Как переводить деньги через мобильный банк

24 ноября 2024

Приложения, устанавливаемые на смартфоны, выполняют множество важных функций. Есть развлекательные, а есть «серьезные» приложения-помощники, которые наделяют телефон новыми и очень удобными возможностями. В статье разберемся, для чего нужен мобильный банкинг, в чем его преимущества и как перевести деньги через мобильный банк.

Что такое мобильный банкинг?

Простыми словами, мобильный банкинг – это удаленная работа с банковскими системами через приложение. Пользователь получает инструмент, с помощью которого он сможет распоряжаться средствами на собственных картах и счетах онлайн, находясь где угодно, при условии, что есть доступ в интернет и гаджет, поддерживающий выход в Сеть.

Например, в приложении банка пользователь сможет:

отправить перевод;
проверить баланс и историю операций;
создать новый счет, в том числе накопительный, выпустить карту;
получать СМС или Push-уведомления о состоянии баланса;
обменивать и покупать иностранную валюту;
воспользоваться прочими услугами, вшитыми банком для удаленной работы.

В целом, работать со счетом можно с помощью онлайн-банкинга и мобильного банкинга. В чем разница? Онлайн-версия не требует скачивания приложения, ею можно пользоваться с помощью сайта банка. Такой вид работы с банком был распространен до популяризации мобильных приложений на смартфонах.

Как подключить услугу

Присоединиться к мобильному банкингу можно, загрузив приложение из проверенного источника. Если по какой-то причине приложения нет в App Store, Google Play или RuStore или другом официальном сторе, часто скачать установочный файл можно на сайте банка.

Очень внимательно проверяйте адрес сайта и не загружайте приложения из сомнительных источников, поскольку участились случаи мошенничества, связанного с фальшивыми приложениями мобильного банкинга. Злоумышленники подделывают домен банка и прячут в файле установки вредоносное ПО.

Способ авторизации зависит от банка, часто это комбинация номера карты, телефона и ФИО клиента. После входа в систему пользователь получает доступ к мобильному банкингу.

На электронную почту, привязанную к вашему счету или карте, может прийти оповещение об успешном логине – проигнорируйте его. Так банк предупреждает клиентов, если вход произошел не по инициативе владельца аккаунта, чтобы человек успел предпринять действия.

В редких случаях пользоваться приложением можно только после создания аккаунта, подключения в банкомате или посещения офиса финансовой организации с паспортом. Однако чаще всего достаточно просто зайти в приложение и авторизоваться, подтвердив свою личность.

Мобильный банкинг: каковы его преимущества?

1. Удобство

Одной из сильных сторон мобильного банкинга является удобство. С распространением смартфонов и банковских приложений у пользователя появилась возможность совершать финансовые операции из любого места. Так клиент экономит время, которое иначе потратил бы в офисе банка в очереди и общаясь с консультантами.

Приложения для мобильного банкинга стараются выполнять в простом, лаконичном стиле для удобства и интуитивности работы с ним со стороны клиента. Добавляют внутренний поиск, чтобы пользователь сформулировал запрос и нашел нужный функционал.

2. Скорость транзакции

Скорость проведения операций также впечатляет – переводы обычно приходят практически мгновенно, особенно если совершать их внутри банка. Пользователь может быстро проверить баланс на карте, стоя в очереди в магазине, обменять валюту и многое другое в считаные минуты.

3. Возможность обойтись без комиссии

Операции по счетам проводятся в основном без комиссий, хотя это зависит от условий конкретного банка. Если же комиссия взимается, клиент видит ее размер на экране и принимает решение, завершать операцию или нет.

4. Прочие преимущества

С помощью мобильного банкинга удобно оплачивать покупки в Сети, не только в специализированных онлайн-магазинах, но и приобретая товары и услуги у других пользователей интернета, совершая платежи по номеру телефона.

Некоторые банки подключают в свои приложения дополнительные услуги: оплату сотовой связи, интернета, ЖКХ, автоплатежи. Важным преимуществом также является возможность в экстренном порядке заблокировать карту, если произошла ее утеря или кража.

Как пользоваться мобильным банком

Есть три основных способа, как сделать перевод через мобильный банк. Отличаются они в основном количеством данных, которые нужно запросить от получателя перед оформлением. Расскажем о каждом способе подробнее.

Памятка перед прочтением: в разных банках описанные функции могут называться по-разному. Воспользуйтесь поиском, чтобы найти нужные вам разделы.

По номеру телефона

Чтобы отправить денежный перевод по номеру телефона, а точнее по Системе быстрых платежей (СБП), понадобится указать номер телефона получателя и банк, куда предпочтительно направить средства. Не пытайтесь узнать правильный банк перебором – система может считать ваши действия как мошеннические и заблокировать возможность делать переводы по данному номеру телефона. Лучше спросите у получателя.

Порядок действий будет примерно таков:

1
Откройте приложение банка и войдите по паролю или отпечатку пальца.
2
Найдите раздел «Переводы по номеру телефона» или «Перевод по СБП» (в разных приложениях эта функция называется по-разному). Если не знаете, где он находится, воспользуйтесь встроенным поиском.
3
Найдите контакт в телефонной книжке либо введите номер самостоятельно.
4
Введите сумму.
5
Проверьте данные получателя.
6
Подтвердите перевод.

Средства отправлены – скоро они поступят владельцу номера на счет в банке, указанном при переводе.

Плюс переводов по СБП в отсутствии комиссии, если в месяц вы отправили не более 100 000 рублей.

Как перевести деньги с карты на карту

Если пользователь не допускает переводы по СБП, можно попробовать отправить средства способом «с карты на карту». Узнайте 16-значный номер карты получателя и войдите в приложение банка, а затем:

1
Зайдите в раздел «Платежи и переводы» и выберите «Перевод по номеру карты». Если не получается найти раздел сразу, воспользуйтесь поисковиком.
2
Введите номер карты и сумму перевода.
3
Проверьте данные получателя, например, сверьте ФИО с тем, что высветилось на экране.
4
Подтвердите перевод.

Сроки доставки зависят от банка. Отправления внутри одной финансовой организации часто доходят быстрее, чем между разными.

Минус переводов с карты на карту в том, что банк может взимать комиссию, особенно если отправляете на карту другого банка. Также нужно тщательно проверять информацию о получателе – номер карты довольно длинный и здесь проще допустить опечатку, чем при вводе номера телефона.

По реквизитам счета

Банковские реквизиты – это полный набор данных о банке и владельце карты, с помощью которой можно управлять счетом. Выжимка из этой информации поможет перевести денежные средства владельцу.

Для перевода по реквизитам нужно узнать у получателя:

1
Номер расчетного счета
2
Номер корреспондентского счета
3
Банковский идентификационный код (БИК)
4
Полное наименование банка, в котором зарегистрирован счет.

Получив эти данные, войдите в приложение банка, а после:

1
Найдите раздел «Переводы» и выберите «Переводы по реквизитам».
2
Внесите требуемую информацию и тщательно проверьте правильность данных.
3
Введите сумму к переводу.
4
Подтвердите отправку.

Срок доставки зависит от конкретного банка. Как и в случае с картами, быстрее проходят операции в одном финансовом учреждении. С комиссиями ситуация примерно такая же: на переводы между банками может быть назначен процент.