Способы перевода крупной суммы денег
11 августа 2024
При крупных покупках, особенно с участием другого человека, а не магазина или компании, возникает потребность в переводе. Времена, когда люди снимали наличность в банке и расплачивались таким способом, давно прошли. Сейчас сделать это можно с помощью СБП, пластиковых карт, банкомата и платёжных систем. В материале рассказываем, как переводят большие суммы денег с минимальными комиссиями и затратами.
Перевод по номеру телефона через СБП
По статистике ЦБ РФ, за I квартал 2024 года через платформу провели более 700 млн транзакций на 1,2 млрд рублей. Этот показатель в 3 раза больше, чем за этот же период предыдущего года.
Система быстрых платежей (СБП) – это инновационная платежная инфраструктура, обеспечивающая мгновенные получения денег между участниками. Она создана для ускорения и упрощения процесса передачи средств, обеспечивая моментальное зачисление на счёт получателя в течение секунд.
Основные плюсы СБП:
- Скорость. Транзакция занимает меньше минуты, не нужно ждать дни для завершения, что особенно важно в сфере электронной торговли и в условиях срочных платежей.
- Удобство и доступность. СБП предоставляет оптимальный способ осуществления платежей, не зависящий от местоположения или времени. Это способствует улучшению опыта пользователей и обеспечивает комфорт при проведении финансовых операций. Понадобится лишь смартфон или компьютер.
- Снижение операционных затрат. Благодаря автоматизации процессов и устранению промежуточных этапов, связанных с обработкой и передачей платежей, СБП способствует снижению расходов для банков и клиентов.
- Повышенная безопасность. СБП использует современные технологии шифрования и многоуровневую систему аутентификации, что увеличивает уровень защиты операций и конфиденциальность данных.
У системы есть минусы:
- Зависимость от инфраструктуры. Работа СБП зависит от надежности и эффективности функционирования платформами, с которыми взаимодействует, включая системы обмена сообщениями. Недостатки могут негативно сказаться на производительности.
- Система работает только с межбанковскими операциями. Совершить транзакцию с одного счёта на другой внутри финансовой организации невозможно.
- Регуляторные ограничения. СБП может столкнуться с ними и требованиями со стороны государственных органов, что замедлит работу системы.
Как совершить транзакцию?
Чтобы осуществить транзакцию, зайдите на сайт банка или в мобильное приложение. Понадобится номер телефона человека, к которому привязана карта. Выберите пункт «Переводы» (на платформах он может называться по-разному), кликните «СБП», введите телефон получателя и сумму. Подтвердите операцию.
С 2025 года службы безопасности начнут отслеживать все переводы, чтобы деньги не поступили на счёт людей, находящихся в чёрном списке ЦБ. Если у сотрудников СБ возникнут сомнения в законности операции, её приостановят для дальнейшего изучения.
Лимиты
Транзакции через СБП имеют ограничения. ЦБ РФ установил их в размере 1 млн как максимальной суммы и 150 000 – минимальной для единоразового перевода (по состоянию на 13 мая 2024 года). То есть каждый банк имеет право установить ту сумму, которую считает приемлемой в данном интервале.
Также существуют суточные и месячные лимиты. Их финансовые учреждения выбирают самостоятельно, без рекомендаций ЦБ.
Комиссия
За превышение ограничений банки могут взимать комиссию. У большинства учреждений лимит составляет 100 000 рублей, и за увеличение суммы берётся комиссия в размере 0,5% (актуально на 13 мая 2024 года).
Плюс системы в том, что показатель един для всех банков, в то время как за остальные виды переводов организации могут устанавливать свой процент.
Отправка денег с карты на карту
СБП удобна, когда у получателя карта другого банка. Но так как система не работает внутри одного учреждения, для клиентов банка доступен зачисление с карты на карту. Его можно совершить по номеру телефона или карты. В данном случае организация вправе устанавливать собственные лимиты и комиссии.
Транзакцию удобнее совершать в мобильном приложении или на сайте. Выберите «Перевод», введите номер телефона/карты адресата и сумму. Удостоверьтесь, что имя получателя верное, подтвердите операцию. Если деньги по ошибке отправлены другому человеку, вернуть их будет проблематично.
Также возможно отправить деньги через банкомат или в отделении банка (при наличии). В первом случае алгоритм будет как при работе с мобильным приложением.
Но, возможно, придётся заплатить проценты дважды: при снятии и получении.
В кассе банка сотрудник может попросить предоставить дополнительную информацию: ИНН, БИК и другое. Вам понадобится паспорт.
В некоторых случаях доступен перевод через СМС-сообщения.
Способ зачисления больших средств с карты на карту имеет как плюсы, так и минусы.
Преимущества:
Преимущества:
- Скорость. Обычно процесс занимает нескольких минут, что делает этот метод одним из самых быстрых способов.
- Удобство. Если вы используете приложение, транзакция очень проста для пользователя, особенно если обе карты принадлежат одному банку.
- Доступность. Практически все банковские учреждения предоставляют услуги по переводу средств.
- Отсутствие комиссий в случае если карты принадлежат одному банку. Уточните у сотрудника, можно ли перевести с карты на карту большую сумму, например, миллион, за один раз, и каков процент.
Недостатки:
- Ограничения. Большинство банков устанавливают лимиты, которые могут быть меньше необходимого.
- Комиссии, устанавливаемые учреждениями, весьма ощутимы при транзакциях больших денежных средств.
- Задержки в обработке. В зависимости от банка, переводы между разными организациями могут подвергаться долгой проверке, особенно в случае больших сумм или при наличии дополнительных проверок безопасности.
Лимиты и комиссии
Так как Центробанк не регулирует данный тип транзакций, участники рынка устанавливают собственные ограничения и проценты за превышение.
Сбер допускает перевод 100 000 рублей в месяц, за превышение взимается 0,5% от суммы. Существует специальная подписка, позволяющая совершать безлимитные операции с клиентами этого же банка. Те же условия через СБП и у Альфа-банка.
Информацию, сколько денег можно перевести, вы найдете в личном кабинете
Переводы с кредитной карты
Так как сначала придётся снять, а затем положить на другую карту большую сумму денег (не всегда банки поддерживают переводы между организациями), этот способ менее удобен.
Если же учреждение поддерживает такие операции, как транзакции крупных сумм денег со счёта на счёт в другой банк, перевести будет просто.
Способ имеет особенности:
- в большинстве случаев на действия не распространяется грейс-период. Это означает, что вы будете платить проценты с самого начала;
- часто высокие проценты значительно увеличивают общую задолженность, что может привести к финансовым рискам;
- комиссия выше, чем с дебетовых карт;
- ограничения по суммам могут быть ниже требуемой.
Метод будет эффективен, если на переводы распространяется грейс-период.
Лимиты и комиссия
Как и в предыдущем случае, банки самостоятельно устанавливают проценты за транзакции с кредитных карт. Их величина может достигать 8%, что существенно повлияет на рост задолженности, учитывая отсутствие грейс-периода. Данный вариант следует выбирать, когда остальные способы невозможны.
Через платежную систему
Существуют сервисы, позволяющие получать и отправлять деньги без открытия счёта. Это можно сделать онлайн через приложение или офлайн, посетив пункт отправки/получения средств. Например, система «Золотая Корона» предлагает оба варианта переводов.
Для совершения транзакции выберите ближайший офис на сайте. Вам понадобится паспорт. Сообщите сотруднику данные получателя, а адресату – номер операции.
Удобство платёжных систем заключается также в обширной сети партнёров. Если нет возможности онлайн-перевода, то отправить крупную сумму денег в другой город можно наличными через офисы.
Лимиты и комиссия
ЦБ не регулирует эту область полностью, поэтому ограничения остаются на усмотрение систем. К примеру, у «Короны» они составляют 10 000 долларов в месяц (либо эквивалент в рублях). Адресат может получать до 2 млн рублей в месяц. Комиссия составит 1-2%.
В каких случаях заблокируют крупные денежные переводы?
Иногда банки могут не пропустить транзакцию крупной суммы. Часто это случается, когда у службы безопасности возникают сомнения в законности.
Все данные мониторятся автоматически. И по совокупным показателям принимается решение о блокировке. С вами свяжутся сотрудники банка для прояснения ситуации.
Помимо большого объёма денежных средств внимание привлечёт и нетипичная трата с карты. Обычно вопросы решаются путём звонка в финансовую организацию. Вас попросят подтвердить личность, например, назвать место проживания и последние траты по карте. При успешном исходе сотрудник расскажет, как снять или перевести крупную сумму денег.
Если вы хотите перевести средства в другой банк, лучшим способом станет СБП. Минимальный процент и скорость сделали этот метод самым удобным. Если же у человека нет счёта, воспользуйтесь системами платежей. Они также предоставляют операции с низкими процентами. И только в редких ситуациях использование кредитной карты станет удачным решением, потому что комиссия за её использование зачастую очень высока, если вы будете совершать через неё переводы.
Вся информация, тарифы и процентные ставки, указанные в статье, актуальны на 13 мая 2024 года.
