Почему нельзя отправлять деньги незнакомцам
Мошенники используют многочисленные схемы, чтобы убедить жертву расстаться с накоплениями. Сценарии стали более жестокими чем несколько лет назад — теперь аферисты используют реквизиты запрещенных организаций, а на пострадавшего за перевод злоумышленнику могут возбудить дело о финансировании терроризма.
О распространенных уловках мошенников поговорим в статье, расскажем, какая ответственность грозит попавшимся на обман, как распознать схему и что делать, если отправили деньги аферистам.
Чем может быть опасен перевод незнакомому человеку
Основные риски: финансовые потери, блокировка счетов, уголовная ответственность. В последнем случае жертву могут признать соучастником преступления: пособником в отмывании денег или финансировании терроризма.
Под подозрение попадают переводы не только незнакомым людям, но и тем, с кем пострадавший некоторое время вел диалог или переписку, например, поставщик товаров или услуг.
Потеря средств в результате мошенничества
Аферист связывается с жертвой под предлогом «выигрыша» в лотерее, как «консультант по инвестициям» или как «уполномоченное лицо» — сотрудник банка или полиции, радеющий за сохранность денег гражданина. Цель таких прозвонов одна — убедить человека перевести деньги якобы как налог, комиссию или, самое популярное, на «безопасный счет».
Почему нельзя переводить деньги? На самом деле никакого выигрыша, выгодных инвестиций и угрозы средствам нет. После того как жертва сделает перевод, злоумышленник сбросив трубку пропадет. Вернуть перевод не получится, вероятность раскрытия такого дела близка к нулю. В лучшем случае человек расстается с собственными накоплениями, в худшем — приходится выплачивать огромный кредит.
Схемы с отмыванием денег
Мошенники не используют личные счета, обычно жертвы обмана переводят деньги по реквизитам третьих лиц. Данные карт и счетов для схем куплены, украдены, либо указаны случайно. «Посредником» рискует стать непричастный человек, на карту которого попали средства от жертвы мошенника. Аферист связывается с владельцем счета и просит вернуть «ошибочный» перевод. Так ни о чем не подозревающий человек становится «дроппером».
Дропперы — это «среднее звено» между жертвой и мошенником, человек, который получает перевод от пострадавшего на свою карту, а затем переводит другому дропперу или мошеннику. Так аферисты скрываются от закона и отмывают полученные в схемах обмана деньги. В большинстве случаев случайный владелец карты не знает о причастности к преступлению. Некоторые работают «дропперами» осознанно, получая за риск и нарушение закона монетарную выгоду.
Опасно ли переводить деньги чужому человеку по неизвестным реквизитам? Да. За дропперство предусмотрена блокировка счета до окончания разбирательств и уголовная ответственность, даже если человек не осознавал, что участвует в преступлении. Часто мошенник предлагает владельцу карты оставить себе небольшую часть средств «за беспокойство». Для суда взятие «комиссии» за перевод дальше по цепочке является отягчающим обстоятельством при рассмотрении дела.
Подозрения в спонсировании терроризма
Под разными предлогами злоумышленники убеждают жертв перевести деньги по номеру карты или телефона, которые на самом деле принадлежат террористам и экстремистам. Если судом будет доказан преступный умысел, жертва не только потеряет деньги, но и будет привлечена к уголовной ответственности.
Реквизиты террористических и экстремистских организаций могут скрываться где угодно, даже в постах о благотворительных сборах. Следует быть осторожным также при оплате товаров не через кассовый аппарат, а по номеру карты/телефона в автобусах или на рынках.
В теории привлекают к ответственности только тех, чей злой умысел был доказан, но лучше сохранять бдительность и проверять, куда переводите деньги. Информация о благотворительных фондах есть в Минюсте Российской Федерации, если организация не зарегистрирована, то отправлять деньги не стоит.
Товары и услуги лучше оплачивать через терминалы и банковские приложения. Если нужно отправить перевод, укажите назначение платежа. Также будьте осторожны с незнакомцами в социальных сетях и мессенджерах, не перечисляйте деньги на иностранные счета.
Как злоумышленники обманывают — схемы
Мошенники практикуют множество отточенных сценариев обмана: от классического звонка из «банка» до изощренных схем со множеством действующих лиц. Важно уметь распознавать вредоносные схемы и не поддаваться на манипуляции преступников.
Поддельные СМС-сообщения
Схема проста: злоумышленник направляет по номеру жертвы якобы уведомление от банка о поступлении на счет суммы средств. С получателем связывается владелец этих денег и предоставляет реквизиты для возврата. На самом деле никаких средств не поступало и озадаченная жертва переводит мошеннику личные накопления.
Чтобы человек не «соскочил» с крючка, злоумышленники давят на жалость, говоря, что случайно отправили последние деньги, которые предназначались на оплату больничных счетов и т. д. Если жертва не согласится, последуют угрозы полицией и судом. Мошенник будет торопить и путать, чтобы довести схему до конца.
Чем опасны такие переводы незнакомцам? Если отправить средства по указанным реквизитам, самое безобидное, что может случиться — это сам факт потери финансов. В худшем случае перевод может быть направлен на счет фондов, спонсирующих организации, признанные экстремистскими. Обычный человек не знает наизусть реквизиты таких структур, поэтому вместо благодарности от «ошибшегося» владельца средств может получить уголовное дело.
«Ошибочные» переводы
На карту или счет жертвы поступает некая сумма. Мошенник связывается с получателем и просит вернуть деньги, указывая реквизиты (часто отличаются от тех, откуда пришли средства). Если человек соглашается, велик риск стать звеном в цепочке по отмыванию денег или незаконного финансирования террористических организаций.
Схема похожа на предыдущую, но в этом случае перевод реален. Аферисты приложат все свои манипулятивные тактики, чтобы убедить жертву вернуть средства — могут даже предложить оставить часть «за беспокойство». Соглашаться категорически нельзя — если вы возьмете «комиссию» за услуги, то автоматически станете причастны к преступной деятельности. Не отвечайте на звонки и угрозы, отправляйтесь в банк и напишите заявление о возврате средств.
Фишинговые сайты для продажи товаров
Аферисты разрабатывают сайт, похожий на популярный маркетплейс или просто страницу в интернете, где якобы продаются товары. Покупатель оплачивает товар по указанным реквизитам, но деньги «случайно» попадают на счет будущей жертвы. Злоумышленник связывается с жертвой и просит вернуть деньги переводом.
Что будет, если отправить деньги незнакомцу? После того как средства перечислены мошеннику, он пропадет, а телефонный номер будет заблокирован. Покупатель, оставшийся без денег и без товара, может затребовать в банке возврат перевода и подать в суд: на мошенника и на жертву. Злоумышленника найти обычно не получается, а вот того, кому покупатель отправил перевод — легко. Значит и судебные тяжбы по обвинению в мошенничестве придется вести жертве.
Что делать, если уже перевел деньги
Если вы оказались жертвой обмана, свяжитесь с банком по официальной горячей линии (указана на карте, в приложении или на сайте), чтобы попробовать перехватить перевод. Затем обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
Сохраняйте спокойствие и не допускайте паники. На уловки злоумышленников попадается много людей — это не ваша вина, участники таких схем умеют давить и манипулировать даже скептически настроенными людьми. Главное в такой ситуации — купировать возможные последствия и помочь следствию.
Если отправили деньги мошенникам
Срочно обратитесь в банк и попробуйте остановить операцию. Сохраните скриншоты переписок, номера телефонов, с которых поступали звонки, реквизиты и чеки переводов. Средства, скорее всего, не вернут, но у вас будут доказательства обмана и отсутствия злого умысла.
Обратитесь в правоохранительные органы с собранными доказательствами вашей невиновности и напишите заявление. Следуйте инструкциям сотрудников отделения.
Если получили средства от мошенников
При получении на карту или счет денег от неизвестного отправителя обратитесь в банк с заявлением о возврате средств туда, откуда они пришли. Вы не уполномочены решать проблемы других людей, тем более, когда велика вероятность столкнуться с аферистами.
Как безопасно перевести деньги с карты обратно? Делать это самостоятельно не стоит. Однако у некоторых банков в приложении есть функция «вернуть отправителю». Проконсультируйтесь по горячей линии, можно ли так поступить в вашем случае.
Также рекомендуется обратиться в полицию и предоставить реквизиты, переписки и/или номера телефонов, с которых мошенники предпринимали попытки установить связь. В теории это поможет расследованию.
Итог
Мошенники используют множество изобретательных схем, в результате которых жертва отправляют средства незнакомым людям. Очень важно сохранять бдительность и действовать хладнокровно. Игнорируйте фальшивые сообщения о поступлении средств, не отвечайте на навязчивые звонки. Если деньги действительно пришли на счет, обратитесь в банк, сотрудники самостоятельно разберутся с проблемой.
АБСОЛЮТНО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ:
- переводить деньги на счет отправителя, особенно если реквизиты не совпадают с теми, с которых «ошибочно» пришли средства;
- принимать «комиссию» за перечисление денег обратно отправителю;
- по указке мошенника оплачивать полученными средствами товары, услуги или мобильную связь;
- тратить полученные деньги по собственному усмотрению — это чревато обвинениями в незаконном обогащении.
Будьте внимательны и осторожны!
