Что такое IBAN

IBAN — это международный номер банковского счета, который нужен для отправки и получения трансграничных переводов. Он понадобится для личных переводов, расчетов с компаниями, оплаты обучения, кредитов, покупки недвижимости и SEPA-платежей в странах, где действует этот стандарт. IBAN помогает банкам быстрее обрабатывать платежи и снижает риск ошибок: в нем зашифрованы страна, банк, отделение и счет, а длина кода зависит от государства.

В статье отвечаем на вопросы: что такое номер счета IBAN и как его узнать, в каких государствах действует и всегда ли необходим. Ранее мы уже рассказывали про переводы SEPA.

IBAN расшифровывается как International Bank Account Number, что с английского переводится как международный номер банковского счета. Это уникальная комбинация, позволяющая делать международные переводы. Содержит от 15 до 34 символов, с помощью которых кодируется страна, банк, отделение и счет.

Изначально IBAN использовали государства Евросоюза, чтобы ускорить расчеты между клиентами банков из разных стран. Сейчас этот стандарт применяет не только Европа, но и другие территории: Казахстан, ОАЭ, Саудовская Аравия, Монголия, Турция, Катар и т. д. Этот формат помогает быстрее обрабатывать платежную информацию и минимизировать ошибки. До его внедрения операторам приходилось учитывать нюансы локальных стандартов: транзакции обрабатывались медленнее, совершались с опозданиями или вообще отклонялись из-за опечаток.

Номер IBAN составляется по стандартному формату ISO-13616, утвержденному Международной организацией по стандартизации. Он состоит из 15–34 символов. Точная длина зависит от страны. Первые два символа — это буквы, кодирующие название государства. Далее идут две проверочные цифры, банковский код и непосредственно номер счета. Также могут быть указаны дополнительные данные: национальные контрольные цифры, валюта и др.

Если вы указываете IBAN в электронной форме (например, когда заполняете данные для отправки перевода в приложении или на сайте банка), пробелы ставить не нужно. Если же заполняете бумажные документы, пробелы принято ставить для удобства чтения — через каждые 4 символа.

В Греции комбинация состоит из 27 символов. Схематично она выглядит так:

GR 01 234 5678 0000 0000 0000 0000.

Последние три составляющие, а именно код банка, филиала и номер счета, имеют свое название — BBAN (Basic Bank Account Number или основной номер банковского счета).

Коды в разных странах отличаются длиной, наличием и положением национальных контрольных символов. Если вы привыкли, например, переводить деньги в Бельгию, номер счета в Ирландии может вызвать сомнения в правильности. Он длиннее и содержит 4 дополнительных буквы, указывающие на банк получателя. К счастью, на сайте системы IBAN есть список стран с примерами и функция проверки номера счета.

IBAN понадобится для международных переводов в те страны, которые поддерживают этот стандарт. Он необходим как для личных переводов, так и для расчетов с компаниями, а также для сделок с недвижимостью и оплаты обучения. Перевести деньги без IBAN можно — однако это будет труднее, дольше и, возможно, дороже. Если государство не поддерживает этот стандарт, для трансферта понадобится BIC/SWIFT-код и другие платежные данные.

По номеру IBAN можно отправлять банковские переводы в разных валютах. Он понадобится, если деньги нужно доставить получателю, живущему в одной из стран, указанных на сайте iban.com. Обычно речь идет о государствах Европы.

Что еще может потребоваться для перевода:

SEPA — это система денежных переводов в евро, объединяющая страны европейской экономической зоны, а также ряд других государств, таких как Сербия, Великобритания, Молдова, Северная Македония, Норвегия. Система обеспечивает быстрые и, как правило, бесплатные евровые переводы. Чтобы отправить SEPA-перевод, понадобится IBAN получателя.

Особенности трансграничных SEPA-переводов:

Да, есть альтернативные способы. Если страна не поддерживает IBAN, для трансграничного банковского перевода понадобится SWIFT-код и номер счета. Также можно воспользоваться сервисами денежных переводов, цифровыми кошельками и специальными платформами.

Европейские банки могут отклонить международный банковский перевод, если в платежных данных нет IBAN. Деньги вернутся отправителю, причем не всегда в полном объеме — финансовые учреждения могут взять комиссию за обработку и возврат трансферта.

Чтобы получить международный перевод, вероятно, вам понадобится сообщить отправителю свой IBAN. Найти его можно на сайте или в приложении вашего банка: для этого войдите в свою учетную запись и откройте реквизиты счета. Информация может располагаться в разделе «Трансграничные операции», «Настройки» или «Подробности».

Как посмотреть IBAN, если не получается отыскать информацию в онлайн-банкинге:

Помните, что такие страны, как США, Австралия, Новая Зеландия, не используют коды IBAN. Если вашего государства нет в списке на сайте iban.com, для трансферта понадобятся другие платежные данные. В частности, SWIFT-код банка получателя.

IBAN содержит информацию о стране, банке и его отделении, а также номере счета. SWIFT-код (или BIC) указывает на конкретный филиал банковской организации, куда должны поступить деньги. Эти коды — не способы оплаты, а идентификаторы, позволяющие делать трансграничные денежные переводы. Для перечисления денег за границу может понадобиться IBAN или SWIFT либо оба кода вместе.

Не все государства приняли правила игры еврозоны и согласились придерживаться стандарта. Например, чтобы перевести деньги в США, понадобится SWIFT/BIC-код нужного отделения банка и номер индивидуального счета.

Если вам нужно отправить денежный перевод в Турцию напрямую на счет получателя, вы можете сделать это в приложении Korona. Сервис поддерживает денежные переводы по IBAN в Турцию из 30 стран: Германии, Греции, Латвии, Литвы, Эстонии и других. Уточнить актуальный список стран можно в калькуляторе по ссылке.

Как перевести деньги в Турцию по IBAN с помощью Korona:

1. Скачайте приложение и авторизуйтесь по европейскому номеру телефона.

2. Нажмите «Отправить перевод» и найдите Турцию.

3. Выберите способ получения «Перевод на IBAN».

4. Укажите сумму и способ оплаты. Ознакомьтесь с условиями.

5. Заполните необходимую информацию о себе и получателе.

6. Оплатите перевод с банковской карты европейского банка.

Для отправки денег этим способом понадобится указать IBAN-код счета получателя, а также его имя и фамилию на латинице. Заранее запросите эти данные у человека. Деньги придут напрямую ему на счет. Как правило, переводы на IBAN обрабатываются и поступают за несколько секунд.

IBAN — это международный номер банковского счета, который нужен для отправки и получения международных переводов. Код помогает точно определить страну, банк, отделение и счет получателя, ускоряет обработку платежей и снижает риск ошибок. Если страна не использует IBAN в банковских реквизитах, понадобится SWIFT/BIC и другие данные.