Способы оплаты покупок онлайн

4 августа 2024

В 2023 году рост покупок через интернет продолжился. Средний чек каждой такой транзакции составил более 2 000 рублей. Эксперты прогнозируют дальнейший рост этого направления. Поэтому многие продавцы задумываются, как сделать взаимодействия ещё удобнее, подключают различные системы оплаты для интернет-магазинов, увеличивают кэшбеки и бонусы. В статье мы расскажем, как безопасно расплатиться на сайте или маркетплейсе и обезопасить себя от мошенников в дальнейшем.

Как происходит онлайн-оплата?

Открывая своё дело, многие продавцы интересуются, какие существуют способы оплаты в интернет-магазинах. Их не так много. Главное – подобрать подходящий именно вашей задаче. Большинство маркетплейсов и платёжных систем предоставляют готовые решения, остаётся только выбрать удобное решение.

Наибольшей популярностью пользуются онлайн-платежи для интернет-магазинов. Совершить платёж можно в приложении банка или на сайте. Для этого следует положить товар в корзину и начать транзакцию. Продавец выставит счёт, покупатель вводит свои данные (реквизиты карты или кошелька). Банк делает запрос на наличие необходимой суммы по счёту. Если она есть, средства переводятся продавцу.

Методы оплаты

Существует несколько видов оплаты товара на сайте. Обычно выбирают те, которые требуют наименьшего количества взаимодействий, чтобы это было удобно для пользователя. Также всё должно быть максимально безопасно, иначе произойдет отказ от покупки.

Если разделить на категории, какие бывают формы оплаты по договору, выделяют наличный и безналичный способы.

Наличный расчет

К такому виду платежей относятся все, где присутствуют бумажные деньги. Можно выделить три метода:

1
Через терминалы или банкоматы. Помимо товаров, так оплачивают штрафы, услуги ЖКХ, кредиты и займы, интернет, пошлины. Для этого следует выбрать услугу и внести купюры, затем вы получите чек. Обычно деньги зачисляются в течение нескольких минут. Оператор часто берёт комиссию, в редких случаях она может достигать 10%. Например, часто можно увидеть терминалы Сбербанка, Альфабанка, МКБ, ВТБ. Обычно они стоят в проходных местах, вокзалах, остановках.
2
Из рук в руки. Такой способ оплаты в магазине чаще используют при расчёте с курьером. Расплатиться таким образом можно за что угодно: еда, одежда, стройматериалы. Часто доставка не включена в стоимость, поэтому заплатить за неё придётся отдельно.
3
Денежные переводы. Одна из таких систем – Korona (6+). Чтобы отправить средства таким способом, нужно прийти в офис партнёров с паспортом, назвать полное имя получателя, страну, город.
У большинства подобных сервисов лимит переводов составляет 300 000 рублей за один раз и не более 600 000 рублей в месяц.

Другие способы оплаты не подразумевают использование бумажных денег.

Банковские карты

На данный момент это самый часто встречающийся способ. У большинства карт возможность расчёта онлайн подключена сразу же.

Большим плюсом является наличие кэшбека. Обычно банки при оформлении предлагают выбрать несколько категорий на усмотрение пользователя. Также есть магазины-партнёры, за покупки в которых начисляется повышенный возврат средств.

Для оплаты на сайте требуется ввести номер карты, дату окончания действия и CVV-код, указанный на обратной стороне пластика. Далее приходит СМС или push-уведомление с кодом для подтверждения, его нужно ввести в специальное поле. Это сделано, чтобы обезопасить вас от мошенников.

QR-код

QR-код – это специальный графический ключ, хранящий зашифрованные данные, в случае покупки – реквизиты счёта и сумму платежа. Способ удобен тем, что не требует введения номера и кода карты.

В России распространена Система быстрых платежей (СБП), с которой работают все банки. Чтобы расплатиться через СБП, продавец должен ввести сумму и показать на экране терминала или напечатанном чеке QR-код. Вы должны зайти в приложение банка, нажать кнопку «Сканировать QR-код» или аналогичную ей, навести камеру на показанный графический ключ и подтвердить перевод.

Ключи бывают нескольких видов:

1
Статические с зафиксированной суммой, которые создаются один раз. При подтверждении итоговая цифра высвечивается на экране, её не нужно вводить вручную.
2
Статические без фиксированной суммы. Они отличаются тем, что вам придётся самостоятельно ввести итоговую цифру.
3
Динамические. Действуют до 24 часов, затем становятся неактивны.

Статические часто распечатывают и вешают рядом с кассой, чтобы покупатель в магазине мог быстро отсканировать код и расплатиться. Динамический создаётся каждый раз заново на отдельном экране или терминале.

Совершать покупки по QR-коду удобно, но такой тип оплаты имеет недостатки:

лимит переводов составляет 100 000 рублей в месяц, всё, что больше этой суммы, облагается дополнительной комиссией 0,5%;
обязательное наличие интернета и телефона с камерой и установленным приложением;
ограничение в 1 000 000 рублей;
банки (и ваш, и продавца) должны поддерживать СБП и оплату по коду;
не начисляется кэшбек на покупки (но некоторые магазины делают скидку при таком способе расчёта).

Чтобы начать расплачиваться с помощью QR-кода, вам нужно установить приложение банка, привязать к нему карту и использовать сервис в дальнейшем. На данный момент большинство интернет-магазинов поддерживают безналичный расчёт по коду.

Банковский перевод

Чтобы расплачиваться таким способом, вы должны иметь в банке расчётный или текущий счёт. Он используется для переводов с одной карты на другую, хранения средств, начисления пенсии, стипендии, льгот, зарплаты.

Сначала создаётся платёжное поручение – документ, подтверждающий перевод денег банком с вашего счёта на счёт продавца. Сделать это можно в приложении, интернет-банке или в физическом отделении. Нужно указать реквизиты и данные обеих сторон.

Этим методом оплачивают не только покупки, но и штрафы, госпошлины, услуги ЖКХ, переводы, производятся расчёты между юридическими лицами.

Из минусов следует отметить долгий период зачисления средств: до трёх дней. Этот момент необходимо учесть, если оплата должна пройти к определённому времени. Если деньги так и не поступили на счёт продавца, напишите в банк заявление на розыск перевода. В нём укажите дату, номер и сумму.

Электронный кошелек

Еще один популярный способ. Его главный плюс в том, что так можно вывести деньги с бирж для фрилансеров, сайтов и так далее с низким процентом. Также отметим безопасность сервисов благодаря многоступенчатым уровням защиты.

В России существует много подобных систем, рассмотрим некоторые из них:

1
ЮMoney («Яндекс.Деньги») предоставляет 10 валютных счетов с внутренним курсом (самые популярные – доллары, евро, рубли, тенге, белорусские рубли), кэшбеки на ряд категорий, выпуск карты, переводы на другие кошельки, счета (в том числе юридических лиц и ИП). Если пользоваться системой анонимно, то ряд возможностей будет недоступен.
2
Payeer. На рынке с 2012 года. Работает без ограничений на территории РФ. Поддерживает рубли, евро и доллары. За расчёты берет комиссию 0,5%. Вывести средства можно на платёжные системы, банковские карты (в том числе системы «Мир»), в криптовалюту. Клиенты могут переводить до 400$ в сутки без подтверждения личности. Лимит повысится после прохождения верификации.
3
VKPay от соцсети «ВКонтакте» позволяет оплачивать покупки внутри приложения, мобильную связь, услуги ЖКХ, штрафы, налоги, интернет. Есть опция выпуска виртуального пластика с кэшбеком 1%, а также получать до 20% в виде бонусов. Доступен вывод средств на счета банков.
4
WebMoney. Старейшая платёжная система в России. В последнее время нет поддержки рубля, поэтому многие пользователи отказались от неё. Но таким образом оплачивают товары в зарубежных магазинах. В сервисе существует возможность обмена с криптобиржей.

Как не потерять деньги при оплате онлайн

При покупках через интернет существует вероятность обмана мошенниками. Чтобы этого избежать, следуйте правилам:

1
Никогда не сообщайте кому-либо свои данные. Даже сотрудникам банка, которые звонят вам с целью уточнения данных или новых предложений. ПИН-код, пароль, номер карты – всё это конфиденциальная информация. Магазин также не станет требовать ПИН-код.
2
Покупайте только на известных вам сайтах и маркетплейсах. Даже самые популярные из них нередко взламывают мошенники или создают похожие сервисы. Посмотрите на доменное имя: оно должно выглядеть как обычно. При совершении транзакции должен стоять символ зашифрованных данных. Если сомневаетесь в репутации магазина, поищите отзывы о нём.
3
Совершайте перевод только со своего компьютера или смартфона. На чужих устройствах могут стоять программы или вирусы, которые похитят данные. В случае если всё же пришлось войти в свой аккаунт с чужого ноутбука, завершите все активные сеансы.
4
Установите антивирус. Это поможет уберечь ваши данные, в том числе ваших банковских карт и приложений.
5
Если вы не знаете, как выбрать безопасный способ оплаты, выбирайте инструмент, рекомендуемый магазином. Обычно это расчёт кредиткой или через СБП.

Совершая покупку онлайн, уточните у продавца, какие виды перевода средств есть в магазине. Вероятно, не все из них вам подойдут. В таком случае можно попытаться договориться о другом способе расчёта или поискать аналог на ином маркетплейсе.