Можно ли погасить кредит другим кредитом
2 мая 2024
Желая побыстрее закрыть кредит, некоторые заемщики решают оформить новый займ в банке и погасить старый долг. Для каких ситуаций подходит такой вариант? Как взять кредит на погашение кредита? Расскажем в статье, какие есть способы, в чем их плюсы и минусы.
Зачем брать кредит на погашение кредита
Причины бывают разные. К примеру, клиент банка нашел более выгодное предложение. Он может оформить новый займ с низкой ставкой, закрыть старый кредит и сэкономить на процентах. Или человеку, у которого уже есть непогашенный долг перед банком, понадобились деньги на покупку какой-то вещи, оплату образования или лечения. Оптимальный вариант — взять более крупную сумму под процент, погасить старый долг, а остаток потратить на поставленную цель.
Новый кредит также берут те, у кого уже есть несколько займов в разных банках. Старые долги закрывают, а один новый остается. Расплачиваться с банком по одному договору проще, чем по нескольким. Нет риска запутаться в сроках и платежах. Какой бы ни была причина, но в ряде случаев оформление кредита на погашение займов — единственно верное решение.
Варианты погашения кредита другим кредитом
Если хотите взять займ и с его помощью расплатиться со старыми долгами, то вам подойдут следующие способы:
- новый потребительский кредит,
- рефинансирование в этом же банке,
- экспресс-займ,
- кредитная карта.
У каждого варианта свои особенности, преимущества и недостатки. Разберем их подробнее.
Новый потребительский кредит
Главное условие — процентная ставка должна быть ниже, чем по предыдущему договору. Только тогда сделка будет выгодной. В 2023 году ЦБ РФ несколько раз поднимал ключевую ставку. Поэтому в конце года кредиты стали менее выгодны, чем были в начале.
Чтобы сэкономить на процентах, обратите внимание на специальные предложения от банков. К примеру, сниженная ставка действует по кредитам с залогом или поручителем. Если деньги нужны срочно, и вы готовы оформить в залог квартиру или автомобиль, то не исключено, что вам предложат более привлекательные условия.
Выгодно ли гасить ипотеку потребительским кредитом? В большинстве случаев по ипотеке действует сниженный процент — на 5-10 пунктов меньше, чем по стандартному кредитному договору. Но иногда сделка все же может быть выгодной.
К примеру, собственнику предложили хорошую цену за недвижимость, и он захотел срочно продать жилье. Но но условиям ипотеки квартира остается в залоге у банка до того времени, пока владелец полностью не закроет долг. То есть до момента его погашения продать квартиру нельзя. Как не упустить выгодное предложение от покупателя? Возьмите потребительский займ, быстро закройте ипотеку и получите на руки закладную. Теперь квартира полностью в вашем распоряжении, и вы можете делать с ней все, что хотите. Заключите сделку с покупателем и полученными деньгами закройте новый кредит. Если провернуть все операции без промедления, то переплата по процентам будет минимальной.
Рефинансирование
При потребительском кредите деньги выдают заемщику на руки или переводят на личный счет. Рефинансирование работает по-другому. Клиент подписывает с банком договор. В документе указана цель кредита — погасить займ в другой финансовой организации. Деньги перечисляют напрямую предыдущему кредитору.
Привлекательность рефинансирования в том, что банк, желая привлечь клиентов, предлагает более выгодные условия кредитования: сниженную процентную ставку, увеличенный срок и уменьшенные платежи. В чем интерес банка? Ему важно расширить клиентскую базу. Человек, который пользуется услугами одного банка, с большой долей вероятности именно здесь откроет следующий счет, вклад, возьмет новый займ. Финансовое учреждение работает на перспективу.
Увидели рекламу рефинансирования и решили взять кредит на закрытие кредита в другом банке? Сначала узнайте все условия. Финансовые организации не всегда упоминают в рекламе дополнительные платежи: страховку или комиссию за открытие счета. Предложение, показавшееся выгодным, на самом деле может спровоцировать лишние расходы.
Экспресс-займ
Когда деньги нужны срочно, то оптимальный вариант — оформить онлайн-займ за несколько минут. Средства моментально зачисляются на счет. Распорядиться ими можно как угодно: использовать на погашение кредита другого банка или потратить на необходимые покупки.
Онлайн-займы часто оформляют, чтобы улучшить кредитную историю. Заключите договор с финансовой организацией, получите деньги и закройте просрочки по остальным долгам. Кредитный рейтинг вырастет на несколько пунктов.
Кредитная карта
Главное преимущество кредитной карты — грейс-период — срок, в течение которого можно погашать долг без процентов. То есть клиент бесплатно пользуется заемными средствами. Главное — ежемесячно вносить минимальный платеж, чтобы на остаток задолженности не начали начислять проценты.
Перед оформлением «кредитки» изучите условия договора. Некоторые карты позволяют пользоваться грейс-периодом только в случае расчета безналом. За снятие наличных со счета могут взять комиссию и начислить повышенный процент.
Какой способ лучше
Мы выяснили, где взять деньги, чтобы погасить кредит. Вкратце перечислим преимущества и недостатки каждого варианта:
Способ перекредитования:
Новый потребительский займ
Плюсы:
— Деньги выдают на руки
— Средства можно потратить на любые цели
Минусы:
— Нужно собирать пакет документов и подтверждать кредитоспособность
Способ перекредитования:
Рефинансирование
Плюсы:
— Сниженная процентная ставка
— Можно пересмотреть срок и величину ежемесячных платежей
Минусы:
— Возможны дополнительные платежи
— Деньги не выдают на руки
Способ перекредитования:
Экспресс-займ
Плюсы:
— Быстрое оформление онлайн
— Минимум документов
— Высокая вероятность одобрения
Минусы:
— Ставка выше, чем по другим видам кредитов
Способ перекредитования:
Кредитная карта
Плюсы:
— Беспроцентный грейс-период
— Кешбэк за покупки при оплате картой
Минусы:
— Возможна комиссия за обналичивание средств
Выбирайте подходящий способ, ориентируясь на собственную ситуацию. Как срочно нужен кредит на погашение займов, какая сумма требуется, есть ли проблемы с кредитным рейтингом.
Когда оформление нового кредита для погашения старого выгодно
Прежде чем оформлять займ на погашение других займов, взвесьте все «за» и «против». Сделайте простые расчеты. Посчитайте, сколько денег в общей сложности отдадите, если будете погашать долг по старому графику. Сравните с той суммой, которую выплатите по новому договору.
Можно обратиться в разные банки и проанализировать, в каком из них действуют самые привлекательные условия. Только не подавайте сразу все заявки одновременно. Это отражается в кредитной истории (перед заключением договора банки проверяют ее в обязательном порядке). Если служба безопасности увидит, что вы обратились сразу в несколько финансовых организаций, это может вызвать подозрения. Возрастет вероятность отказа.
Заключение
Если у заемщика хорошая кредитная история и нет просрочек по предыдущим договорам, то он сможет без проблем взять кредит для погашения других кредитов. Клиентам с низким рейтингом придется сложнее: не каждый банк решится выдать неблагонадежному заемщику деньги на выгодных условиях. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка. Так финансовая организация страхует себя от форс-мажоров.
