Как открыть банковский счет в Испании

Иностранцы, которые приезжают в Испанию на несколько дней или недель, могут обойтись наличными при расчетах за гостиницу, проезд и сувениры. Но если иностранный гражданин планирует остаться в стране минимум на несколько месяцев, то ему стоит открыть банковский счет и получить карту, чтобы иметь доступ к полному спектру финансовых услуг. Расскажем в статье, как устроена работа банков в Испании, как открыть счет в испанском банке и какие нужны документы.

Ранее мы писали о налогах в Испании.

По закону иностранцам разрешено использовать зарубежные счета и проводить безналичные транзакции с помощью зарубежных карт (при условии, что они обслуживаются международными платежными системами). Однако за подобные финансовые операции могут взиматься высокие комиссии — это невыгодно и неэкономично. Но счет в испанском банке нужен не только для того, чтобы экономить на комиссии и без проблем пользоваться банковской картой. Во многих случаях наличие банковского счета — это предпочтительное условие для длительного пребывания, ведения дел или владения имуществом в стране. Перечислим основные причины, почему иностранцу стоит открыть счет в Испании:

  • Получение зарплаты. Испанские компании обязаны перечислять зарплату сотрудникам исключительно на банковский счет.
  • Оформление ВНЖ. Одно из условий получения вида на жительство — подтверждение финансовой состоятельности. В качестве доказательства заявитель представляет выписку из банка о наличии денег на счете.
  • Медицинское страхование. Страховой полис требуется при оформлении ВНЖ, для покупки страховки нужен местный банковский счет.
  • Оплата налогов и получение налоговых вычетов. Налог на недвижимость, транспорт и налог на доходы проще всего оплачивать через прямое списание с банковского счета. Вычеты за детей, оплату страховки или аренду рабочего места тоже возвращаются на счет, а не выдаются наличными.
  • Сделки с недвижимостью. В большинстве случаев расчеты по сделкам с недвижимостью проводятся безналичным способом: покупатель переводит деньги за квартиру или дом со своего счета на счет продавца и подтверждает операцию специальным банковским чеком.
  • Оплата коммунальных услуг. Собственнику жилья или арендатору, который сам оплачивает коммунальные услуги, придется открыть счет в банке Испании, так как поставщики электричества, воды и газа не принимают оплату наличными или картами иностранных банков.

Банки Испании отслеживают движение по всем счетам, открытым иностранными гражданами. Если мигрант получил карту, но не использует ее для безналичных транзакций, то банк может заблокировать счет без предупреждения.

Счет должен быть активным, чтобы на него регулярно поступали деньги или списывались суммы за оплату товаров и услуг.

banner_korona.png

Центральный банк страны — Banco de España. Национальный банк Испании контролирует работу всех финансовых учреждений в стране. Если у кого-то из обычных граждан возникнут жалобы к работе любого банка, пенсионного фонда или страховой компании, то он может обратиться в центральный банк, и тот инициирует проверку в отношении указанного учреждения.

Центробанк не занимается обслуживанием частных лиц (открытием счетов, приемом платежей, денежными переводами). Все финансовые операции находятся в ведомстве коммерческих банков. В списке крупнейших испанских банков: Banco Santander, BBVA Bank, Caixabank. Кроме классических банков, у которых открыты офисы обслуживания по всей стране, в Испании активно развиваются интернет-банки, работающие исключительно онлайн (необанки). Наиболее известные среди них: Bunq, N26, Revolut.

Функции испанских банков:

  • открытие и обслуживание счетов для физических и юридических лиц;
  • выдача банковских карт;
  • привлечение вкладов;
  • выдача кредитов;
  • проведение наличных и безналичных расчетов.

Каждый банк работает по собственной политике. У финансовых учреждений есть право устанавливать свои тарифы и комиссии за открытие и обслуживание счета, выпуск карт, проведение безналичных операций.

Официальная валюта Испании — евро, именно в этой валюте открывается большинство банковских счетов. Все счета делятся на 2 основные категории: дебетовые и кредитные. Дебетовые используются для транзакций с собственными деньгами, кредитные — с заемными. Разберем, какие есть виды банковских дебетовых счетов:

  • Текущий расчетный счет. Это базовый счет, который открывают, чтобы получать зарплату, пенсию, социальные пособия; оплачивать покупки в магазинах и интернете, переводить деньги другим людям. В рамках программ лояльности банки часто предлагают текущие счета, ориентированные на определенные группы населения. К примеру, можно открыть специальный счет для студентов или пенсионеров.
  • Сберегательный или накопительный счет. Это отдельный счет для накоплений и инвестиций. Клиент размещает деньги под процент и получает пассивный доход.
  • Цифровой счет. По факту это обычный текущий банковский счет. Отличие в том, что цифровой счет открывается через необанк, который работает исключительно в интернете, у него нет офисов для обслуживания клиентов.
  • Счет для нерезидентов. Это отдельный вид банковского счета для тех, кто живет в стране менее 183 дней в течение календарного года. По функциям нет отличий. Разница — в стоимости обслуживания: для нерезидентов предусмотрены более высокие комиссии за открытие счета, выпуск и обслуживание карты.

У каждого банка в Испании есть собственное мобильное приложение, через которое удобно управлять финансами: следить за пополнениями и списаниями, заказывать дополнительные карты, блокировать платежный инструмент в случае утери или кражи. При выборе банка сравните список услуг и тарифы на обслуживание.

Открытие банковского счета в Испании доступно как резидентам, так и нерезидентам. Единственный нюанс в том, что нерезидентам могут быть недоступны счета в необанках, так как для подачи заявки на открытие счета нерезидент в большинстве случаев должен посетить отделение банка лично.

Резиденты имеют право открывать счет, как лично, так и дистанционно. Если нужно открыть счет без визита в офис, то придется пройти идентификацию с использованием биометрических данных. К примеру, сотрудник банка может позвонить клиенту по видеосвязи и во время беседы идентифицировать пользователя по звуку голоса и изображению лица. Чтобы получить доступ к такой технологии, резиденты должны заранее обратиться в банк и внести свои биометрические данные в информационную базу.

Все банки Испании строго соблюдают законы о предотвращении отмывания денег, поэтому идентификации клиентов уделяется особое внимание. Один из основных документов, который требуется иностранному гражданину при открытии счета, — NIE (Número de Identidad de Extranjero). Это идентификационный номер иностранца. Его можно получить заранее, на родине (в консульстве Испании) или по прибытии в страну в отделении полиции по месту жительства. NIE представляет собой код из букв и цифр.

Каждый код уникален, присваивается заявителю один раз и на всю жизнь. Комбинация символов заносится в базу данных полиции, налоговой и социальных служб. NIE нужен, чтобы открыть счет в банке, купить или продать имущество, устроиться на работу, зарегистрировать бизнес, оплатить налоги или получить налоговый вычет.

Важно не путать NIE с TIE (карточкой резидента). NIE — это просто порядковый номер человека в базе данных. TIE — это документ. На карточке резидента размещены фотография владельца, отпечатки пальцев и код NIE.

Какие еще документы, кроме NIE и TIE, нужны иностранцу, чтобы открыть счет в банке Испании:

  • действующий заграничный паспорт (оригинал и копии всех страниц, даже пустых);
  • подтверждение статуса занятости (трудовой договор, свидетельство о статусе индивидуального предпринимателя, студенческий билет, справка о получении пособия по безработице);
  • подтверждение адреса (договор аренды жилья или справка о прописке);
  • документ, подтверждающий законное пребывание в стране (виза, ВНЖ);
  • справка о нерезидентстве (только для нерезидентов, выдается в отделении полиции по месту жительства);
  • документ о происхождении средств (если иностранный гражданин планирует сразу пополнить счет).
Для подстраховки заранее сделайте запрос в банк, чтобы уточнить, какие документы нужны для открытия счета в Испании. К примеру, в некоторых банках заявителей могут попросить представить свидетельство о браке. Документы, составленные не на испанском языке, могут потребовать официального перевода или заверения апостилем.

В большинстве случаев от иностранца требуется личный визит в офис банка. Узнайте график работы и посетите выбранный банк с документами. Обратите внимание, что не во всех отделениях банков есть сотрудники, свободно говорящие по-английски (особенно когда речь идет о провинциальных городах). Уточните заранее, есть ли в офисе специалист, который сможет пообщаться на английском языке.

Как открыть счет в банке Испании:

  • обратитесь в назначенное время в банк;
  • представьте список документов;
  • напишите заявление на открытие счета;
  • дождитесь рассмотрения заявки.

Если у сотрудников банка не возникнет вопросов, и все документы будут в порядке, счет откроют прямо в день обращения. Закажите выпуск банковской карты и узнайте условия получения. В одних банках карту можно забрать только лично, в других — разрешено выбрать доставку курьером.

Большинство банков раз в год просят клиентов обновить данные о доходах (представить декларацию). Запрос обычно присылают по электронной почте.

Следите за письмами от банка и отвечайте своевременно. Если проигнорировать, то счет заблокируют.

В каждом банке действуют свои тарифы на обслуживание счета. Но в ряде случаев клиентам предоставляют льготы и скидки. К примеру, если счет будет использоваться для зачисления стипендии, пенсии или других социальных пособий, то обслуживание карты и счета может быть бесплатным. Кроме того, льготные тарифы часто предлагают участникам зарплатных проектов. Если представить в банк трудовой договор и указать в заявлении, что счет будет использоваться для зачисления зарплаты, то банк не будет удерживать комиссию с клиента.

Обратите внимание: испанские банки часто навязывают страховку жизни или здоровья как условие открытия счета. Иногда проще согласиться на первый год, а потом ее отменить. Если отказаться сразу, то банк может отклонить заявку на открытие счета без объяснения причин.

Самые распространенные причины отказа:

  • ошибки в заявлении;
  • неполный пакет документов;
  • отсутствие официального перевода бумаг на испанский язык.

Если вы считаете, что банк отказал неправомерно, то можете обратиться в Национальный банк Испании с жалобой. Главное — представить как можно больше доказательств, что отказ в открытии счета был необоснованным.

Предлагаем чек-лист, как иностранцу открыть банковский счет в Испании быстро и без проблем:

  • Заранее оформите NIE — идентификационный номер иностранного гражданина. Он понадобится в любом случае, независимо от того, какой банк вы выберете.
  • Подготовьте документ, подтверждающий законность происхождения денег (если хотите сразу внести на счет наличные). Наемные сотрудники представляют трудовой договор и справки о зарплате, пенсионеры — справку о начислении пенсии, индивидуальные предприниматели — налоговые декларации.
  • Переведите свои документы на испанский язык. Это поможет сэкономить время и позволит открыть счет в банке Испании за 1 день.
  • Сравните условия открытия счета в разных банках: сроки рассмотрения заявки, стоимость открытия и обслуживания счета, цену выпуска банковской карты.
  • Заранее запишитесь на прием по телефону или через сайт.
  • Внимательно читайте договор на предмет дополнительных платежей и скрытых комиссий.

В столице и туристических центрах банки привыкли к обслуживанию иностранцев, и процесс открытия счета там обычно отлажен лучше, чем в глубинке. Если один банк отказал, то идите в другой. В Испании решение об открытии счета часто зависит от личного отношения менеджера.

Иностранцу нужен банковский счет в Испании, чтобы получить карту и использовать ее для оплаты товаров и услуг. Счет также можно использовать для денежных переводов по стране и за рубеж.

Мобильное приложение Korona позволяет быстро переводить деньги в десятки направлений по всему миру. Открывать новый счет не нужно, чтобы оплатить перевод, достаточно существующей карты европейского банка для оплаты перевода. Авторизуйтесь в приложении по номеру телефона, заполните заявку и отправьте нужную сумму в другую страну.

Оцените преимущества онлайн-сервиса: низкие комиссии, быструю доставку денег, большой выбор офисов для приема и выдачи переводов наличными.

Иностранный гражданин имеет право открыть банковский счет в Испании. Для этого нужно лично обратиться в банк, представить документы и подать заявку на открытие счета. Процедура занимает от 1 до нескольких рабочих дней. Чтобы ускорить процедуру, нужно заранее перевести документы на испанский язык и заверить их апостилем. Тарифы и комиссии за обслуживание зависят от внутренней политики банка. Нерезидентам открытие и обслуживание счета может обойтись дороже, чем резидентам.