Почему банк запрашивает подтверждение перевода

Служба безопасности банка проверяет денежные переводы между пользователями и имеет право запросить подтверждение любой транзакции. Финансовый мониторинг нужен, чтобы убедиться: клиент не стал жертвой мошенников и не участвует в преступной дропперской схеме. Расскажем в статье, какие денежные переводы могут вызвать подозрение. Разберемся, имеет ли право банк запрашивать документы по 115-ФЗ.

Когда банк может запросить подтверждение перевода

Банк вправе запросить подтверждение переводы в следующих случаях:

Финансовая операция нетипична для пользователя. К примеру, клиент долгое время использует банковский счет исключительно для зачисления зарплаты и повседневных расходов. Но неожиданно ему на счет поступила крупная сумма, и он решил тут же перевести ее на чужой счет, который ранее не фигурировал в транзакциях. Банк может заподозрить пользователя в участии в дропперской схеме. Чтобы исключить такую вероятность, у клиента запрашивают подтверждение перевода.
По счету проходит много переводов с участием разных людей. Банк обращает внимание на те счета, куда часто приходят деньги от разных лиц. Если средства сразу обналичиваются или переводятся другим пользователям, то это тоже повод для проверки.
Перевод предназначен для лица, чей счет находится в «черном списке» банков. Речь идет о базе данных, куда попадают все счета, замешанные в мошеннических схемах и преступных финансовых махинациях.

Банки отслеживают денежные переводы, чтобы обеспечить безопасность клиентов. Бывает, что клиент подпадает под влияние мошенников, которые угрозами или шантажом вынуждают его перевести или снять все накопления, взять кредит и передать деньги преступникам. Если банк приостановит транзакцию, то у клиента появится время, чтобы обдумать свои действия и обратиться за помощью.

Если безналичная финансовая операция вызвала у банка подозрение, он может на 48 часов приостановить перевод средств и запросить у клиента дополнительные сведения. Банку нужно убедиться, что пользователь совершает перевод на законных основаниях.

На каком основании банк может задержать перевод

В большинстве случаев задержка банковского перевода связана с действием Федерального закона 115-ФЗ. По-другому его называют антиотмывочным законом. Согласно нормативному документу, банки, страховые компании, брокеры, нотариусы и другие лица, которые работают с деньгами и имуществом граждан, должны проводить финансовый мониторинг.

Действие закона 115-ФЗ направлено на то, чтобы защитить права и интересы граждан. Значит, когда пользователь получает запрос документов по 115-ФЗ, это в первую очередь касается его безопасности. Банк или другая финансовая организация должны проверить законность транзакции, чтобы в будущем у гражданина не возникло проблем.

1 октября 2025 года список оснований для приостановки переводов по 115-ФЗ был расширен. Какие дополнительные правила вступили в силу:

1
Транзакция будет временно заблокирована, если деньги отправляет или получает юридическое лицо, которое ранее было замечено в связи с финансированием экстремистской деятельности и находится под контролем Росфинмониторинга.
2
Под подозрение будут подпадать случаи, когда человек переводит больше 200 тыс. рублей между своими счетами, открытыми в разных банках. Это не значит, что больше нельзя переводить деньги самому себе. Вопросы возникнут только при условии, что в последующие 24 часа гражданин отправит эту же сумму постороннему человеку, которому ничего не переводил в течение предыдущих 6 месяцев.
3
Еще один повод для проверки — смена телефонного номера, которая предшествовала денежному переводу. К примеру, если гражданин сменил номер, привязанный к аккаунту на Госуслугах, а в течение 48 часов после этого перевел крупную сумму со своего счета, то банк приостановит транзакцию. Не исключено, что доступ к аккаунту получили мошенники и пытаются похитить деньги пользователя.

Какие документы может запросить банк

Если служба безопасности банка заподозрила денежный перевод в незаконности, то кредитная организация имеет право запросить документ о происхождении средств. В интересах пользователя — быстро и понятно объяснить, кому и куда предназначались деньги, либо представить сведения, из какого источника они получены. Это может быть перевод за покупку или продажу товаров через сайт объявлений, сбор средств на выпускной в школе, оплата за оказанные услуги. В качестве доказательства клиент может представить:

договор купли-продажи имущества;
свидетельство о вступлении в наследство;
договор об оказании услуг либо акт выполненных работ;
долговую расписку;
скрины переписок в мессенджерах или по электронной почте.

При входящем переводе задача банка — выяснить источник средств. При исходящем переводе — узнать цель транзакции.

Как избежать проблем с подтверждением в будущем

Как избежать ситуаций, когда требуется подтверждение переводов от банка:

указывать назначение платежа при отправке или получении денег;
хранить документы, которые могут подтвердить законность транзакции;
не обналичивать крупные суммы, поступающие на счет;
не удалять переписки с людьми, где обсуждается перевод денег (например, если кто-то из знакомых попросил помочь с оплатой лечения или обучения).

Не соглашайтесь на участие в подозрительных схемах. Если вам предлагают за вознаграждение получить деньги на счет, а потом переслать другому человеку, будьте осторожны — по такому сценарию часто работают мошенники.

Если пришел запрос от банка по 115-ФЗ, нужно как можно быстрее связаться с банком и представить нужные документы. Даже когда запрос кажется необоснованным, не рекомендуется игнорировать его, отвечать в грубой форме, требовать разблокировки транзакции. Все эти действия только усилят подозрения. Если не представить подтверждающие документы, то банк продлит срок проверки и передаст информацию в Росфинмониторинг для дальнейшего разбирательства.

Резюме

Согласно Федеральному закону 115-ФЗ, банк имеет право приостановить денежный перевод и запросить у клиента документы, подтверждающие перевод денежных средств. Если в результате финансового мониторинга произошла задержка перевода, то необходимо как можно быстрее представить нужные сведения о законности происхождения денег. Это может быть договор об оказании услуг или купле-продаже имущества, расписка о возврате долга, или документы, подтверждающие близкую степень родства с отправителем.