ТОП-10 документов для повышения лимита на денежные переводы
Пользователи приложения Korona в Европе иногда испытывают трудности с увеличением лимита на денежные переводы от 10 000 евро, так как не могут разобраться, какой именно документ подходит для верификации.
В этой статье мы расскажем о семи документах, которые служба AML-контроля принимает для повышения лимита на отправку денег.
Ранее мы писали о том, как перевести деньги из Евросоюза в Кыргызстан.
Сколько денег я могу отправить?
Возможность переводить суммарно от 10 000 до 15 000 евро в течение 6 месяцев относится к третьему ― продвинутому уровню лимитов.
В отличие от первого (начального) уровня, с суммарной отправкой до 1 000 евро/ 3 месяца, где никакой верификации не требуется*, или второго (стандартного уровня) с лимитом от 1 000 до 10 000 евро, где необходимо только идентифицировать свою личность, предоставив фото паспорта и селфи, продвинутый уровень требует подтверждения реального проживания в Европе.
Требования европейского финансового регулятора обязывают сервисы денежных переводов проверять отправителей крупных сумм. По каждому уровню прописан определенный список справок/свидетельств или критерии, которым подтверждающие документы должны соответствовать.
Базовые документы для увеличения лимита на переводы
Для повышения лимита до продвинутого уровня служба контроля сервиса KoronaPay принимает следующие виды документов:
- счет за коммунальные платежи,
- квитанции за телевидение,
- счет за домашний интернет, телефон,
- страховки за жилье,
- банковские выписка, включая онлайн-банки с банковской лицензией (Revolut Bank UAB, Monzo Bank Limited, N26, Bunq B.V., Starling Bank, Tesco bank и др.).
В каждом из этих документов должно быть указано полное имя и адрес проживания. Копии договоров аренды, счета от операторов мобильной связи и выписки платежных систем, не имеющих банковскую лицензию (Wise, Paysera) не подходят.
Специальные документы для повышения лимита перевода средств
Все пять видов бумаг, которые были перечислены в пункте выше, являются достаточно очевидными. Но специалисты KoronaPay ежедневно сталкиваются с реальными ситуациями пользователей, которые живут и работают в европейских странах легально, но при том не могут предоставить указанные бумаги.
Для решения этой задачи мы проанализировали десятки документов, которые есть на руках у пользователей и по некоторым критериям могут подходить для верификации. Специалисты AML-контроля выделили из просмотренных еще 5 справок/свидетельств, которые достаточны для повышения лимита на денежные переводы.
Бланк социального страхования А1 для командировочных
Из названия документа уже создается некое понимание, кому и зачем он выдается. Среди пользователей приложения Korona такой бланк от работодателя получают, как правило, водители международных пассажирских рейсов и дальнобойщики.
А1 выдается тем, кто выезжает из страны работодателя в другие страны Евросоюза. Этот документ нужен на тот случай, если за границей командировочному понадобится медицинская помощь.
С другой стороны, Бланк А1 соответствует всем критериям AML-контроля, поэтому может быть принят для верификации.
![limits-a1.png](/transfers/europe/static/8bcccdde0fa2fbb9cb690f2a7e08e8af/1445b/limits_a1_3b39c587d1.png)
Документ из дорожного департамента ― транспортная декларация
Road Transport — Posting Declaration запрашивается на официальном портале Европейской комиссии, которая является единственным уполномоченным органом для выдачи этого документа.
Запрос делает транспортная компания, заполняя форму на каждого водителя. После регистрации и проверки всех данных формируется документ, который распечатывается и передается шоферу.
Транспортная декларация содержит исчерпывающую информацию о работнике (Ф. И. О., дата рождения, гражданство, номер водительского удостоверения и пр.) и компании нанимателя (адрес, страна регистрации, контактное лицо, сфера деятельности и пр.).
Указанные сведения достаточны контролерам AML, чтобы повысить лимит на переводы из Европы.
![limits-road.png](/transfers/europe/static/f82378c984340929e9722ab65b4911e7/df98f/limits_road_a07043e256.png)
Форма регистрации в пенсионном фонде
Работая в европейской стране легально, иностранцы обязуются оплачивать некоторые взносы и налоги, в частности платежи в пенсионный фонд. Возможно, это за них делает работодатель.
Исключением может быть краткосрочное пребывание в стране, работа по контракту, когда специалисту предоставляется выбор перечислять часть заработной платы на будущую пенсию или нет. Если работник-иностранец не планирует оставаться в стране дольше срока контракта, то он может отказаться от отчислений.
В противном случае, обращаясь в пенсионный фонд страны (например, в Великобритании это Department for Work & Pension), иммигрант получает справку о регистрации. Ее можно предъявить, чтобы повысить лимиты на денежные переводы в приложении Korona.
![department for work-pensions.png](/transfers/europe/static/4c5b786a76508d72bf66d03ed3e03523/f9422/department_for_work_pensions_30a9ffad7c.png)
Подтверждение регистрации в Национальной службе здравоохранения
В отличие от взносов в Пенсионный фонд, регистрация в национальной системе здравоохранения, как правило, более обязательное мероприятие. Для получения любого легального статуса в Европе иностранец должен оплачивать медицинскую страховку.
В зависимости от страны пребывания процедура регистрации в национальных системах может отличаться, но в любом случае, если какое-то официальное общение имело место, то на руки пользователю будет выдана справка о подтверждении регистрации.
Например, в Великобритании таким документом является Registration Confirmation Letter. Оно направляется по почте на адрес заявителя и содержит его данные.
Сервис KoronaPay принимает этот letter для верификации на продвинутый уровень лимитов.
![registration confirmation letter.png](/transfers/europe/static/53a5a1eb00c7981e92dda1031b8ed93a/355fe/registration_confirmation_letter_3a399d95e4.png)
Официальная бумага от госоргана, муниципалитета
Мы уже упомянули девять видов различных документов, подтверждающих проживание в странах Европы, которые подходят, чтобы повысить лимит на денежные переводы.
Под десятым документом мы подразумеваем официальную бумагу от государственного органа (налоговой, таможенной, социальной или какой-либо иной службы). В каждой стране своя система министерств и ведомств, поэтому дать какой-то точный ответ довольно сложно. Но вот один из подходящих вариантов.
Подтверждение регистрации в налогово-таможенном управлении Соединенного Королевства (HM Revenue and Customs (HMRC)). В официальном ответе, который направляется на имя заявителя, указаны полное имя, адрес и номер национальной страховки. Этого достаточно, чтобы принять это письмо для верификации на продвинутый уровень.
![hm revenue- customs.png](/transfers/europe/static/d8a79b9bed8ed85ea261d424b59131d8/738f7/hm_revenue_customs_4c66f89035.png)
Служба поддержки продолжает подбор документов, которые могут помочь пользователю приложения Korona отправлять больше денег своим родным. Если вы не уверены, подойдет или нет имеющийся у вас документ для повышения лимита, загрузите его в приложение и дождитесь ответа. Также вы можете написать нам на help@koronapay.eu.
В нашем блоге мы пишем о жизни и работе в странах Европы. Если вас интересует эта тематика, просмотрите каталог статей здесь.
Для отправки переводов в некоторые страны верификация потребуется уже на начальном уровне.