Онлайн переводы за рубеж: мифы и реальность

От отправок денег с помощью телеграфа до межбанковских SWIFT-трансфертов — именно такой путь прошли денежные переводы за сто лет прошлого века. Цифровая эра предложила пользователям онлайн-транзакции, когда с компьютера или телефона за считаные минуты можно отправить деньги электронно практически в любую точку мира.

Но открывшиеся возможности породили немало страхов и сомнений, касающихся безопасности и конфиденциальности таких пересылок.

В этой статье развеем основные мифы и страхи о денежных переводах онлайн.

Как только цифровые денежные переводы стали осознаваться как неизбежная реальность развития финансовых отношений, банки, национальные контролирующие ведомства и структуры, занимающиеся безопасностью, всерьез задумались над тем, как защитить эти транзакции от мошенников, с одной стороны, и предотвратить передачу денег на незаконную деятельность — с другой.

В итоге банками и другими финансовыми структурами были разработаны протоколы безопасности, которые определяли правила и порядок цифровых денежных переводов.

Так, для обеспечения целостности и конфиденциальности онлайн-платежей стали применяться технологии шифрования, многофакторной аутентификации и защищенные сети.

А в 2005 году Совет Европы принял Конвенцию, направленную на предотвращение финансирования преступной деятельности и коррупции, которая далее ратифицировалась национальными правительствами.

Все эти меры способствуют достаточной безопасности денежных переводов в онлайн-формате при соблюдении пользователем рекомендуемых мер защиты. Например, никому не сообщать CVV-код банковской карты.

Лицензирование

Сервис KoronaPay имеет европейскую лицензию на осуществление электронных денежных переводов и соблюдает все требования защиты конфиденциальных данных пользователей.

Вход по одноразовому паролю (коду)

Каждый раз при входе в приложение Korona запрашивается код для входа, который присылается в СМС-сообщении.

Двухфакторная аутентификация

Сервис KoronaPay поддерживает протоколы безопасности, используемые платежными системами Visa и Mastercard, в частности протокол 3-D Secure.

Так, в приложении Korona нельзя отправить перевод с банковской карты, не поддерживающей данный протокол. На практике это выглядит следующим образом: при списании денег необходимо подтвердить транзакцию по коду от банка или в приложении банка, выпустившего карту.

Лимиты

В рамках исполнения «антиотмывочных законов» (Anti–money laundering) установлены лимиты на размеры отправляемых сумм, а документы, необходимые для повышения размера перевода, проверяются собственной AML-службой.

Для удобства пользователей в Korona app реализована понятная и прозрачная схема повышения лимитов, которая успешно работает, даже несмотря на ограничительные меры. Необходимые документы можно сфотографировать и загрузить сразу в приложение. Обычно проверка занимает несколько минут.

Нет, это не так. Пересылки между физическими лицами, если это не продажа товаров или плата за услуги, налогами не облагаются. Это касается и онлайн-переводов за границу.

Причем банки, как правило, даже не сообщают в налоговую инспекцию о поступлении денег. Исключение — подозрение на нарушение закона.

В случае доказанности поступления денег от коммерческой или иной деятельности, подлежащей налогообложению, налог на денежный перевод может быть взыскан. Но повторим: частных пересылок это не касается.

Этот миф был реальностью несколько десятков лет назад, когда сервисов денежных переводов было немного, а спрос на услугу уже был довольно значительный.

Сегодня таких систем, работающих только в Европе, не меньше двух десятков. Правда, не все они отправляют переводы за пределы Евросоюза, а некоторые направления вообще могут быть достаточно редки. Но в целом эта услуга теперь более чем доступна.

Большинство сервисов, как правило, взимают комиссию и зарабатывают на курсовой наценке при международных транзакциях. Однако, учитывая доступность услуги, в целом суммы небольшие.

Правда, если речь идет о регулярных переводах, суммарные затраты на услуги платежного сервиса могут быть значительными. Поэтому приложение Korona пошло дальше: отказалось от комиссии при конвертации валют, а это касается большинства международных переводов. Комиссия 0,9% от суммы взимается только при транзакции евро-евро, когда отсутствует курсовая наценка. То есть Korona не берет денег дважды.

Развеивая этот миф, отметим, что отправка денег онлайн подразумевает, что у пользователя уже есть банковский счет, банковская карта, с которых и происходит списание денег.

Правда, некоторые провайдеры предлагают (а кое-кто и обязывает) открывать счет для денежных переводов и в собственной системе, подразумевая некоторые дополнительные услуги для клиента.

Приложение Korona не перегружает пользователей обязательствами и предлагает быстрые и простые денежные переводы с мгновенной доставкой. В приложении есть возможность отправить деньги с дебетовой/кредитной карты или с банковского счета.

Получение доступно сразу на карту или наличными в пунктах выдачи в стране адресата.

Несомненно, при отправке крупных сумм могут понадобиться некоторые документы, но ни о каких кипах бумаг точно речь не идет. Как правило, документы, идентифицирующие личность, а также подтверждающие место жительства и доход, запрашиваются в рамках исполнения требований европейских контролирующих структур (см. миф 1). И это правило обойти невозможно.

Правда, некоторые сервисы при первом же контакте с пользователем требуют заполнения регистрационной анкеты с указанием персональных данных и ввода реквизитов карты/счета.

Korona не запрашивает никаких данных до непосредственной отправки денежного перевода. Авторизовавшись по номеру телефона, пользователь может познакомиться с приложением, рассчитать сумму, узнать все условия и только затем заполнять свои данные. Для отправки суммарно до 1 000 евро в течение 3 месяцев — никаких документов предоставлять не требуется*. Далее действуют условия для повышения лимитов.

Мы рассказали и доказали, что переводить деньги онлайн безопасно и совсем недорого. А использование мобильных приложений позволяет сделать данный процесс практически незаметной частью нашей жизни. Денежный перевод можно отправить между оплатами пары чашек кофе, и это несомненное преимущество.

В нашем блоге мы пишем о жизни и работе в Европе. Увидеть темы всех статей можно здесь.