Что делать, если перевели деньги на заблокированную карту?
Порядок действий зависит, собственно, от причин блокировки. Рассмотрим подробнее, как вернуть деньги с заблокированной карты в разных ситуациях. Выясним, каким образом их можно получить.
Владелец сам заблокировал карту. Обычно люди вынуждены это делать, если пластик утерян или украден, чтобы закрыть доступ к своим средствам третьим лицам. При самостоятельной блокировке снятие средств возможно двумя способами:
Войти в личный кабинет интернет-банка или в мобильный банк, перевести деньги онлайн на другой счет в этом же или в ином банке либо на счет другого человека (широкое использование Системы быстрых платежей (СБП) позволяет это сделать просто по номеру телефона) и затем уже снять наличные.
Обратиться с паспортом в отделение банка и там получить переведенные деньги со счета.
Закончился срок действия карты. На состояние счета данный факт никак не влияет, переводы на него будут зачисляться по-прежнему. Пластик следует просто перевыпустить. Если деньги нужны срочно и ждать, пока будет готов новый физический носитель, не хочется, можно воспользоваться одним из вариантов, описанных выше.
Был введен неправильный ПИН-код. Банки вводят ограничения на количество неверных комбинаций ПИН-кода, введенных в банкомате при снятии наличных. Таким образом они стремятся защитить средства своих клиентов от хищений. Обычно карта блокируется после 3 или 5 ошибок. В редких случаях такая блокировка будет необратимой.
Чаще всего владелец карты может самостоятельно ее разблокировать: обнулить с помощью мобильного банка счетчик ввода ПИН-кода. Другой способ – обратиться в службу поддержки банка, выпустившего пластик. После подтверждения личности владельца карты оператор снимет блокировку.
Банк заподозрил мошеннические действия. В таком случае, следуя закону N 115-ФЗ, финансовая организация может заблокировать как подозрительный перевод, так и банковскую карту.
К сомнительным операциям часто относят:
необычное поведение клиента (снятие наличных много раз за короткий период или крупных сумм за границей, множество переводов от разных физических лиц);
резкое увеличение суммы переводов с карты на счет или наоборот (скажем, человек обычно в месяц переводил не более 50 000 рублей, но вдруг стал отправлять по 150 000);
крупный займ (возврат или получение) от юридического или физического лица;
деньги, поступившие от ИП – не владельца карты.
Как правило, при принятии решения банки руководствуются специальным перечнем признаков сомнительных операций, поскольку обязаны препятствовать отмыванию нелегальной прибыли.
После блокировки карты сотрудник финансовой организации, как правило, связывается с ее владельцем, чтобы выяснить, действительно ли тот переводит такую-то сумму. Если человек подтвердит свою личность и объяснит, куда и кому он намеревался отправить данные средства или же собирался их принять, карту разблокируют и проведут операцию либо предложат ее повторить. Если банковский представитель не позвонит, то стоит обратиться в банк самостоятельно и выяснить причины блокировки.
В некоторых ситуациях, возможно, придется предоставить документы, отражающие происхождение денежных средств, СНИЛС, ИНН, скрины с оплаты налогов (для самозанятых) и пр. На предоставление такого пакета обычно даются три рабочих дня с момента запрета операции. Отказаться нельзя, у банков есть право на запрос подобной информации. Однако на деле до этого доходят в исключительных обстоятельствах. Чаще проблема решается после выяснения назначения платежа и происхождения денег в разговоре по телефону.
Счет был арестован из-за долгов. Блокировка счетов и банковских карт может быть осуществлена приставами по решению суда о принудительном взыскании за просрочку платежей по займам, кредитам, штрафам, налогам, квартплате и пр., если человек отказывается погашать задолженность.
При этом деньги на арестованный счет поступать смогут, однако снять их или как-либо иначе ими распорядиться возможности не будет.
В такой ситуации необходимо обратиться в банк по телефону или лично за разъяснениями. Если причиной окажутся долги, их нужно оплатить. После того как приставы зафиксируют погашение задолженности, они направят в банк распоряжение о снятии блокировки.