Как часто обновляется кредитная история

Документ хранит в себе информацию о долгах заёмщика, выплатах, сумме платежей, просрочках – обо всём, связанном с кредитом или микрозаймом.

Чтобы узнать, как меняется кредитная история, компания обращается в Бюро кредитных историй (БКИ). Становятся доступны сведения:

Периодически в историю вносятся изменения. Их можно классифицировать:

Основываясь на полученных данных, сотрудники банка принимают решение о финансовой надёжности человека и о выдаче кредита.

Рекомендуется проверять историю: два раза в год вы имеете право бесплатно запрашивать информацию в БКИ. Это необходимо для уверенности в отсутствии долгов, в том числе займов, оформленных мошенниками.

Документ пополняется с помощью сведений, автоматически отправляемых в БКИ кредитными организациями. Платежи, просрочки и заявки – это доступно практически сразу. Также данные поступают от ЖКХ, госорганов и прочих компаний.

Если вы самостоятельно обнаружили ошибку, обратитесь в БКИ и инициируйте изменение информации. Вам понадобятся документы, подтверждающие правоту. Бюро свяжется с банком для устранения неточности. По закону это делается в течение 30 дней. В случае когда данные не обновились, вы имеете право потребовать письменное объяснение и обратиться в суд.

Максимальное количество времени на обновление информации после внесения платежа – 10 дней: 5 на передачу сведений от банка и не более 5 на обновление кредитной истории. На практике это происходит гораздо быстрее.

Не стоит путать историю с кредитным рейтингом: последний показатель оценивается в баллах от 1 до 999. Чем показатель выше, тем благонадёжнее клиент. Цифры могут различаться в различных БКИ и банках. Нельзя точно сказать, как часто обновляется кредитный рейтинг: организации формируют его внутри компаний и передают в Бюро обычно один раз в месяц.

Ответ на вопрос о том, через сколько лет досье становится чистым, содержится в Федеральном законе № 218 «О кредитных историях», где сказано, что кредитная история хранится 7 лет, ранее период хранения составлял 10 лет.

Если вы не оформляли кредитные карты, то как только исчезает последняя запись о займах и ипотеках, досье становится пустым. Отсутствие записей не означает, что банки легко выдадут кредит. Гораздо охотнее средства выдают заёмщикам с хорошей историей.

Запрашивать данные можно только с вашего согласия. Когда вы подписываете разрешение, оно действует полгода. Обычно пункт уже включен в договор с банком или МФО.

Постоянный доступ к истории имеют:

Любое финансовое действие, совершаемое должником, вносится в историю, погашение займа также будет отображаться в ней. Максимальный срок, в течение которого это должно быть видно в документе – 10 дней. Задержка может произойти, если на этот период выпадают праздники или длинные выходные. Чаще всё происходит быстрее: у большинства банков и МФО предусмотрено автоматическая отправка данных в БКИ.

Если по истечении этого периода информация не актуализирована, обратитесь в БКИ и оформите заявку на изменение данных.

Информация о просрочках при погашении долга хранится столько же, сколько и в другом случае – 7 лет, через такой срок аннулируется кредитная история. По прошествии периода данные исчезнут. Если вы хотите полностью обнулить историю, в течение семи лет необходимо:

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк делает запрос в БКИ. Это отображается в истории. Таким образом она обновляется. В некоторых случаях эту информацию требуют работодатели, поэтому на практике сложно добиться полного очищения истории.

Исключить какую-либо информацию из досье невозможно. Если организация предлагает подобные услуги за деньги, вы имеете дело с мошенниками. Это является уголовным преступлением. Изменить данные можно только в случае допущения ошибки.

Существует несколько способов сделать так, чтобы история стала лучше, а банки охотнее выдали заём:

При своевременном погашении согласно графику история будет пополняться положительными записями, следовательно, ваш рейтинг станет выше.

Полное обнуление возможно, если вы не только погасили все кредиты и не берете новых, но и если у вас отсутствуют задолженности и вы не подавали заявки на получение новых займов, а также вас не проверяли потенциальные работодатели, кредитные организации и иные компании.

Убрать какие-то записи можно только если они ошибочны. В таком случае обратитесь в Бюро. Может оказаться, что вашими данными воспользовались мошенники и оформили кредит. Тогда следует написать заявление в полицию и подготовиться доказывать невиновность в суде.

Вы должны подготовить все документы, бумаги и всё, что поможет доказать отсутствие займа. Решение суда в данном случае станет единственным возможным основанием для удаления информации.

Изменения в кредитной истории можно увидеть в течение семи лет. Если вы хотите улучшить её, воспользуйтесь кредитной картой, рассрочкой или микрозаймом. Даже отсутствующие данные не означают, что банк будет готов выдать вам заём. Так как все данные о просрочках вносятся в систему, рекомендуем придерживаться графика платежей и не пропускать очередную выплату.