Как установить самозапрет на выдачу кредитов

Речь идет о добровольной блокировке заявок на займы. Пользователь принимает решение о том, что в его кредитной истории появится отметка о самозапрете. И если он попытается по доброй воле или под давлением взять сумму в долг, его обращение будет отклонено.

Предполагается, что заемщик может выбрать конкретную группу финансовых предложений или оформить тотальный самозапрет.

Полезно знать. Клиент банка в рамках самозапрета на получение кредита может установить лимиты на максимальную сумму денежного перевода, а также количество отправлений в определенный период времени.

Идея самостоятельной блокировки финансовых операций возникла два года назад. По данным Центробанка России, в 2022 году было совершено операций без согласия пользователей на сумму 14 миллиардов рублей. Сюда входят и различные формы хищения с карты, и социальная инженерия, в ходе которой под давлением мошенников люди брали деньги в долг и переводили их преступникам.

В 2023 году проблема обострилась. Объем мошеннических операций вырос почти на 11,5 % в сравнении с предыдущим годом. Это стало причиной для разработки законопроекта, который был рассмотрен и принят Государственной Думой, одобрен Советом Федерации и подписан Президентом России 26 февраля 2024 года.

Закон о самозапрете на кредиты – это один из способов защитить граждан от финансовых потерь в результате мошеннических действий. По мнению его инициаторов, он будет особенно полезен уязвимым социальным группам. В их числе пенсионеры, потому что они доверчиво относятся к телефонным звонкам, направленным на хищение средств с их счетов. Самозапрет на онлайн-кредиты остановит поклонников импульсивных трат, шопоголиков или лудоманов. Он явно не станет лишним для тех пользователей, которые до сих пор не освоили финансовую безопасность, хранят пин-коды вместе с картами, а на все входы в приложения банков устанавливают одинаковый простой пароль и годами не меняют его.

Еще одно важное достоинство закона – возможность ограничить целый ряд межбанковских операций. В настоящий момент клиент может установить самозапрет на кредиты путем личного обращения в конкретное учреждение. После вступления закона в силу человеку достаточно поставить блокировку на вид операций, и это правило будет распространяться на все финансовые организации.

Полезно знать. По состоянию на июнь 2024 года в России работают 319 банков и свыше 1 000 микрофинансовых организаций. На персональное обращение в каждую структуру у одного клиента уйдет несколько лет. Благодаря закону о блокировке заявок на кредит человек решает проблему в корне: быстро, сразу и для всех видов финансовых организаций.

Повторим, что сейчас ограничить рассмотрение заявок на заем можно только путем личного обращения в финорганизацию.

С 1 марта 2025 года станет доступен самозапрет на кредиты через Госуслуги. Здесь будет выложен шаблон заявления, которое необходимо заполнить. С 1 сентября 2025 года закон начнет действовать в полную силу: появится возможность оформлять самозапрет на кредиты в МФЦ. Помимо заполнения заявления потребуется указать паспортные данные и СНИЛС.

Информация о заявке поступит в БКИ. Это произойдет в тот же день, в который было заявлено о желании блокировать выдачу кредитов. Исключение составляют заявки, поданные после 22:00 часов – их действие начнется со следующего дня.

Самозапрет можно оформить только на нецелевые кредиты и займы. Иначе говоря, ограничить себя в получении ипотеки или государственной кредитной поддержке образования не получится.

Для того, чтобы блокировка была снята, нужно подавать соответствующее заявление. Многофункциональные центры и Госуслуги будут и принимать самозапреты на кредиты, и снимать их. Однако скорость реагирования на заявку будет разной. Если в первом случае она вступит в силу буквально в течение суток после обращения, то во втором нужно будет дождаться, пока заявление отобразиться в кредитной истории. На это может уйти до двух рабочих дней.

Такой подход – еще один фактор защиты. «Период охлаждения» убережет от спонтанного кредитования, даст время подумать и смочь принять правильное решение.

Если есть риск того, что на ваше имя кто-то может оформить заем, стоит оплатить услугу мониторинга кредитной истории. Это сервис оповещения заемщика о любых изменениях в КИ, в том числе о появлении заявок на микрокредиты.

Услуга платная. Ее стоимость может отличаться от одного бюро к другому.

Как понять, что пользователь входит в группу риска? Если он терял паспорт или отправлял его сканы по незащищенным каналам; если личные данные «утекали» в составе баз магазинов, банков, мобильных операторов и т. д. От подобных ситуаций никто не защищен в полной мере, поэтому сделать самозапрет на кредиты в банке, в МФО и МКК рекомендуется всем совершеннолетним гражданам.

Эксперты финансовой сферы по-разному оценивают закон. На него возлагают определенные надежды, однако верить в то, что самозапрет на взятие кредита в корне решит проблему, не стоит.

Для того, чтобы деньги клиента были в безопасности, ему необходимо соблюдать следующие правила:

Аналитики банковского сектора считают, что до вступления закона в силу велика вероятность роста активности финансовых мошенников. Они призывают еще более внимательно относиться к хранению личных данных, не вступать в диалог с «представителями службы безопасности банка», которые звонят и запугивают потерей средств на счету.

Будет правильно и полезно рассказать о возможности установить самозапреты на кредиты пожилым родственникам, а с 1 марта 2025 года помочь им сделать это, тем самым хотя бы частично обеспечив безопасность их сбережений.