Что такое лизинг автомобилей?

• лизингодатель – лизинговая компания. По обращению клиента закупают необходимое имущество (т. е. автомобиль в нашем случае) и передают в лизинг;
• лизингополучатель – клиент лизингодателя, получающий возможность пользоваться закупленным имуществом вплоть до момента, когда выкупит в личную собственность, если такое предусмотрено по договору;
• продавец – частное лицо или компания-поставщик, который предоставляет имущество для сдачи в лизинг.

Лизинговый платеж

• Суммы основного долга, то есть возмещение затрат компании на покупку автомобиля для клиента. Выплачивать задолженность можно как равными долями, так и произвольно, при условии, что к концу действия договора она будет возмещена полностью (с учетом либо продления сделки, либо выкупа машины). Если имел место аванс, то он учитывается при расчете суммы основного долга.
• Дополнительных расходов, в том числе: аккредитивы, транспортировка, таможенный НДС и платежи и т. д.
• Процент за пользование автомобилем.
• Маржа лизинговой компании.

Выход из лизинга

• покупка автомобиля арендатором по остаточной стоимости,
• продление срока пользования посредством заключения нового договора.

1. 1
   Подбор автомобиля, соответствующего требованиям.
2. 2
   Сбор документов, заполнение заявки на финансирование, отправка пакета бумаг в лизинговую компанию.
3. 3
   Рассмотрение заявления компанией, принятие решения после оценки финансового состояния клиента.
4. 4
   Заключение договора лизинга.
5. 5
   Внесение аванса в размере от 0 до 49 % от общей стоимости по соглашению.
6. 6
   Получение желаемого автомобиля в личное пользование. Если по договору разрешена сдача в аренду, лизингодатель может начать зарабатывать на транспортном средстве.
7. 7
   Внесение лизинговых платежей согласно графику.
8. 8
   После полной выплаты по договору для лизингополучателя открывается возможность сделать последний выкупной платеж и обрести право собственности на автомобиль.

Преимущества лизинга авто

• Возможность приобрести любой желанный автомобиль, как легковой, так и грузовой, и даже спецтехнику.
• Взять получится и б/у, и новое авто, можно повлиять на выбор поставщика.
• Сравнительно небольшой пакет документов.
• Более лояльные требования к клиенту, чем в банке.
• Шанс выкупить транспортное средство.
• Авансовый платеж часто ниже, чем при покупке в автокредит.
• Машина передается в пользование сразу после того, как будет внесен авансовый платеж.

• Возврат НДС. Юридическим лицам доступно возмещение налога на добавленную стоимость с лизинговых платежей, что снижает соответствующую нагрузку на предпринимателя.
• Перенос платежей по договору в статью расходов автоматически уменьшит налогооблагаемую базу по НДС.
• Механизм ускоренной амортизации. Если имущество находится на балансе у клиента, можно использовать амортизацию (списание с баланса денежных средств по мере устаревания имущества) с коэффициентов до 3, обеспечив минимальный выкупной платеж.
• Возможность расширить автопарк множеством новых моделей, выплачивая лизинг с доходов, поступающих со свежих машин.

Недостатки

• процентная ставка по лизинговому договору может оказаться выше, чем если клиент оформит кредит;
• пользоваться налоговыми льготами не могут физические лица;
• если допускать просрочки по лизинговым платежам, компания имеет право изъять автомобиль из пользования;
• до момента выкупа автомобиля клиент не имеет права продать машину, сдавать в аренду можно только с согласия лизинговой компании;
• ответственность за проведение ТО автомобиля несет лизингодатель.

Сравнение лизинга с кредитом и арендой

• Финансовый – классический тип лизинга, подробно описанный ранее в статье с участием уже известных читателям сторон. Заключается на длительный срок.
• Оперативный или операционный – имущество, оформленное в лизинг, не подлежит выкупу клиентом, а остается у компании. В Российской Федерации такой тип лизинга не распространен из-за особенностей законодательства. Согласно букве закона, объект лизинга – автомобиль – предназначен для сдачи в лизинг конкретному получателю, повторная сдача машины в лизинг не приветствуется.
• Возвратный – тип лизинга, когда поставщик и лизингополучатель – одно и то же лицо. Как это работает: собственник имущества продает его лизинговой компании и берет обратно в лизинг, чтобы пользоваться налоговыми льготами и остаточными средствами. Грубо говоря, компания продает машину и получает за нее полную стоимость, забирает машину в лизинг, возвращая уже меньшую сумму денег, а остаток пускает на развитие бизнеса.

• невыполнение обязательств по выкупу автомобиля у поставщика;
• неполучение имущества в собственность клиентом, например, если машина была использована лизингодателем в качестве залога по кредиту;
• досрочное расторжение договора со стороны лизингодателя по необъективным причинам, например, из-за незначительной порчи имущества.

1. 1
   Срок существования компании, надежность и опыт работы. Проверьте дату основания, количество филиалов, наличие лицензий и сертификатов, членство в профессиональных ассоциациях, отчеты о деятельности. Проверьте рейтинги агентств, например, «АКРА».
2. 2
   Репутация. Ознакомьтесь с отзывами на интернет-площадках и профильных ресурсах, кейсы на сайте лизинговой компании. Обратитесь к друзьям и партнерам по бизнесу, куда они обращались и какой опыт получили.
3. 3
   Региональное присутствие. Работать лучше с компанией, у которой есть филиал в вашем городе: решение будет принято быстрее, вы сможете контролировать процесс и задавать все вопросы при личной встрече с менеджером.
4. 4
   Условия. Выберите несколько респектабельных организаций и проведите небольшое сравнительное исследование, чтобы определить, где лизинг выгоднее и комфортнее. Важные параметры для сравнения: процент удорожания, срок лизинга, размер аванса, за какое время примут решение по заявке.
5. 5
   Прозрачность. Изучите типовой договор на сайте компании, убедитесь, что все детали будущего соглашения четко прописаны. Задавайте вопросы менеджеру, получайте максимум информации.
6. 6
   Индивидуальный подход. Приятнее работать с компанией, которая поддерживает клиента и рассматривает при необходимости варианты сотрудничества, например, индивидуальный график платежей, возможность изменить срок лизинга, досрочно выкупить автомобиль.