Как иностранцу открыть банковский счет в России

Жить в России без банковского счета практически невозможно. Ведь на него зачисляется зарплата, пособия, налоговый вычет и денежные переводы от близких. В статье мы расскажем, как открыть счет в российском банке резидентам и нерезидентам. Также поговорим о возможных трудностях и налоговых обязательствах иностранцев — физических лиц.

Введение

При прочтении статьи будут встречаться два понятия — резидент и нерезидент. Они принципиально важны в разговоре о финансах. Резидентами признаются люди, проживающие в России более 183 дней за последний год. Нерезидентами — те, кто находился меньше. Гражданство в определении статуса роли не играет.

Сразу ответим на главный вопрос — может ли иностранец открыть счет в российском банке? Да, граждане других стран могут заводить счета как в рублях, так и в любой другой доступной валюте. Нет ограничений по их количеству, но не всем банкам разрешено обслуживать нерезидентов. Необходимы специальные полномочия, которыми наделяет Центробанк.

Более того, оформление счета обязательно тем, кто приехал в Россию на работу. Ведь выдавать заработную плату кэшем иностранным гражданам запрещено (исключение — если есть ВНЖ). Кроме того, в стране всё реже используют наличные. Три из четырех покупок оплачиваются с пластиковой карты, которая привязывается к счету.

Какие банковские счета доступны иностранцам

В зависимости от назначения можно открыть практически любые счета:

Текущий — нужен для получения зарплаты, оплаты покупок, личных переводов. Бывает рублевым, в иностранной валюте и мультивалютным. К одному счету может быть привязано несколько карточек. Ограничений для нерезидентов здесь нет.
Депозитный — помогает зарабатывать на вкладах и открывается на определенный срок. Деньги временно переходят в распоряжение банка, а владелец получает за это проценты.
Накопительный — схож с депозитным, но средствами можно распоряжаться свободно. Проценты начисляются только на часть суммы, которая хранилась в течение определенного периода.
Обезличенный металлический — позволяет покупать драгоценные металлы и получать доход с разницы от стоимости покупки и продажи.
Кредитный — обязателен для получения и погашения кредита или займа. По закону нерезиденты могут получить заемные средства только в безналичной форме.

Открыть текущий счет в банке для иностранцев-нерезидентов не составит трудностей. А вот информацию по другим видам необходимо уточнять. Например, далеко не все организации выдают кредиты лицам без гражданства России, тем более без статуса резидента. То же самое справедливо для вкладов и покупки драгметалла.

При необходимости можно открыть и специальные счета, например:

Номинальный — необходим законным представителям, чтобы распоряжаться выплатами на своих подопечных. Например, алиментами на несовершеннолетнего ребенка.
Эскроу — используется для отложенного расчета за товары и услуги. Например, при покупке квартиры в строящемся доме.
Брокерский — требуется для доступа к фондовому рынку, участия в валютных торгах. Для открытия зачастую нужен статус резидента и/или гражданство Российской Федерации.
Тип «С» — предназначен для сделок с лицами из недружественных стран, в том числе для переводов на расчетные счета нерезидентов. Открывается физическим и юридическим лицам.

Список необходимых документов

Заполучить банковский счет в России достаточно просто, ведь все необходимые документы уже есть у любого иностранца, находящегося здесь легально. Итак, понадобятся:

Паспорт с нотариально заверенным переводом. Необходимо перевести документ на русский язык в специализированном бюро и заверить его у нотариуса. Как правило, это делается в одном месте. Услуги платные.
Миграционная карта. Ее заполняют при пересечении границы России в аэропортах, на вокзалах и в дорожных контрольно-пропускных пунктах.
Подтверждение законности пребывания. Это может быть виза, патент, разрешение на работу или проживание, вид на жительство.
Отрывная часть бланка уведомления о прибытии или регистрация. Документы оформляются при заселении в гостиницу, квартиру или дом.
При наличии — индивидуальный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета. ИНН получают в Федеральной налоговой службе, а СНИЛС — в Социальном фонде России.
Реже — подтверждение законности доходов. Например, трудовой договор, договор ГПХ, налоговая декларация. Могут пригодиться при пополнении счета на крупную сумму.

Без полного пакета документов в открытии счета откажут. Чтобы не потратить время зря, рекомендуем заранее уточнить на сайте или в кол-центре банка список нужных бумаг. Учреждения вправе самостоятельно дополнять перечень.

Инструкция, как стать владельцем счета в 5 шагов

Разберемся, как открыть счет и карту в России гражданину Беларуси, Казахстана, Узбекистана и любой другой страны. Если на руках есть необходимые документы, процесс займет 1–2 рабочих дня.

1
Сдайте биометрические данные. Сейчас их собирают при пересечении границы — в аэропортах, на вокзалах и КПП. Можно сдать заранее самостоятельно в приложении ruID. Затем данные нужно подтвердить в МФЦ или в банке. Биометрия включает фотографию лица и аудиозапись голоса.
2
Уточните список документов. Узнайте информацию на горячей линии выбранного банка, в службе поддержки в приложении или лично. Убедитесь, что все бумаги действительны. Например, оплачен патент или не заканчивается срок действия визы. Документы, составленные на иностранном языке, должны быть переведены на русский и заверены у нотариуса.
3
Посетите банк. Консультант расскажет о банковских продуктах — уточнит, какие счета вы можете открыть и в какой валюте. Обязательно ознакомьтесь с условиями: комиссиями за операции, платой за обслуживание, лимитами. Тарифы для нерезидентов могут быть дороже.
4
Заключите договор. При необходимости заполните анкету на русском языке. Если вы недостаточно им владеете, правильным решением будет пригласить переводчика или близкого человека. Повторно ознакомьтесь с условиями обслуживания, особенно с текстом «под звездочкой».
5
Дождитесь одобрения. Банковская организация проверит ваши данные. Если всё в порядке, счет будет открыт. Обычно решение по физическим лицам принимается на месте. Если вы оформляете дебетовую карту, необходимо дождаться ее изготовления — это занимает в среднем 1–10 рабочих дней.

При получении дебетовой карты необходимо выбрать платежную систему. Чаще всего банки предлагают Мир и UnionPay. Операции и некоторые функции (например, оплата смартфоном) по последней системе могут быть ограничены. При выборе системы «Мир» держатель приобретает самые широкие возможности оплаты внутри России.

Если вам пока трудно общаться на русском, обратите внимание на финансовые организации с поддержкой на вашем родном языке. Некоторые крупные банки поддерживают английский, узбекский, таджикский, китайский и другие востребованные языки.

Почему могут отказать

С 2025 года открыть новый счет не могут иностранцы, попавшие в реестр контролируемых лиц. В него вносят тех, кто нарушает законодательство или находится в России на незаконных основаниях. До уточнения статуса иностранного гражданина нельзя не только открывать новые банковские продукты, но и снимать/переводить более 30 тысяч рублей с использованием действующего счета.

Есть несколько других причин, по которым иностранному гражданину могут сказать «нет»:

проблема с документами — неполный комплект, отсутствие перевода, закончившийся срок действия, ошибки и неактуальные сведения;
подозрение в отмывании средств — нет документального подтверждения источника денег;
работа службы безопасности — при подозрении, что человек участвовал в преступных финансовых схемах, например, обналичивании украденных денег (дропперство);
другие — возрастные ограничения, внутренние правила, сбои в системе и прочее.

Если вам отказали, попросите предоставить официальный документ с разъяснением причин. Можно попробовать исправить недочеты или обратиться в другое учреждение с менее строгими требованиями.

Удаленное открытие счета

С 2023 года некоторые банки позволяют открывать счета удаленно — из другой страны. Это удобно, если вы собираетесь в путешествие или планируете переезд в Россию. Такая возможность есть у граждан Азербайджана, Беларуси, Кыргызстана, Монголии, Таджикистана, Узбекистана и других государств. Полный список опубликован в Распоряжении Правительства РФ от 14 октября 2023 г. № 2838-р.

Как это сделать:

1
Уточнить возможность в контактном центре выбранного российского банка.
2
Оставить заявку онлайн на сайте, предоставив все необходимые данные.
3
С документами прийти в банк-посредник своего государства, чтобы идентифицировать личность.

Налоговые обязательства

Если вы приехали в Россию для заработка, рекомендуем встать на учет в налоговой службе до или сразу после открытия своего первого счета. Вам присвоят индивидуальный номер налогоплательщика. ИНН необходим, чтобы платить налоги, получать льготы, оформлять кредиты.

Налогами облагаются заработная плата и доходы:

с поступлений от выигрышей в лотерею;
от инвестиций и вкладов;
оплата услуг по договору ГПХ;
от продажи имущества и т. д.

Налоги с некоторой прибыли (например, с зарплаты) удерживаются налоговыми агентами. Некоторые же доходы нужно самостоятельно отображать в декларации 3-НДФЛ, а затем своевременно уплачивать с них налог. Подробнее разбираемся в другом материале.

Нерезидентам не нужно уплачивать налоги с доходов, полученных за пределами России.

Прогрессивная налоговая ставка от 13 % применяется к доходам резидентов, а также нерезидентов, если они: из ЕАЭС, на патенте, ВКС или участники программы переселения. Остальные нерезиденты платят значительно больше — в общем случае 30 %, а с доходов от дивидендов, процентов по вкладам — 15 %.

О чем нужно знать резидентам

Если вы иностранец, но уже приобрели статус валютного и налогового резидента, у вас появляется дополнительное обязательство. При открытии любого счета за границей вы обязаны сообщать об этом в ФНС в течение 30 дней.

Уведомление заполняется по строгой форме «КНД 1120107». Его можно принести лично в налоговую по месту прописки (пребывания), отправить заказным письмом или подать на сайте ФНС.