Что такое справка о доходах по форме банка

Форма справки 2-НДФЛ за 2021 год утверждена Приказом ФНС России от 15.10.2020 N ЕД-7-11/753@ и приведена в Приложении N 4 к этому Приказу. Справка — это документ, который содержит сведения о доходах физлица и удержанных суммах налога на доходы (НДФЛ) за год. Как получить справку о доходах? Для этого сотрудник обращается к работодателю с заявлением. Бухгалтер компании-работодателя готовит справку, руководитель и главный бухгалтер ставят подписи. С 2015 года печать организации не обязательна, если на бланке есть штрих-код. При заполнении справки используют только чёрные, синие или фиолетовые чернила, замазывать корректором и вносить исправления в документ недопустимо.

Также справку о доходах и уплаченных налогах заёмщик может получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. На таком документе печать организации не требуется. На сайте ФНС вы скачаете справку о своём заработке за 2022 год — информация за предыдущий год появляется в апреле, так как организации — налоговые агенты передают данные о каждом сотруднике в налоговую службу до 1 марта.

В отличие от стандартной формы 2-НДФЛ справка по форме банка для получения кредита не имеет единого шаблона. Каждая финорганизация устанавливает свой формат. Также она определяет, за какой период заёмщик должен показать доход — за последние 6 месяцев или за год.

Информация, которую отражают на бланке банка, почти повторяет разделы формы 2-НДФЛ. В ней также есть данные о заёмщике, его месте работы. Но она содержит сведения не только об официальной части зарплаты после уплаты НДФЛ, но и «серых» поступлениях. Некоторые банки просят сообщить доход в разбивке по месяцам, а некоторым достаточно знать размер среднего ежемесячного заработка за вычетом удержаний за последние полгода или год.

Банку важно, чтобы клиент полностью и в срок вернул сумму кредита с процентами. Поэтому он хочет убедиться, что человек в состоянии регулярно вносить платежи.

Проще всего оформить кредит в том банке, на карту которого вы получаете зарплату. Условия по кредиту для вас могут быть более привлекательными, чем для обычных клиентов, а для заявки достаточно предъявить паспорт, ведь финорганизация видит все поступления на вашем счёте. Но если вы хотите получить заём не в своём «зарплатном» банке, то приготовьтесь подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ.

Если заёмщик не имеет официального заработка или у него нет постоянной регистрации в регионе, где находится кредитная организация, то получить справку по форме 2-НДФЛ может оказаться проблемой. Также нередко бывает, что работник получает официальный оклад 20–30 тысяч, а премию работодатель ему выдаёт в конверте. Банк с высокой вероятностью откажет заёмщику, если ежемесячный платёж по кредиту превышает половину дохода семьи. И когда официальная зарплата небольшая, клиент заинтересован показать весь фактический заработок, чтобы финорганизация одобрила желаемую сумму.

Банки зарабатывают на кредитах, поэтому делают их доступными и разрешают предоставлять справку о доходах в свободной форме вместо 2-НДФЛ.

Скачать бланк справки по форме банка вы можете на сайте финучреждения. Либо придите в отделение банка, и клиентский менеджер даст бланк в бумажном виде.

Чаще всего шаблон для скачивания размещают на сайте в разделе «Кредиты». Там же вы найдёте памятки, инструкции и ответы на часто задаваемые вопросы при подаче заявки на кредит.

Крупные финорганизации следят за актуальностью документов и шаблонов, поэтому вы можете скачать справку о доходах по форме банка, которая действует в текущем году.

Заполнить бланк можно и от руки, и на компьютере. Допускается, если вы самостоятельно внесёте все данные и распечатаете на листе А4. А руководитель и главный бухгалтер компании, где вы работаете, заверят справку подписями и печатью. Либо передайте шаблон справки в бухгалтерию и попросите заполнить и подписать.

Убедитесь, что правильно написали реквизиты компании. Важно, чтобы наименование работодателя полностью совпадало с тем, как оно указано на оттиске печати. Если вы трудоустроены у индивидуального предпринимателя, у которого нет печати, то ставить её необязательно.

Если в компании нет главного бухгалтера, то подписывает справку исполняющий его обязанности. Кредитная организации запросит копию приказа о назначении и. о., приложите её к справке.

Справка действительна 30 дней. Если не успели подать документы в течение месяца, оформите новую — банк удостоверится в вашей платёжеспособности на момент заявки на кредит.

При рассмотрении заявки специалист банка проверяет, подлинны ли справки и правильно ли заполнены. Он сверит реквизиты организации, в случае сомнения найдёт информацию о компании в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Подозрения вызовут неверно подсчитанные суммы, непонятный алгоритм расчётов, размер зарплаты, отличающийся от среднего по рынку.

Кредитный специалист позвонит в компанию и спросит, трудится ли заёмщик по указанному месту работы, в какой должности и как долго. Он уточнит, какие планы у руководства по поводу сотрудника — уволить в ближайшее время или, наоборот, повысить зарплату.

Банки взаимодействуют между собой и узнают друг у друга, не задолжал ли клиент другим финорганизациям. Также им становится известно, когда заёмщик обращается с заявкой в 5–6 банков. Плохая кредитная история клиента помешает положительному решению.

Если расхождения в данных, указанных заёмщиком в справке, будут незначительными, то кредитный менеджер вернёт документы клиенту и попросит их заменить. Когда банк заметит грубые нарушения, он внесёт человека в стоп-лист и отклонит заявку. При этом истинную причину отказа финучреждение может не назвать.

За подделывание справки человек понесёт ответственность — штраф, или принудительные работы, или даже лишение свободы, — если следствие выявит мошеннические действия (умышленную фальсификацию документов с намерением не возвращать заёмные средства).

Как мы говорили выше, основные документы подтверждения доходов — это справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если вы рассчитываете на крупную сумму кредита, а официальный заработок у вас невысокий, то укажите источники дополнительного дохода. Будьте готовы их подтвердить.

Например, вы сдаёте квартиру в аренду. Тогда покажите кредитному специалисту договор с арендатором и выписку с карточного счёта, где видны ежемесячные поступления средств. Ещё пример. У вас несколько мест работы, где вы каждый месяц получаете оплату за свой труд. Приложите договоры с работодателями и выписку по карте с перечисленными гонорарами. Банки допускают указывать до трёх дополнительных мест работы. Пенсия тоже дополнительный источник дохода. Предоставьте в банк справку из ПФР. Частые поездки за границу косвенно доказывают, что вы в состоянии платить взносы по кредиту. Сделайте копию загранпаспорта и приложите к заявке на заём.