Процедура банкротства для физического лица
Как оформить банкротство физическим лицам
Банкротство по закону
- платежи, возникшие в процессе банкротства,
- возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью,
- алименты,
- оплата выполненных работ,
- долги по субсидиарной ответственности.
Условия банкротства физических лиц
- потеря источника заработка и обстоятельства, при которых его восстановление невозможно (потерял работу и не может найти новую);
- задержка по исполнению долговых обязательств от 3 месяцев и более;
- долг свыше 500 000 рублей;
- доход от продажи имущества не покрывает задолженность.
- Потенциальный банкрот выступал как добросовестный плательщик, пытался договориться с банком, когда возникли трудности со своевременным внесением средств на кредитный счет.
- Заявитель не скрывает свое имущество.
- Если находится в экономически активном возрасте, предпринимает попытки к трудоустройству.
- 1преимущественно проживать на территории Российской Федерации;
- 2быть доступными для кредиторов именно в России;
- 3обладать имуществом в Российской Федерации;
- 4работать и платить налоги в России.
Финансовый управляющий
Упрощенная процедура
- заемщикам, которые не смогли закрыть долг по исполнительному листу, выданному не позже 7 лет до наступления даты заявления о банкротстве;
- гражданам, не обладающим имуществом для погашения кредитов и штрафов по ним, в связи с чем исполнительное производство было прекращено;
- людям, чей единственный доход – пенсия, имущества для выплаты долга нет, а исполнительное производство о взыскании задолженности длится год и более без перспектив погашения;
- женщинам, у которых единственный источник существования – пособие на ребенка. Имущество на уплату долга отсутствует, исполнительный лист о взыскании выдан год назад, но взыскание так и не было исполнено (ни частично, ни целиком).
Стандартная процедура
- предпринять попытки к трудоустройству;
- все полученные доходы, в том числе от продажи имущества, направить на погашение долга;
- попытаться реструктуризировать кредит, обратившись в банк.
- Копии документов, удостоверяющих личность и семейное положение: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства рождения детей. Если есть брачный договор или бумаги, подтверждающие долевое владение собственностью, их копии также предоставляют в суд.
- Документы, подтверждающие сумму долга: выписки по счетам, кредитные договоры, исковые заявления, исполнительные листы и т. д.
- Бумаги, информирующие о доходах заявителя. В их число входят справки о доходах, об отсутствии регистрации в качестве ИП, выписка из пенсионного фонда, копия трудовой книжки, документы на право собственности, иные источники доходов. Если в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство гражданин вступал в наследство или получал прибыль любым иным нетрудовым способом, он также должен приложить справки, подтверждающие этот факт.
- Копии документов медицинского характера, удостоверяющие нетрудоспособность. Иные бумаги, свидетельствующие о форс-мажоре и утрате дохода и имущества: выписка из трудовой об увольнении по сокращению штата, копия акта о пожаре, в котором пострадало жилье и т. д.
- Квитанцию об уплате госпошлины — 300 рублей. Справку о внесении депозита в счет оплаты услуг финансового управляющего — 25 000 рублей.
Порядок банкротства физических лиц
Плюсы и минусы банкротства
- Банкротство избавляет от необходимости вести переговоры с кредитными и коллекторскими организациями.
- Рост долга останавливается.
- Статус банкрота означает, что с должника не могут потребовать больше того, что он имеет.
- Банкротство портит деловую репутацию и ставит серьезные преграды в карьерном росте.
- Крайне маловероятно получение кредита в будущем.
- Должник строго ограничен в своих тратах, его имуществом распоряжаются посторонние.
- Пока идет процесс, банкрот может быть ограничен в передвижении (например, ему ограничивают выезд из страны без уважительных причин, к которым относится смерть родственников).
- Банкротство имеет свою цену, и оплачивает ее именно тот, кто является должником.
Как объявить себя банкротом
- 1Подача документов в арбитражный суд. Это может сделать и сам должник, и его кредитор.
- 2Рассмотрение дела в суде. Задача должника – доказать, что он не может выплатить долг, что в ближайшее время улучшения его финансового положения не предвидится. Суд примет решение о признании процедуры банкротства или отклонит заявление. На это уходит до 3 месяцев.
- 3После одобрения заявления судом останавливается начисление штрафов по кредиту. Все вопросы по долговым обязательствам и распоряжение активами должника переходят в ведение финансового управляющего.
Чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем
- Банкротство по суду может длиться годы в буквальном смысле слова. Все это время должник ограничен в тратах: его ежемесячные расходы не могут превысить 50 тысяч рублей.
- Всеми активами управляет посторонний человек, который не обязан входить в положение заемщика и проявлять понимание и сочувствие.
- На протяжении 5 лет после банкротства при подаче заявки на кредит фигурант процесса обязан уведомлять о своем статусе. Это же требование распространяется на получение займов в МФО и даже на оформление покупок в рассрочку.
- Банкротам запрещено 3 года претендовать на управляющие должности; 5 лет на должности в страховых компаниях, инвестиционных и пенсионных фондах; 10 лет – на место руководителя в банке.
- Родственники должника также попадают под последствия банкротства, потому что совместное имущество реализуется в счет погашения долга. Например, если муж банкрот, а жена в браке приобрела автомобиль, он будет изъят, продан на торгах, а вырученные средства отойдут кредитору. Стоит заметить, что продажа такого имущества, как правило, происходит по стоимости ниже рыночной.
Банкротство для физлиц: краткие выводы
- оплату госпошлины (300 рублей);
- депозит в суд (25 000 рублей);
- оплату услуг финансового управляющего (от 25 000 рублей);
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов или продаже имущества (приблизительно 6 000 рублей);
- почтовые расходы;
- публикация сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ.