Как распознать финансовую пирамиду
15 мая 2025
В этой статье речь пойдет об одной из самых коварных мошеннических схем, чей возраст насчитывает несколько веков. Этот способ «относительно честного отъема денег у населения» многократно и шумно разоблачался. Правительства целых стран уходили из-за него в отставку, а создатели по несколько лет оставались безнаказанными, потому что не было оснований для привлечения их к уголовной ответственности.
Что такое финансовые пирамиды, как их узнать среди множества предложений, какие виды существуют сегодня и как не ввязаться в эту авантюру – во всех этих вопросах мы постараемся разобраться.
Что такое финансовая пирамида
Далеко не все начинающие инвесторы задумываются о том, каким путем образуется прибыль, которую они получат за свои вложения. Например, откуда берутся деньги на выплату процентов по вкладу?
Здесь все прозрачно: банк принимает средства на хранение, использует их для получения прибыли, а по истечении срока договора возвращает и вложенную сумму, и вознаграждение за нее.
Схема финансовой пирамиды иная. Человек, вложивший в нее свои средства, получает прибыль за счет других участников, привлеченных им самим, реже организатором.
Привлечение происходит по уровням, на которых пропорционально увеличивается число вкладчиков. При такой схеме доходы основателя пирамиды растут в геометрической прогрессии и у других участников возникает иллюзия, что и они обогатятся. Но в реальности здесь зарабатывают только те, кто оказался ближе к старту. Те, кто пришел последними, теряют свои средства без малейшего шанса получить их назад.
Наиболее наглядно это можно объяснить с помощью иллюстрации:
Многоуровневая финансовая пирамида – это деятельность «по привлечению денежных средств и/или иного имущества физических и юридических лиц в крупном размере (более 1,5 млн рублей), при которой выплата дохода и/или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и имущества других лиц, если при этом не ведется инвестиционная или другая предпринимательская деятельность». Определение взято из Федерального закона от 30.03.2016 N 78-ФЗ.
Пирамиду совершенно справедливо считают мошеннической схемой. Но фактически мошенничеством она является далеко не всегда.
Наиболее ярко это иллюстрирует биография Сергея Мавроди – основателя известной финансовой пирамиды «МММ». Он неоднократно выстраивал аферы такого типа. Всякий раз Мавроди организовывал процесс так, чтобы это не было ни хищением чужого имущества, ни приобретением его путем обмана или злоупотребления доверием вкладчиков. В 1990-х годах он использовал систему «добровольных пожертвований». А в 2010-х годах нашего века он прямо указывал, что «МММ-2011» – финансовая пирамида, что «нет гарантий получения дохода и возврата вложенного, участник крайне рискует и может потерять в любой момент все свои деньги».
Как же отличить аферу, если даже в очевидных с точки зрения закона ситуациях она таковой не является?
Признаки финансовой пирамиды
1. Нет лицензии Банка России
Банковская, инвестиционная или брокерская деятельность подлежат обязательному лицензированию. Разрешительный документ выдает Банк России и вносит организацию в реестр.
Финансовые пирамиды используют чужие лицензии для публикации на своем сайте (здесь идет расчет на безграмотность и невнимательность вкладчиков). Другой вариант – это уверение, что для их деятельности разрешение Банка России не требуется. Это ложь и явный сигнал, свидетельствующий, что перед вами мошенники.
2. Нет российского юридического лица
Компания заявляет, что зарегистрирована в какой-нибудь экзотической географической точке или вообще не имеет регистрации. Документы, подтверждающие ее деятельность, или отсутствуют, или составлены на иностранном языке. Не представляется возможным выяснить, кто является ее основателем, руководителем, нет реквизитов, ИНН.
Если все-таки удалось найти сведения о регистрации, а также указано юридическое лицо и фактический адрес, не поленитесь проверить информацию. Сделать это можно на портале ФНС в разделе «Единый государственный реестр юридических лиц».
3. Сверхвысокая прибыль наряду с отсутствием ее источников
Очень характерная черта финансовых пирамид – это обещание невероятной доходности, причем с первого же взноса. Любые попытки разобраться, откуда возьмутся средства на выплату бонусов, не дают результата. Реже можно встретить формулировки, что прибыль формируется автоматически, с помощью секретных алгоритмов и т. п.
Если говорить о возможных доходах в цифрах, то вот несколько примеров. Финансовая пирамида «МММ» гарантировала годовой доход в размере 1000% от вложений. Финансово-инвестиционный холдинг «Кэшбери» обещал от 200 до 600%. А компания Finiko предлагала вложить средства под 5% в день.
4. Нет внятного описания, во что именно инвестирует клиент
Независимо от уровня финансовой грамотности человек должен понимать область инвестиций. Например, вкладывая деньги в покупку акций, он знает, что его доходы будут зависеть от прибыльности предприятия, выпустившего их. Приобретая драгоценные металлы, он ориентируется на их официальную стоимость на рынке.
В случае с финансовой пирамидой используются термины «секретный метод», «ноу-хау, являющееся коммерческой тайной», автоматическая генерация прибыли, собственная криптовалюта, не имеющая аналогов в мире и т. д.
5. Настойчивая просьба приводить новых клиентов
Пирамиды активно рекламируются, причем в таких сообщениях упор делается на гарантии сверхвысокого дохода без малейшего риска. Все, что требуется от вкладчика – это инвестировать свои сбережения и рассказать максимальному числу друзей, знакомых и родственников об уникальном шансе легко разбогатеть.
Реклама сообщает: за каждого привлеченного вкладчика выплачивается процент. То есть, клиент материально заинтересован в том, чтобы пирамида росла и развивалась. Но максимальную прибыль получат ее основатели – именно так работает вся схема.
Виды финансовых пирамид
Определенную сложность в распознавании аферы составляет ее сходство с сетевым маркетингом. В распространенном формате продажи косметики или средств бытовой химии прибыль точно так же растет не от торговли как таковой, а от выстраивания сети. И все-таки сетевой маркетинг имеет лицензию, в нем используются договорные документально заверенные отношения, а происхождение прибыли не вызывает вопросов.
А вот как выглядят распространенные форматы мошеннических схем.
Финансовая пирамида как таковая
Структура прямо сообщает о том, чем она является, как организован процесс, кто и при каких условиях получит доход. Организаторы классических финансовых пирамид торопят потенциальных инвесторов: чем раньше вступишь, тем выше вероятность прибыли. Второй признак – предложение рассказывать как можно большему кругу лиц и убеждать их включаться в процесс.
Инвестиции со сверхвысоким доходом
Компания заявляет себя как команду суперуспешных людей, которые:
- запускают инновационный проект,
- начинают перспективный бизнес,
- продают акции, облигации, криптовалюту,
- разрабатывают новое месторождение и т. д.
Никакой конкретики и сразу щедрое предложение – стать партнером, войти в число акционеров, выступить соучредителем. Далее рисуются невероятные перспективы, подкрепленные графиками и диаграммами. От клиента требуется только внести средства или приобрести ценную бумагу…
Прибыль в натуральном выражении
Порой финансовая пирамида предстает в виде невероятно выгодного предложения. Например, клиенту обещают закрыть ипотеку в кратчайший срок за счет средств компании, если он приведет минимум 5 клиентов, имеющих кредиты.
Другая схема: продажа коллективных туров за рубеж. Клиенту предлагается привести друга, чтобы получить путевку за половину стоимости. А если удастся собрать 5 человек, путешествие будет полностью бесплатным. Чтобы воспользоваться невероятно щедрым предложением, необходимо прямо сейчас внести аванс в размере 100 долларов.
Еще одна классификация финансовых пирамид строится на предлагаемом способе заработка. В простых схемах деньги поступают на счет из средств, полученных от других вкладчиков, в сложных клиенту придется строить свою сеть и привлекать людей, чтобы получить прибыль.
Один уровень финансовой пирамиды – известна под названием «игра Понци». Организатор аферы предлагает вложиться в высокодоходный бизнес с мгновенной выплатой процентов по нему. Участники, пришедшие раньше, получают «дивиденды» из средств, которые вложили те, кто пришел в пирамиду позже.
Много уровней финансовой пирамиды. Схема строится на начислении баллов при переходе на новую ступень. Число уровней может быть не ограничено. Мы рассмотрим всего 4 ступени для того, чтобы понять, как это работает.
I – здесь находится организатор. Он получает прибыль от каждого из участников, стоящих на всех прочих уровнях.
II – вкладчик, вошедший в число первых инвесторов. Его прибыль формируется за счет вложений тех, кто находится на ступенях ниже.
III – стоит на ступени развивающейся пирамиды. Если проект достаточно успешен, его активно рекламируют, привлечение новых участников происходит непрерывно, у него достаточно высок шанс получить прибыль.
IV – включается в процесс, когда он близок к завершению. Теряет все вложенные средства, прибыли не получает.
Современные финансовые пирамиды
В 2025 году наиболее популярной темой мошенничества является майнинг. Заработать на нем предлагают BITCACH.FUN, COINPAY.FUN, TRX COIN.
Прибыль на инвестициях гарантируют BITEXI, CRIPTOMANIA, Odyx Pro.
Еще одно направление – заработок в интернете. Его предлагают MiniBux, TRONCOIN.
Все перечисленные компании имеют признаки финансовых пирамид. Полный список структур с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке представлен на официальном сайте Банка России.
Как не стать жертвой пирамиды
Многие люди мечтают о быстром и простом получении богатства. В этом и кроется причина возникновения финансовых пирамид. Организаторы этих схем хладнокровно забирают у людей последние сбережения, не рефлексируя, как и на что вкладчики будут жить дальше.
Люди с низким достатком
В группе риска находятся люди бедные, а также те, кто получают небольшой доход и не могут увеличить его на протяжении продолжительного времени. Усталость от постоянной нехватки средств подталкивает их к участию в азартных играх, различных лотереях и, в том числе, в финансовых пирамидах.
Если у вас есть подобные родственники и друзья и они обращаются к вам с просьбой занять им деньги (порой речь идет о весьма значительной сумме), выясните, с какой целью они это делают. Услышав об инвестициях с высокой доходностью, не ограничивайтесь лишь тем, чтобы отказать в займе. Поговорите с ними, объясните, что деньги будут потеряны, что это мошенническая схема, в которой все просчитано заранее, и шансов стать мгновенно богатыми просто нет.
Пожилые люди
Вторая по частоте участия в финансовых пирамидах группа людей – это пенсионеры. Практически ежедневно мы узнаем новости о том, как пожилые люди становятся жертвами мошенников. Несмотря на многочисленные предупреждения и увещевания родных, они по-прежнему поддаются на уловки аферистов и отдают свои сбережения.
Проблема людей старшего возраста – отсутствие критического мышления и финансовой грамотности, а также слепое доверие к мнению устойчивых групп «авторитетных лиц». Пожилой человек с большей вероятностью поверит «сотруднику банку», «следователю», «успешному бизнесмену» и даже соседке по дому, нежели чем собственному сыну или дочери.
Пожалуй, один из немногих способов уберечь возрастных родственников от вступления в финансовую пирамиду – это апелляция к их жизненному опыту. Напомните им о Мавроди и «Властилине», о том, какие события происходили в 90-е. Хороший аргумент – история родственников или друзей, потерявших все свои сбережения на акциях «МММ».
Мягко убеждайте родных, что новое предложение – это все та же старая мошенническая схема. Самое главное – сохраняйте терпение и спокойствие: пожилым людям психологически сложно признать тот факт, что их дети правы, а они сами (их подруги, авторитетные лица) нет.
Как самому не стать жертвой мошенников
Для того чтобы вы лично не стали участником финансовой пирамиды:
- развивайте критическое мышление;
- подвергайте сомнению любое предложение, обещающее сверхбыструю высокую прибыль;
- возьмите время для раздумий, особенное, если вам говорят, что предложение действует только сегодня;
- изучите сайт компании, обещающей баснословный доход: есть ли у нее лицензия, где зарегистрирована, с кем и как можно связаться по возникающим вопросам;
- проверьте, есть ли инвестиционная фирма на сайте Банка России и в каком разделе: возможно, она входит в число предприятий с выявленными признаками нелегальной деятельности;
- не соглашайтесь передавать деньги, если это не оформляется документально, если вам непонятна суть предложения или источник прибыли.
Если вы уже вложили свои средства и осознали, что стали участником пирамиды, как можно скорее постарайтесь вернуть их назад. Если это не представляется возможным, немедленно обратитесь в полицию, напишите заявление с подробным описанием ситуации. Не надейтесь, что ваши деньги вернутся к вам за счет вложений других людей – так вы лишь теряете время и надежду получить свои инвестиции обратно.
