Пропустить меню

    Как установить самозапрет на выдачу кредитов

    15 сентября 2024
    В первый день весны 2025 года в России вступит в силу закон, который позволит ограничить себя в получении заемных средств.

    Самозапрет на кредитование – это добровольный отказ от кредитов и займов, который устанавливает сам заемщик. Сведения о том, что клиент блокировал для себя эту возможность, помещаются в его кредитную историю. И если банк получит заявку на получение суммы в долг, он просто отклонит ее.

    Мы разберем, как работает самозапрет на кредиты, как его оформить сейчас и что изменится после вступления закона в силу. Также мы выясним, как снять блокировку, и разберем частые вопросы о ней.

    Что такое самозапрет на кредиты

    Речь идет о добровольной блокировке заявок на займы. Пользователь принимает решение о том, что в его кредитной истории появится отметка о самозапрете. И если он попытается по доброй воле или под давлением взять сумму в долг, его обращение будет отклонено.

    Предполагается, что заемщик может выбрать конкретную группу финансовых предложений или оформить тотальный самозапрет.

    Полезно знать. Клиент банка в рамках самозапрета на получение кредита может установить лимиты на максимальную сумму денежного перевода, а также количество отправлений в определенный период времени.

    Зачем нужен добровольный запрет на выдачу кредитов

    Идея самостоятельной блокировки финансовых операций возникла два года назад. По данным Центробанка России, в 2022 году было совершено операций без согласия пользователей на сумму 14 миллиардов рублей. Сюда входят и различные формы хищения с карты, и социальная инженерия, в ходе которой под давлением мошенников люди брали деньги в долг и переводили их преступникам.

    В 2023 году проблема обострилась. Объем мошеннических операций вырос почти на 11,5 % в сравнении с предыдущим годом. Это стало причиной для разработки законопроекта, который был рассмотрен и принят Государственной Думой, одобрен Советом Федерации и подписан Президентом России 26 февраля 2024 года.

    Закон о самозапрете на кредиты – это один из способов защитить граждан от финансовых потерь в результате мошеннических действий. По мнению его инициаторов, он будет особенно полезен уязвимым социальным группам. В их числе пенсионеры, потому что они доверчиво относятся к телефонным звонкам, направленным на хищение средств с их счетов. Самозапрет на онлайн-кредиты остановит поклонников импульсивных трат, шопоголиков или лудоманов. Он явно не станет лишним для тех пользователей, которые до сих пор не освоили финансовую безопасность, хранят пин-коды вместе с картами, а на все входы в приложения банков устанавливают одинаковый простой пароль и годами не меняют его.

    Еще одно важное достоинство закона – возможность ограничить целый ряд межбанковских операций. В настоящий момент клиент может установить самозапрет на кредиты путем личного обращения в конкретное учреждение. После вступления закона в силу человеку достаточно поставить блокировку на вид операций, и это правило будет распространяться на все финансовые организации.

    Полезно знать. По состоянию на июнь 2024 года в России работают 319 банков и свыше 1 000 микрофинансовых организаций. На персональное обращение в каждую структуру у одного клиента уйдет несколько лет. Благодаря закону о блокировке заявок на кредит человек решает проблему в корне: быстро, сразу и для всех видов финансовых организаций.

    Как работает самозапрет

    Повторим, что сейчас ограничить рассмотрение заявок на заем можно только путем личного обращения в финорганизацию.

    С 1 марта 2025 года станет доступен самозапрет на кредиты через Госуслуги. Здесь будет выложен шаблон заявления, которое необходимо заполнить. С 1 сентября 2025 года закон начнет действовать в полную силу: появится возможность оформлять самозапрет на кредиты в МФЦ. Помимо заполнения заявления потребуется указать паспортные данные и СНИЛС.

    Информация о заявке поступит в БКИ. Это произойдет в тот же день, в который было заявлено о желании блокировать выдачу кредитов. Исключение составляют заявки, поданные после 22:00 часов – их действие начнется со следующего дня.

    Самозапрет можно оформить только на нецелевые кредиты и займы. Иначе говоря, ограничить себя в получении ипотеки или государственной кредитной поддержке образования не получится.
    Полезно знать. Если человек оформил самозапрет на выдачу кредита, а на его имя был оформлен кредитный договор, он имеет право не платить по нему.

    Как снять самозапрет

    Для того, чтобы блокировка была снята, нужно подавать соответствующее заявление. Многофункциональные центры и Госуслуги будут и принимать самозапреты на кредиты, и снимать их. Однако скорость реагирования на заявку будет разной. Если в первом случае она вступит в силу буквально в течение суток после обращения, то во втором нужно будет дождаться, пока заявление отобразиться в кредитной истории. На это может уйти до двух рабочих дней.

    Такой подход – еще один фактор защиты. «Период охлаждения» убережет от спонтанного кредитования, даст время подумать и смочь принять правильное решение.

    Как еще можно защитить деньги от мошенников

    Если есть риск того, что на ваше имя кто-то может оформить заем, стоит оплатить услугу мониторинга кредитной истории. Это сервис оповещения заемщика о любых изменениях в КИ, в том числе о появлении заявок на микрокредиты.

    Услуга платная. Ее стоимость может отличаться от одного бюро к другому.

    Как понять, что пользователь входит в группу риска? Если он терял паспорт или отправлял его сканы по незащищенным каналам; если личные данные «утекали» в составе баз магазинов, банков, мобильных операторов и т. д. От подобных ситуаций никто не защищен в полной мере, поэтому сделать самозапрет на кредиты в банке, в МФО и МКК рекомендуется всем совершеннолетним гражданам.
    Полезно знать. По данным Центробанка, в 64 % случаев обмана преступники получают с одного потерпевшего до 20 тыс. рублей. Многие пострадавшие не считают это поводом для обращения в правоохранительные органы. Более 4 % обманутых потеряли свыше 1 миллиона рублей.

    Дает ли блокировка абсолютную гарантию от потери средств

    Эксперты финансовой сферы по-разному оценивают закон. На него возлагают определенные надежды, однако верить в то, что самозапрет на взятие кредита в корне решит проблему, не стоит.

    Для того, чтобы деньги клиента были в безопасности, ему необходимо соблюдать следующие правила:

    • Использовать для оплаты приложения в смартфоне – так снижается риск потери карточки.
    • Для входа в мобильный банк предпочтительна идентификация по биометрии.
    • Пин-коды для разных карт не должны совпадать и ассоциироваться с личными данными (например, днем и месяцем рождения).
    • Не использовать электронную почту для хранения сканов паспорта и фото банковских карт.

    Пока закон не вступил в силу

    Аналитики банковского сектора считают, что до вступления закона в силу велика вероятность роста активности финансовых мошенников. Они призывают еще более внимательно относиться к хранению личных данных, не вступать в диалог с «представителями службы безопасности банка», которые звонят и запугивают потерей средств на счету.

    Будет правильно и полезно рассказать о возможности установить самозапреты на кредиты пожилым родственникам, а с 1 марта 2025 года помочь им сделать это, тем самым хотя бы частично обеспечив безопасность их сбережений.

    Читайте также


    7 февр 2023






    Логотип "Золотая Корона"Логотип РНКО

    ©РНКО «Платежный Центр» (ООО), 2024.
    Политика обработки персональных данных

    На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии.

    Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО). (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г. Приложение "Korona" с возрастным ограничением 6+.

    Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.

    Вся представленная на сайте информация, касающаяся доступных валют, стоимости услуг, времени работы пунктов, носит справочный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Точную информацию необходимо уточнять в пункте обслуживания до отправки/получения перевода.