Как открыть счет в чешском банке

Чехия — страна, привлекающая не только миллионы туристов, но и тысячи тех, кто хотел бы остаться здесь жить и работать. Согласно информации Министерства внутренних дел Чешской Республики, по состоянию на 30 июня 2021 года в стране было зарегистрировано 668 238 иностранцев, и это, как мы понимаем, далеко не все мигранты.

2.jpg

Большинство приезжих в Чехии, по данным того же ведомства, являются гражданами Украины. Значительную часть мигрантов составляют также выходцы из России, Казахстана, Молдовы.

Открытие банковского счета является одной из необходимых для легализации в стране процедур. Нерезидент, имеющий финансовый аккаунт, сможет получать пособия и заработную плату, оплачивать коммунальные услуги и совершать другие платежи.

В нашей статье мы расскажем о том, как обзавестись счетом в Чехии, сравним предложения банков и рассмотрим предложения для отдельных групп населения. Ранее мы публиковали аналогичный материал для иностранцев в Польше.

Согласно директиве Евросоюза, вступившей в силу 1 марта 2017 года, все банки обязаны предоставлять так называемый базовый платежный счет лицам, имеющим законное разрешение на проживание в Европейском Союзе. Так как Чехия является членом ЕС, то открыть банковский счет здесь может любой иностранец, легально находящийся в стране. Это касается и тех, у кого есть так называемая голубая карта (выдается высококвалифицированным иностранным специалистам).

Базовая учетная запись подразумевает следующие услуги:

— открытие и ведение счета,

— несение наличных,

— выдачу наличных,

— инкассацию и постоянные поручения,

— денежный перевод с дебетовой карты,

— выпуск дебетовой карты,

— интернет-банкинг.

Как правило, мигрантам для того, чтобы открыть счет в чешском банке, достаточно предоставить заграничный паспорт, но в некоторых случаях может потребоваться документ, подтверждающий вид на жительство.

Открытый счет в банке часто является обязательным условием для тех, кто ищет работу, и наоборот: официальное трудоустройство в Чешской Республике является основанием для предоставления вида на жительство.

Если иностранец хочет открыть счет в Чехии для бизнеса, он должен предоставить подтверждение коммерческой деятельности: торговую лицензию, официально заверенную выписку из торгового реестра страны, в которой была учреждена компания (с заверенным переводом на чешский язык).

1.jpg

Во всех случаях банки оставляют за собой право открывать счёт или отказать, если предоставленные документы не заслуживают доверия. Они также заявляют в своих уставах, что могут запрашивать информацию о происхождении зачисляемых средств. Это «меры против отмывания денег и финансирования терроризма».

Некоторые банки имеют базовые платежные счета, сопоставимые по условиям с обычно используемыми. И в целом нерезиденты в большинстве случаев могут пользоваться теми же услугами, что и граждане.

Ряд банков специально создает базовые платежные счета, предназначенные для иностранцев. Такие правила действуют в следующих финансовых учреждениях:

— КРЕДИТАС БАНК,

— Česká spořitelna,

— ČSOB,

— Коммерческий банк,

— Райффайзенбанк,

— Обербанк,

— ЮниКредит Банк,

— Waldviertler Sparkasse Bank.

Другие объединяют эти счета с существующими типами аккаунтов. Такое практикуют:

— Air Bank,

— Экспобанк,

— mBank,

— MONETA Money Bank,

— Сбербанк.

А теперь разберем, как можно открыть счет в банке Чехии мигранту, сравнив предложения нескольких финансовых учреждений.

Отдельные банки предлагают возможность открытия счета как в филиале, так и онлайн. Во всех случаях требуются документы, удостоверяющие личность, иногда достаточно паспорта, иногда необходимы два документа (паспорт и права).

Виды банковских счетов:

— текущий (Osobní účet),

— для предпринимателей (Podnikatelský účet),

— сберегательный (Spořicí účet),

— для студентов, учащихся (Účty pro studenty a mladé).

Сравнительная таблица условий банков в Чешской республике

НаименованиеУсловия открытия счетаВалютаКомиссии
mBankОсновной платежный счет соответствует текущему mKonto. Управление аккаунтом и его создание бесплатное, как и входящие и исходящие платежи.Только чешские кроны.Платежи SEPA* стоят 25 крон, платежи SWIFT** — 0,5% от суммы.
Air BankОткрытие по двум документам. Базовый счет сопоставим с условиями Гранд-тарифа. Обслуживание стоит 100 крон в месяц, другие услуги бесплатны.Чешские кроны, евро, доллар.Платежи SEPA (25 крон) и SWIFT (100 крон).
Fio BankaОткрывает базовый платежный счет, но конкретные характеристики в открытых источниках не описаны.Только чешские кроны.Переводы SEPA (20 крон) и SWIFT (200 крон).
Komerční bankaОсновной счет за 60 чешских крон в месяц, при этом взимается плата за исходящие платежи (6 чешских крон), аналогично оформлению постоянного платежного поручения.Только чешские кроны.Исходящие платежи SEPA стоят 195 CZK, за SWIFT-переводы взимается 0,9% от отправленной суммы.
Česká spořitelnaВедение основного счета бесплатно, исходящие платежи — 5 или 7 крон, снятие в банкомате — 5 крон.Только чешские кроны.220 чешских крон за платежи SEPA и 1% от суммы за платежи SWIFT.

*Единая зона платежей в евро.

**Международная межбанковская система совершения платежей.

Менее половины банков в Чехии готовы открыть банковый счет студентам, и чаще на это идут небольшие учреждения. Впрочем, такая «помощь учащимся» отзывается сторицей: по данным опросов, большинство из них остается клиентами банков и по завершении обучения.

Предложения для студентов по разным кредитным учреждениям довольно схожи. Например, открытие и поддержка счета обычно бесплатны, отличаются только сборы за дополнительные услуги: снятие наличных за границей (от 0 до 40 крон).

Уровень процентных ставок также различается. Когда небольшие банки устанавливают более высокие ставки, это увеличивает стоимость денег, депонированных на текущем аккаунте. В этом случае даже не возникает необходимости искать предложения по вкладам в другом учреждении. С другой стороны, в крупных банках обычная ставка на остаток по счету студента равна нулю.

Есть отличия и в условиях овердрафта. Этот вид ссуд удобен в использовании, но процентная ставка действительно высокая и может достигать 20% годовых за краткосрочную ссуду. В некоторых банках овердрафт входит в состав студенческого счета, поэтому оформлять его не нужно.

Что такое студенческий счет?

4.jpg

Это особая категория аккаунтов для студентов. Можно создать учетную запись студента и использовать ее в качестве текущего или сберегательного счета. Однако банки обычно стараются предоставить студентам ряд преимуществ:

— более низкие сборы,

— лучшие процентные ставки,

— скидки на партнерские услуги или товары.

Открыть счет в банке Чехии студенту можно, начиная с 15 лет. Большинство банков требуют справку об обучении, но некоторые финансовые организации ориентируются на возраст и справки не запрашивают.

Кстати, аннулировать студенческий аккаунт не нужно, банки сами переведут его на «взрослые» условия обслуживания, когда клиент достигнет определенного возраста.

А теперь поговорим о стандартной процедуре открытия банковского счета в Чехии.

Как мы уже говорили, открыть счет в банках Чехии может и гражданин иностранного государства от 18 лет. Процедура занимает не более 1 часа, если все документы в порядке и на руках.

Документы для открытия счета

— заявление;

— два документа, удостоверяющие личность заявителя: паспорт + свидетельство о рождении, или паспорт + водительские права, или паспорт + ВНЖ;

— сумма денег для первого вклада;

— иногда контактный почтовый адрес в Чехии.

Счет могут открыть в любом отделении выбранного банка при личном посещении. Есть варианты открытия счета онлайн или по доверенности, но не у всех банков.

Депозит и валюты

Для открытия счета банки могут потребовать денег — сразу положить определенную сумму на депозит. Размер депозита зависит от условий конкретного финансового учреждения и варьируется от 500 до 1000 чешских крон. Валюта счета может быть как чешской кроной, так и евро, но условия обслуживания будут отличаться.

Стоит отметить, что чешские банки заинтересованы в иностранных клиентах. Поэтому в столичных отделениях таких финансовых структур, как UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Sberbank CZ работает англо- и русскоговорящий персонал. А Komerční banka и вовсе организовал Foreign Customer Desks (FCD) — специальные офисы для иностранцев, где клиент может получить консультацию на английском, немецком, русском языках.

Открыть онлайн-счет можно с компьютера, смартфона, подключенных к Интернету. Первым делом банк потребует некоторую основную информацию (имя, фамилию, номер телефона, адрес электронной почты, гражданство) и подтверждение того, что пользователю более 18 лет.

Затем необходимо предоставить данные из двух разных документов, удостоверяющих личность (удостоверение личности, а затем либо паспорт, либо водительские права), и чешский номер телефона. Банк отправит SMS-сообщение с кодом подтверждения, который служит цифровой подписью.

Но основным условием для открытия онлайн-аккаунта является счет в другом банке в Чешской Республике, который был открыт лично. Потребуется отправить проверочный платеж на новую учетную запись, чтобы убедить финансовую структуру, что это действительно тот же пользователь.

3.jpg

Для открытия банковского счета на юридическое лицо требуются:

— выписка из Торгового реестра ЧР;

— лицензия предпринимателя;

— учредительные документы или учредительный договор (в том случае, если фирма еще не была внесена в реестр);

— заявление.

Все документы должны быть переведены на чешский язык и официально заверены.

Еще в 2017 году в Чехии была возможность открыть оффшорный счет, но с 2018 года это стало невозможным. Впрочем, сама услуга осталась, но оффшоры уже предлагают заводить за пределами страны.

На «замену» данной услуги, которая пользовалась повышенным спросом со стороны бизнеса, чешские агентства предлагают регистрацию юридических лиц в республике. В некоторых случаях, например, при желании иностранного предприятия выйти на рынок стран ЕС, регистрация в одной из стран содружества может пригодиться. Но, конечно, это не идет ни в какое сравнение с тем, какие возможности были пару-тройку лет назад.

5.jpg

Как правило, аннулирование счета происходит при личном визите в банк. Потребуется удостоверение личности. Но некоторые финансовые учреждения допускают закрытие аккаунта в рамках email коммуникации, но при условии письменного уведомления официально подтвержденной подписью, а также через интернет-банкинг и кол-центр.

Для тех, кто часто посещает эту европейскую страну, некоторые банки, действующие в России, предложили новый вид услуги: открытие счета в чешских кронах. Это не то же, что открыть счет в банке Чехии россиянину, но удобный формат для тех, кто часто производит платежи в этой стране.

К такому аккаунту обычно выпускается карта, по условиям обслуживания которой курс обмена рублей на кроны более выгодный. Например, такое предложение актуально в рамках оформления CZKcard от J&T bank.

Есть и другая услуга — мультивалютный счет, в рамках которого можно подключить и чешскую крону.

В завершение скажем, что Чешская республика одна из нескольких европейских стран, информация о которой наиболее востребована у наших соотечественников. Очень многие украинцы, русские, белорусы и казахстанцы рассматривают эту страну не только для туристических поездок, но и для переезда на ПМЖ. Следование правилам, установленным для эмигрантов, в том числе в части финансового поведения, позволяет быстрее легализоваться в стране и получить право остаться в ней надолго. Поэтому, надеемся, что подготовленная нами статья была вам полезна.

А в подборке «Жизнь мигрантов в Европе» вы найдете другие интересные статьи.