Что такое денежные переводы Card2Card?

Card2Card – что это значит? Всё очень просто. Это упрощенная «технологичная» форма написания английского оборота «Card-to-Card» («С карты на карту»). Другие распространенные синонимы, которые вы можете встретить: C2C (Consumer-to-Consumer, Потребитель –Потребителю), P2P (Person-to-Person, Персона – Персоне).

Card2Card – это технология, благодаря которой деньги отправляются онлайн с одной банковской карты на другую. Транзакция осуществляется путем ввода реквизитов карты получателя в специальном интерфейсе (интернет-банк, мобильное приложение, портал платежного оператора). Операция подтверждается одноразовым паролем, который обеспечивает безопасность транзакции.

Деньги можно переводить не только между карточными счетами, к которым выпущен пластиковый носитель, но и между виртуальными/цифровыми картами. Подробнее о них читайте здесь.

В общем виде переводы кард2кард – это финансовая транзакция, означающая списание денежных средств с одного карточного счета и зачисление их на другой картсчет.

Поэтому можно выделить следующие типы таких операций:

Можно выделить еще два типа переводов с карты на карту: Push («Выталкивать») и Pull («Стягивать»). Операции первого типа проводятся по инициативе отправителя и является «классическим» денежным переводом по своей сути. Второй вид инициируется получателем и формально может быть представлен как транзакция по пополнению банковской карты – с другой карты.

Плюсы Card 2 Card очевидны:

Чтобы транзакция «с карты на карту» прошла успешно, необходимо участие сразу нескольких структур:

Итак, с участниками мы разобрались, перейдем к самому процессу.

Все эти этапы проходят почти моментально – сопоставимо с тем временем, которое вы потратили на чтение описания процесса. Пара минут – и ваш получатель может распоряжаться деньгами. Однако фактически деньги с вашего счета еще никуда не «пришли». Это банк-эмитент карты получателя дал возможность вашему адресату пользоваться деньгами как бы «авансом». Реальное зачисление денег осуществится, когда платежная система проведет тот самый клиринг (взаимозачет платежей), о котором мы писали выше. Он производится в конце операционного дня, что и является причиной того, что некоторые переводы Card2Card могут задержаться.

Переводы – часть бизнеса банков, и за этот сервис пользователю чаще всего приходится платить. Поэтому гарантированно бесплатно такие операции осуществляются только внутри одной кредитной организации.

На комиссии за Card2Card-переводы можно сэкономить, если совершать их в онлайн-инфраструктуре банка, который выпустил вашу карту. Отправка через интернет-банкинг или мобильное приложение вашего банка совершенно точно будет стоить дешевле, чем через ресурсы сторонних платежных провайдеров, предлагающих такую услугу.

Если говорить о переводах внутри России, есть возможность бесплатно отправлять до 100 тысяч рублей в месяц. Для этого надо воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП). Операции через эту систему, которую контролирует ЦБ РФ, не являются в чистом виде переводами Card2Card. Это именно C2C или P2P – они работают с любыми банковскими счетами, не только с карточными. Но поскольку у большинства наших граждан между счетом в банке и картсчетом можно поставить знак равенства, мы и упоминаем о СБП в этой статье.

СБП позволяет легко, быстро и безопасно выполнять денежные переводы, используя только один идентификатор – номер телефона. Вы входите в мобильное приложение вашего банка, вводите номер телефона получателя или выбираете его из списка контактов, и практически моментально деньги доступны адресату. Кстати, в Системе быстрых платежей реализована возможность и «стягивания» денег. Правда, «стянуть» можно только со своего счета в одном банке на свой же счет в другой кредитной организации.

Делайте C2C-переводы только с дебетовых карт. Не используйте для этого кредитные карты. Переводы за счет кредитного лимита могут обернуться для вас большими издержками. Чаще всего банки приравнивают такие операции к снятию наличных, что грозит взиманием соответствующей комиссии и даже «вылетом» из грейс-периода.

Учитывайте, что можно получить технический овердрафт. Помните, мы говорили о том, что фактически деньги при карточных переводах попадают на картсчет получателя не тогда, когда он получает оповещение об этом, а когда произойдет реальный взаиморасчет между банками? Поэтому некоторые кредитные организации, страхуясь, ограничивают возможности пользования переведенными средствами до окончания клиринговых расчетов.

Вы получили деньги, решили моментально ими воспользоваться, и баланс вашей карты ушел «в минус». Это и есть технический овердрафт – вы воспользовались не своими деньгами, а финансами банка. Такая ситуация может возникнуть, если полученные деньги сразу были куда-то переведены. В случае немедленной оплаты покупок или снятия наличных, как правило, технический овердрафт не грозит.