Что делать после закрытия ипотеки
Большинство людей считают, что после внесения последнего платежа по ипотечному кредиту не остаётся никаких обязанностей. Однако нужно пройти еще несколько этапов. В статье мы расскажем, что делать после погашения ипотеки: как снять обременение с квартиры, какие справки понадобятся и об очередности всех шагов.
Как правильно закрыть ипотеку
Существует несколько необходимых действий, которые нужно совершить после погашения ипотеки:
- Проверить, что последний платеж поступил на счет, взять в банке справку об отсутствии долга.
- Закрыть счет и забрать документы.
- Вернуть закладную.
- Снять так называемое обременение и получить документ о праве собственности.
- Вернуть средства по страховке за неиспользованный период.
Последний платёж и получение справки
Когда вы будете готовы внести средства для окончательного закрытия ипотеки, свяжитесь с сотрудником банка. Уточните сумму оставшегося долга. Сделать это можно в банке, по телефону или в приложении. Но лучше создать заявку на выписку. В документе укажут:
- ФИО;
- данные о счете;
- номер договора и дату его закрытия;
- данные о сотруднике, оформившем справку (ФИО и должность).
Обратите внимание, чтобы в выданной выписке было сказано, что банк не имеет к вам претензий. Получить бумагу можно в течение 14 дней. Она нужна в случае возникновения споров с банком.
Закрытие счета и получение документов
Возврат закладной
При получении кредита всегда оформляют закладную, которую впоследствии нужно забрать из банка. В ней описаны условия, сроки и параметры недвижимости. Документ остается в банке до того момента, пока не выплачена вся сумма. После этого клиент может забрать бумаги.
Чтобы снять залог с недвижимости, сотрудник банка должен поставить в документ отметку, что у организации, выдавшей кредит, нет претензий, и заемщик, как и положено, выполнил обязательства в полном объеме.
Снять обременение
Обременение — это ограничение прав владельца на собственность в силу каких-либо причин, например, ипотеки.
Процедура является обязательной, так как в противном случае банк сможет контролировать любые действия с недвижимостью, и вам придется их согласовывать: сдать жилье в аренду или продать без разрешения финансового учреждения будет невозможно.
Какие документы нужны для снятия обременения
Чтобы отменить ограничение прав потребуется подготовить пакет документов, в который входят:
- выписка об отсутствии долга;
- выписка ЕГРН;
- подтверждение права на недвижимость;
- учредительные бумаги организации, выдавшей кредит;
- закладная;
- паспорт;
- заявление о снятии обременения;
- договор ипотеки;
- квитанция об оплате пошлины;
- доверенность (если вас не сопровождает сотрудник банка).
Как подать документы для снятия обременения
Закон предусматривает несколько способов передачи документов:
- личное посещение;
- через МФЦ;
- заказным письмом по почте;
- через Госуслуги.
Рассмотрим два самых популярных варианта действий: снятие обременения через банк или самостоятельно в Росреестре или МФЦ.
Через банк
Многие финансовые организации после закрытия кредита сами передают сведения в Росреестр. В этом случае заемщику ничего делать не нужно — обременение снимут в течение 30 рабочих дней. Чтобы убедиться, что процесс завершен, стоит заказать свежую выписку из ЕГРН.
Через МФЦ или Росреестр самостоятельно
Если банк не подал документы автоматически, снять обременение можно самому. Для этого нужно:
- 1Подготовить пакет документов.
- 2Обратиться в ближайший МФЦ или в Росреестр лично.
- 3Заполнить заявление о снятии обременения. Сотрудник МФЦ поможет оформить документы и передаст их в Росреестр.
- 4Дождаться результата. Обычно процедура занимает 5–10 рабочих дней.
После обработки заявления вы получите выписку из ЕГРН, где уже не будет отметки об ипотеке. С этого момента квартира полностью принадлежит вам, и вы можете распоряжаться ею без ограничений.
Сроки снятия обременения
В Регистрационной палате ознакомятся с документами и проверят их. Срок, в течение которого снимается обременение, составляет 3 рабочих дня, однако есть отзывы о том, сколько он занимает в реальности: обычно всё делается быстрее, в течение 1-2 дней. После чего вы можете забрать новое свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Таблица со списком документов
| Действия | Какие документы нужны |
|---|---|
| Чтобы получить в банке | Справка о погашении долга Выписка об отсутствии денежных средств на счете Закладная (если оформлялась) с отметкой об исполнении обязательств |
| Для подачи в Росреестр/МФЦ | Паспорта всех собственников, свидетельства о рождении детей (если дети — собственники) Ипотечный договор Справка о погашении кредита и закладная / выписка по депозитарию (при электронной закладной) Заявление о снятии обременения (заполняется либо в МФЦ, либо через сайт Росреестра) |
| После подачи | Выписка из ЕГРН о снятии обременения, подтверждающая отсутствие ограничений Опционально: уведомление от банка о завершении процедуры |
| Дополнительно (если применимо) | Справка о праве собственности, если она выдавалась (редко используется) |
Действия:
Чтобы получить в банке
Какие документы нужны:
Справка о погашении долга
Выписка об отсутствии денежных средств на счете
Закладная (если оформлялась) с отметкой об исполнении обязательств
Действия:
Для подачи в Росреестр/МФЦ
Какие документы нужны:
Паспорта всех собственников, свидетельства о рождении детей (если дети — собственники)
Ипотечный договор
Справка о погашении кредита и закладная / выписка по депозитарию (при электронной закладной)
Заявление о снятии обременения (заполняется либо в МФЦ, либо через сайт Росреестра)
Действия:
После подачи
Какие документы нужны:
Выписка из ЕГРН о снятии обременения, подтверждающая отсутствие ограничений
Опционально: уведомление от банка о завершении процедуры
Действия:
Дополнительно (если применимо)
Какие документы нужны:
Справка о праве собственности, если она выдавалась (редко используется)
Выделите доли
Если часть стоимости оплачена материнским капиталом, владелец недвижимости должен выделить доли в ней членам семьи. На это у покупателя есть 6 месяцев.
Составьте и подпишите соглашение, заверьте у нотариуса и оплатите госпошлину.
Составьте и подпишите соглашение, заверьте у нотариуса и оплатите госпошлину.
Возврат страховки
Одним из необязательных пунктов того, что надо сделать после снятия обременения по ипотеке, является возврат части средств, потраченных на страхование.
Страховка – обязательное условие выдачи ипотеки. Вы можете вернуть выплаты за нее, если не наступил ни один из случаев, предусмотренных договором. Но такая возможность существует, только если оплата была единовременной, а ипотека погашена досрочно.
Если у страховой нет претензий, она расторгает договор и возвращает деньги за неиспользованный период. Также вам могут отказать в возврате, в этом случае для решения вопроса придется обратиться в суд.
Выполнение указанных действий даст возможность совершать с недвижимостью любые операции без согласования: сдавать в аренду, продавать, дарить.
Возможные сложности и их решение
Банк задерживает выдачу документов. Иногда справку о погашении или закладную приходится ждать дольше положенного срока. В таком случае лучше сразу направить письменное заявление в банк и контролировать сроки ответа.
Документы поданы с ошибками. Неправильно оформленное заявление или неточности в договоре могут привести к отказу Росреестра. Решение — внимательно проверять данные и при необходимости обращаться к сотрудникам МФЦ за помощью в заполнении.
**Запись в ЕГРН не снята автоматически. **Даже если банк обещал передать данные в Росреестр, стоит самостоятельно проверить выписку. Если обременение не снято, нужно подать заявление через МФЦ.
Проблемы с возвратом страховки. Страховые компании могут отказывать в возврате части премии после досрочного закрытия ипотеки. Здесь помогает письменное обращение с ссылкой на Закон РФ «О защите прав потребителей» или жалоба в Банк России.
Cовет: всегда сохраняйте все документы, связанные с ипотекой и ее погашением. Это поможет быстрее урегулировать спорные ситуации и доказать свою правоту.
