Лимит по кредитной карте

Лимит по кредитной карте — это сумма, размещенная на кредитке. Деньги на счете принадлежат банку, но банк готов дать их заемщику в долг. То есть клиент пользуется заемными средствами как своими: покупает товары в магазинах и в интернете, расплачивается в кафе и на автозаправочных станциях. Эти деньги нужно вернуть банку в течение определенного времени. Если по карте действует грейс-период, то возврат долга возможен без переплаты по процентам.

Платежный лимит зависит от нескольких факторов:

В большинстве случаев при подаче заявки на кредитную карту клиент сам выбирает, какой суммой хотел бы распоряжаться. Банк рассматривает заявку, оценивает риски и принимает решение: одобрить запрашиваемую сумму, уменьшить ее или, наоборот, предложить повышенный кредитный лимит.

Особенность кредитного лимита по карте в том, что сумма возобновляется по мере погашения долга. Рассмотрим на примере: кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. Заемщик потратил с карты 100 тыс. рублей, то есть на счете осталось 200 тыс. рублей. Через несколько месяцев клиент погасил долг перед банком. Кредитный лимит возобновился, и теперь владельцу карты снова доступно 300 тыс. рублей.

Куда тратить деньги — каждый решает сам. Можно сразу потратить всю доступную сумму или расходовать ее частями. Отчитываться перед банком не нужно. Но обратите внимание: по карте могут быть установлены ограничения по тем или иным финансовым операциям.

К примеру, оплачивать товары и услуги разрешено в пределах лимита. А снятие наличных или денежные переводы допустимы только на часть доступной суммы. Кроме того, за обналичивание средств и перевод денег на чужие счета может быть предусмотрена дополнительная комиссия и аннулирование грейс-периода (подробные условия читайте в договоре).

Чтобы узнать, какой максимальный лимит по кредитной карте вам доступен, установите мобильное банковское приложение. Через смартфон вы сможете управлять лимитами, отслеживать расходы, контролировать своевременное пополнение счета. Подключите уведомления, и тогда после каждой транзакции на телефон будут приходить сообщения: сколько денег потрачено и сколько осталось на счете.

Есть еще один вариант, как узнать доступный лимит — заказать выписку в банке. Обратитесь лично в отделение банка, представьте паспорт и попросите сформировать выписку по счету. Услуга бесплатная. Сотрудник выдаст документ, где будут отражены все операции по кредитному счету. Здесь же будет указано, какая сумма доступна на данный момент.

Клиент может обратиться в банк и попросить повысить кредитный лимит по карте. Банк принимает решение не сразу. Сначала ему нужно проверить историю операций по кредитке, уточнить, не было ли просрочек по обязательным платежам. Также банк оценивает ситуацию по другим финансовым обязательствам. Если у заявителя много непогашенных займов или он активно пользуется кредитками других банков, то есть риск получить отказ в увеличении лимита.

В случае отказа подайте повторную заявку через несколько месяцев. За это время постарайтесь не нарушать финансовую дисциплину. В качестве гарантии можете представить в банк документы: справку с места работы и выписку из бухгалтерии о размере зарплаты.

Если вы будете активно использовать кредитку, вовремя вносить платежи и не допускать просрочек, то банк сам переведет вас в категорию надежных клиентов и повысит кредитный лимит. В таких случаях увеличение кредитного лимита часто происходит автоматически. Клиенту присылают сообщение, где указано, какая сумма доступна с сегодняшнего дня. Второй вариант — лимит повышают не сразу, а с предварительным уведомлением. Пользователю сначала предлагают повысить лимит, а он уже сам решает: принимать предложение или оставить все как есть.

Некоторые пользователи не хотят повышать кредитный лимит, так как увеличение долговой нагрузки не входит в их планы. Они обращаются в банк, чтобы узнать, как уменьшить кредитный лимит по карте. Как правило, для этого нужно только оформить заявку и направить ее в банк (лично или онлайн). Чаще всего банки идут навстречу и устанавливают комфортный для пользователя лимит.

Бывает, что владелец карты заходит в мобильное приложение и видит: банк снизил кредитный лимит по карте без ведома пользователя. Причина одна — недобросовестное исполнение финансовых обязательств. Такое случается, когда заемщик пропускает даты платежей, вносит на счет меньше денег, чем нужно, или вообще перестает погашать долг. Уменьшение кредитного лимита — первый шаг к тому, что клиенту вообще запретят пользоваться заемными средствами и карту заблокируют.