиях оказания услуги – на сайте rnko.ru в Договоре о комплексном обслуживании Клиента KoronaCard и Условиях временных ограничений по оказанию услуг по переводу денежных средств без открытия банковского счета, а также в Тарифном плане.

⁴Займы доступны для оформления в салонах билайн (ПАО «ВымпелКом») физическим лицам держателям карты типа «KoronaCard»; сумма займа от 5 000 до 15 000 рублей (заявление подается на сумму от 5 000 до 15 000 рублей; после рассмотрения заявления сумма выдаваемого займа может быть меньше запрашиваемой, но не ниже 3 000 рублей); срок займа – 32 дня; процентная ставка – 292% годовых, при условии полного досрочного возврата суммы займа за 21 день – процентная ставка составит 0% годовых (проценты не начисляются). Оформление карты типа «KoronaCard», а также займа доступно гражданам Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Молдовы, России и Беларуси от 18 до 75 лет включительно, зарегистрированным и проживающим на территории РФ. Условия действительны на 23.11.2023 г. Подробная информация об условиях предоставления займа – на https://stranaexpress.ru. Адреса салонов ПАО «ВымпелКом», в которых доступно оформление займа и осуществление перевода – на сайте: koronapay.com. Эмитент предоплаченной карты KoronaCard, оператор электронных денежных средств и оператор по переводу денежных средств — РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г., г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН:1025400002968, на основании Договора о комплексном обслуживании клиента (текст – на rnko.ru). Займ предоставляет ООО МКК «Страна Экспресс» Рег. № в Гос. реестре МФО 2120719001908 от 07.08.2012 г., (Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, рп Кольцово, ул. Технопарковая, стр. 1, ОГРН 1121902000879). РНКО «Платежный Центр» (ООО) и ООО МКК «Страна Экспресс» вправе отказать в оказании услуг.

⁵Банковская карта Клиента, поддерживающая технологию MoneySend/VisaDirect, а также Mastercard Identity Check/ Visa Secure/ MIRAccept, международной платежной системы MasterCard WorldWide (в т.ч. Maestro)/Visa International, платежной системы «Мир» соответственно, эмитированная кредитной организацией-резидентом Российской Федерации.