Как открыть счет в банке Латвии

Открытие счета в латвийском банке — это возможность дополнительной легализации в Европе, необходимое условие получения субсидий, пособий, заработной платы, а также шанс диверсифицировать собственные финансовые активы и снизить возможные риски, даже если вы не живете в стране. Банки Латвии дают уникальные возможности по открытию счетов хотя бы потому, что все сайты имеют русско- и англоязычную версии, а в отделениях практически всегда есть сотрудники, которые вас поймут.

Также мы писали о том, как стать клиентом банка в Швеции.

Для начала определимся с терминами. Банковские счета могут быть как минимум трех видов:

— сберегательные,

— инвестиционные,

— расчетные.

Мы рассмотрим последние, так как именно они необходимы пользователям чаще всего. Итак, расчетный счет предназначен для быстрых и удобных безналичных расчетов, получения зарплаты и т. д. К счету выпускают банковскую карту и открывают интернет-банкинг. За обслуживание банки берут комиссию и/или требуют, чтобы клиент постоянно держал на нем определенную сумму — неснижаемый остаток.

latvia1.jpg

Граждане Латвии, ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии, а также резиденты Латвии, имеющие вид на жительство, имеют равные права на открытие банковского счета в латвийских банках.

Большинство банков рекомендуют личное посещение, но некоторые согласны на дистанционное оформление документов. Причем, если ранее в каком-либо банке Латвии пользователь уже заводил счет на физическое лицо, то открытие нового счета даже в другом банке пройдет быстрее.

Услуга смены счетов

При этом расчетный счет и привязанные к нему платежи (например, автоматическую оплату коммунальных услуг) легко перенести из одного банка Латвии в другой. Условием может быть, например, ведение расчетов в евро в обоих банках. Если оно соблюдается, то замена возможна.

latvia2.jpg

Онлайн открытие счетов подразумевает оформление документов на сайте банка или в мобильном приложении. Это быстро, удобно и, в целом, несложно. Вот как описывается эта процедура на сайте Citadele bank:

— 1-й шаг. Скачайте приложение Citadele bank на свой смартфон или планшет;

— 2-й шаг. Сделайте селфи и сфотографируйте паспорт (ID);

— 3-й шаг. Заполните заявку и получите карту X по почте в течение 3 рабочих дней.

Необходимые документы

Гражданам Латвии, достигшим 16 лет, для открытия счета достаточно предъявить национальный паспорт или eID-карту.

Гражданам стран ЕС и ЕЭЗ также достаточно удостоверения личности и объяснения, зачем требуется счет. При сомнении в достоверности информации банки могут попросить подтверждающие документы.

С 2015 года Латвийская Республика ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов. Теперь перед тем, как открыть счет в банке Латвии мигранту, проводится его проверка. Изучается клиентская история в латвийском и других зарубежных банках: наличие долгов и других негативных моментов. Финансовые организации Латвии придерживаются политики «Знай своего клиента», которая подразумевает проверку документации, подтверждающей происхождение средств, и деятельности владельца счета.

Параллельно с этим латвийские банки закрывают имеющиеся счета тем нерезидентам, чей бизнес не связан со страной. Причем сотрудничество прекращают не только с нерезидентами из третьих стран, но и с гражданами ЕС. Почему?

Банки боятся санкций со стороны финансовых структур США и ЕС, которые несколько лет назад предъявили Латвии серьезные претензии, оштрафовав несколько финансовых организаций. Основной аргумент банков — та прибыль, которую они получают от нерезидентов, не покрывает расходов, которые связаны с контролем за ними.

Проверка документов нерезидента перед открытием счёта длится несколько дней и стоит определенную комиссионную плату, размер которой банки устанавливают самостоятельно. Она взимается с тех, кому не выдан постоянный вид на жительство в Латвии. Ее размер составляет в среднем 200 EUR.

Необходимые документы

Нерезиденту понадобятся заграничный паспорт или ID плюс документы, подтверждающие легальность нахождения в стране, возможно, трудовой договор и другие бумаги, свидетельствующие о платежеспособности и благонадежности.

Сотрудник банка вправе поинтересоваться и целью хранения денег, и перспективами их дальнейшего применения. Он может затребовать договоры, согласно которым планируется проводить финансовые операции.

Нерезидент может претендовать и на кредиты, включая ипотечный. Условия предоставления будут такими же, как для местных жителей:

— достаточный подтвержденный доход за последние 3 месяца,

— надежный поручитель: местный постоянный житель или иностранец, кредитная история которого будет проверена.

Порядок открытия счета

1. Личное посещение банка с необходимыми документами.

2. Составление заявления.

3. Проверка (занимает примерно неделю).

4. Повторное посещение банка для подписания официальных бумаг.

Открыть счет в банке Латвии студенту, который является резидентом страны, совсем не сложно. В целом, это аналогично тому, что мы писали в блоке для физлиц. При открытии счета на ребенка до 15 лет включительно необходимо присутствие родителей, а также документы не только на ребенка, но и на родителей/опекунов. С 16 лет завести финансовый аккаунт можно самостоятельно.

Чтобы помочь студентам получить достойное образование, латвийское правительство субсидирует выплату процентов по кредитам на обучение. Чтобы получить такой кредит, у заявителя должен быть счет в банке, который аккредитован выдавать студенческие займы.

latvia3.jpg

Иностранные студенты также могут открыть счет в латвийском банке, но только после получения студенческого вида на жительство. Порядок его получения следующий:

— абитуриент подает заявку на обучение онлайн,

— получает приглашение,

— оформляет студенческую визу,

— въезжает в страну,

— подает заявление на ВНЖ.

После получения вида на жительство уже есть возможность открыть счет в банке Латвии студенту.

Строго выполняя требования финансовых регуляторов Евросоюза и США, латвийские банки неохотно заводят аккаунты для офшорных компаний. Многие банки, ранее демонстрировавшие лояльность в отношении подобных бизнесов, в настоящее время закрывают свои предложения или серьезно ужесточают требования. Кроме того, выросли тарифы на обслуживание долларовых платежей для нерезидентов — это объясняется ростом операционных издержек по офшорным сделкам.

Главное и одно из самых важных условий для открытия расчетного счета для бизнеса в любом банке Латвии — это наличие у компании связи со страной. Для подтверждения информации о бизнесе банки могут запросить выписку со счета, документы, свидетельствующие о происхождение средств, информацию о структуре группы, владельцах и т. д. — в соответствии с национальными и международными законами и правилами.

Для компаний, основанных в Латвии

— Паспорт или иное удостоверение личности представителя.

— Устав, если последняя версия отсутствует в базе данных Lursoft.

— Регистрационный номер компании.

Для компаний, зарегистрированных за границей

— Свидетельство о регистрации, регистрационное удостоверение и т. п., не старше 3 месяцев.

— Нотариально заверенный устав, меморандум или эквивалентный документ, не старше 3 месяцев.

— Документ, удостоверяющий личность лица с правом подписи (уполномоченного представителя), — документ, действительный для въезда в Латвию (паспорт или ID-карта).

— Доверенность не старше 3 месяцев, в которой нотариус удостоверяет подписи и право представительства.

— Заверенная копия лицензии для финансового учреждения.

Необходимо предоставить оригиналы или нотариально заверенные копии документов, переведенных на латышский, английский или русский языки.

Сравнительная таблица условий банков Латвии

БанкОткрытие счета в банке, включая плату за проверку документов (евро).Обслуживание в мес. (евро)Закрытие (евро)
Baltic International Bank50050
BlueOrange Bank25510
Citadele banka000
Expobank000
Industra Bank2515
LPB Bank1025
Reģionālā investīciju banka2000
Rietumu Banka50015
SEB banka00.70
Swedbank000

Некоторые банки при определенных условиях начинают взимать оплату за проверку документов, открытие счета, ежемесячное обслуживание и т. д. Актуальные условия для каждого конкретного случая уточняйте заранее.

Закрытие счета — несложная процедура, которую можно провести в онлайн-формате. Правда, если речь идет о закрытии единственного/основного банковского аккаунта, то визит в отделение будет обязательным.

В соответствии с правилами банка за обслуживание средств, оставшихся на счете клиента, с которым прекращено сотрудничество, может взиматься плата. А еще банк не начисляет и не выплачивает проценты на остаток денежных средств, если сотрудничество с клиентом уже прекращено.

Наличие счета в банке для мигранта в Латвии, несомненно, ценная опция, но не все финансовые операции выгодно производить с его помощью. Например, денежные переводы за границу выгоднее осуществлять в помощью приложения KoronaPay.

Бесплатно скачав приложение в одном из сторов, резиденты и нерезиденты Латвии могут перевести деньги за считанные минуты в 20+ стран мира. Для авторизации достаточно указать латвийский номер телефона (+371). Открывать внутренний счет в сервисе для пользования услугой денежных переводов не нужно.

Возможна отправка на банковские карты или в пункты выдачи (способы получения зависят от страны назначения). Оплата перевода производится с дебетовой/кредитной карты, банковского счета, аккаунта платежной системы Trustly.