Что такое пассивный доход?
19 сентября 2024
Пассивный доход – это одна из самых популярных финансовых концепций, которая привлекает все больше внимания. Многие люди стремятся найти способы заработка, которые не требуют постоянного участия и усилий. В этой статье мы рассмотрим различные источники пассивного дохода, а также расскажем, какие инструменты помогут вам достичь своих финансовых целей, обратив внимание на их достоинства и недостатки.
Какие бывают источники пассивного дохода?
Пассивный доход может быть отличным способом обеспечения стабильного финансового благополучия. Он позволяет получать материальное вознаграждение без необходимости активной работы и ежедневной деятельности. Однократно вложив деньги в какой-либо актив, инвестор на постоянной основе и без дополнительных затрат получает от него доходы. Чтобы объяснить, что такое пассивный доход простыми словами, можно использовать простую метафору: я проспал целый год, а деньги капали. Однако, чтобы достичь успеха в этой сфере, необходимо иметь знания, навыки и грамотно выбирать инструменты.
Во-первых, не всё, что на первый взгляд кажется пассивным доходом, является таковым на самом деле. Самый очевидный пример, знакомый нам еще из классической литературы, – рантье. Человек, живущий на доходы от сдачи в аренду недвижимости – дома, апартаментов, земельного участка. Если заниматься этим лично, значит тратить довольно много времени и сил на контроль, юридическое и финансовое сопровождение и другие сопутствующие процессы.
Во-вторых, далеко не все идеи для пассивного дохода являются безопасными и легкими. Некоторые инструменты могут оказаться обманом или просто неэффективными. Поэтому, перед тем как начать инвестировать или вкладываться в другие виды пассивного дохода, нужно внимательно изучить доступные инструменты, оценить их эффективность и потенциальные риски.
Вклад в банке
Наиболее очевидный, простой и доступный вариант пассивного дохода в России – положить свободные деньги на депозит в банке. Этот способ не требует каких-то специфических знаний и умений – достаточно выбрать из числа надежных банков тот, где процентная ставка для вкладов наиболее привлекательная. В результате вы будете гарантированно и регулярно получать доход, не затрачивая при этом своих усилий.
Плюсы. Стабильный доход и отсутствие финансовых рисков – вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если сумма вложений больше, разумнее открыть депозиты в нескольких банках. Также условия депозита могут предусматривать капитализацию – начисление процентов на первоначальную сумму и ранее начисленные проценты. Кроме того, некоторые банки предлагают также опцию пополнения вклада – вы сможете постепенно увеличивать итоговую сумму своего пассивного дохода.
Минусы. Доходность банковских депозитов невысока и в некоторых случаях сопоставима с уровнем инфляции, которая может просто «съесть» маржу. Чтобы доход от вклада был существенным, следует положить туда крупную сумму. При ставке 8 %, чтобы ежемесячно получать 40 тыс. рублей, нужно разместить в банке более 6 млн рублей. При этом надо учитывать, что вклад с ежемесячной выплатой процентов можно открыть не в каждом банке.
Недвижимость
Сдача в аренду квартиры, дома или дачи – классический пассивный бизнес. Точнее, условно-пассивный, если вы, конечно, не найдете арендаторов на годы вперед и не будете на сто процентов уверены в их благонадежности. Или не передадите свою недвижимость в доверительное управление риелторскому агентству.
Однако, скорее всего, вам придется достаточно часто и активно включаться в процесс: контролировать аккуратность оплаты коммунальных платежей, порядок в помещении, сохранность имущества и прочее. Вместе с тем это, пожалуй, один из немногих вариантов, как создать пассивный доход с нуля.
Плюсы. Регулярный и достаточно неплохой пассивный доход. Недвижимость – это актив, который практически не обесценивается, скорее наоборот – только растет в цене.
Минусы. Содержание недвижимости – это расходы: налоги, ремонт, коммунальные услуги, страховка на случай пожара, потопа и прочих неприятностей. Все эти издержки значительно уменьшают ваши доходы. Если недвижимость покупается в кредит специально под аренду, платежи арендаторов могут быть даже меньше ипотечных взносов.
Ценные бумаги
Инвестиции в ценные бумаги способны принести дохода больше, чем банковский вклад или сдача в аренду квартиры. Однако следует помнить основной закон инвестирования: чем выше доходность, тем выше риск.
Начинающему инвестору, чтобы начать зарабатывать, лучше выбирать простые, понятные и низко рисковые инструменты фондового рынка. Акции крупных предприятий, государственные или корпоративные облигации, паи инвестиционных фондов (ПИФ) могут быть неплохими дополнительными источниками дохода. Но и в этом случае уже необходима какая-то стратегия и план действий, пусть только крупным планом, без детализации. Потребуется решить, какую сумму вы готовы вложить, в какие именно инструменты, какой уровень возможных потерь (от курсовой волатильности не застрахованы даже самые надежные бумаги) будет считаться приемлемым.
Плюсы. Покупка облигаций на бирже – это достаточно простая операция, не сложнее покупки в интернет-магазине. При этом такое вложение может быть в два-три раза доходнее депозита. Есть возможность управлять рисками, покупая акции не одной компании, какой бы надежной она ни казалась, а создавая диверсифицированный портфель ценных бумаг. Здесь вам помогут специализированные инвестиционные фонды, которые продадут долю в своем портфеле акций и облигаций. Еще одно преимущество метода: покупка бумаг через индивидуальный инвестиционный счет дает право на налоговый вычет.
Минусы. Доходность инструментов фондового рынка не гарантирована – это в каком-то роде игра. Инвестиции в такие инструменты не попадают в систему страхования. А если вложения принесут вам прибыль, во многих случаях с нее придется заплатить подоходный налог. Большинство компаний, размещающих на фондовой бирже свои облигации, делают по ним выплаты не чаще, чем раз в квартал. В какой-то период доход от ценных бумаг можно не получить вовсе, например, если мажоритарные акционеры компании решат не выплачивать дивиденды, а вложить прибыль в производство.
Инвестиционное страхование жизни
Этот инструмент из разряда «два в одном» – одновременно и страхование, и инвестирование. Суть его в том, что страховая компания направляет средства страхового взноса в инвестиционные инструменты – облигации, акции и т. д., которые должны сгенерировать доход.
Существует два вида такого страхования – собственно инвестиционное, предусматривающее заключение договора на три – пять лет, и накопительное – с контрактом на более долгий срок. В обоих случаях вы один или несколько раз делаете страховые взносы, а в конце срока получаете их назад, плюс накопившийся инвестиционный доход. В случае инвестиционного страхования страховщик перечисляет всю сумму сразу, а при накопительном можно выбрать регулярные выплаты в течение определенного периода или пожизненно.
Плюсы. Вы передаете ваши деньги под управление профессионалов, что дает шанс получить более высокий доход, чем по банковским вкладам. Практически все договоры по инвестиционному и накопительному страхованию гарантируют, сумма взносов будет полностью возвращена, даже если инвестиции будут неудачными. Таким образом, даже в худшем случае вы просто получите назад свои деньги. Помимо опции инвестирования вы приобретаете страхование жизни, а еще возможность налогового вычета – возврат НДФЛ до 120 тыс. рублей.
Минусы. Доход при использовании такого инструмента никак не гарантирован и может оказаться нулевым. В случае банкротства страховщика государство не ручается за возврат средств.
Инвестиции в стартапы
Еще вариант, как создать пассивный доход, даже не имея крупных средств для инвестиций, – краудфандинг. Это инструмент коллективного финансирования различных идей, с помощью которого можно инвестировать в перспективные стартапы и быстро растущие компании. В случае успеха, если проект взлетит, инвестиции в бизнес могут принести весьма существенный пассивный доход.
В Сети существуют специальные краудфандинговые платформы, где размещается описание проектов для «народного инвестирования». Среди них можно выбрать тот, который кажется наиболее многообещающим с точки зрения бизнес-перспектив, и вложиться в него в расчете на часть будущей прибыли.
Плюсы. Вариант, как получить пассивный доход из небольших средств. Вложив немного денег, можно получить шанс на существенную прибыль.
Минусы. Высокие риски – как мошеннических схем, так и провала стартапов.
Что еще может приносить пассивный доход?
Кратко перечислим еще несколько способов получать дивиденды от вложенных денег, выполненной однажды работы и интеллектуальных усилий. Итак, пассивный доход и дополнительные варианты его получения.
Негосударственная пенсия. Этот долгосрочный инструмент формирует ваш доход постепенно, и воспользоваться накопленными деньгами получится лишь через много лет. Работает он так: вы заключаете договор с одним из негосударственных пенсионных фондов, который инвестирует деньги в различные рыночные инструменты (акции, облигации и т. д.), приносящие прибыль. Такой подход позволяет как минимум сберегать накопления от инфляции. При достижении прописанного в договоре возраста вам начинают поступать выплаты: отчисления + инвестиционный доход.
Интеллектуальная собственность. Приносить доход могут не только материальные ценности, но и плоды творчества и интеллекта. Монетизировать можно практически любой интеллектуальный продукт. Если вы любите фотографию или видеосъемки и у вас скопился архив таких артефактов, можно попробовать разместить их на сайтах-стоках – за каждое скачивание вы будете получать вознаграждение. Если у вас есть соответствующие навыки, то однажды написанная книга, разработанное мобильное приложение или сделанное изобретение могут стать источниками дополнительного дохода. Конечно, при условии востребованности вашего продукта.
Рекомендации
- Если вы всерьез рассчитываете на пассивный доход как на источник вашего благосостояния, начинайте создавать его как можно раньше. Ведь он формируется, как правило, в течение длительного времени.
- Установите источник, который будет формировать ваш пассивный доход.
- Определите сумму, которую рассчитываете получать, и срок, когда такие поступления должны начать поступать. Сроки и суммы должны быть реалистичными.
- Считается, что одна из наиболее эффективных стратегий создания пассивного дохода – ежемесячно откладывать, направлять на сбережение или на инвестиции 10–20 % от тех средств, которые остаются после оплаты обязательных ежемесячных расходов: ЖКХ, налоги, кредиты и пр.
- Повышайте свою финансовую грамотность. Чем больше вы знаете о финансах, инвестициях и финансовых инструментах, тем лучше сможете принимать обоснованные решения.
- Разнообразьте ваш портфель инвестиций. Инвестируйте в различные активы, чтобы уменьшить риски и повысить доходность.
- При выборе инвестиционных инструментов контролируйте риски. Не следует гнаться за высокой доходностью. Бумаги, «гарантирующие» получение свыше 30–40 % годовых, должны заставить вас задуматься. А еще более высокая доходность, скорее всего, говорит о том, что вы имеете дело с финансовой пирамидой.
Заключение
Пассивные источники дохода – это отличная возможность стабильно получать финансовое подспорье без большой вовлеченности, затрат времени и значительных усилий. Важно то, что использовать эту жизненную стратегию могут люди с разным достатком и финансовыми возможностями. Кроме того, источников формирования такого дохода тоже достаточно много – от хрестоматийной сдачи в аренду квартиры и открытия вклада в банке до получения роялти за интеллектуальную собственность и инвестиций в самые разнообразные ценные бумаги.
Общим и главным для большинства способов пассивного дохода в России, как, впрочем, и во всем мире, является финансовая дисциплина, тщательное планирование, строгий риск-менеджмент и разумное распоряжение денежными средствами. Принцип таков – сначала вы работаете на дополнительный источник дохода, потом он начинает работать на вас.
