Какие документы нужны для автокредита

25 декабря 2023

Желание россиян иметь собственную машину уступает по популярности только мечтам о своем жилье. Стать автовладельцем сегодня можно достаточно быстро, без долгих накоплений. Практически каждый банк готов предложить свой автокредит или потребительский заем для приобретения личного транспорта.

Мы попробуем разобраться в особенностях этого финансового продукта. Выясним, что нужно для автокредита, как выглядит перечень документов на его получение и какую машину можно приобрести таким образом.

Особенности получения автокредита

Чем принципиально отличается этот вид займов?

Целевое назначение. Деньги предназначены только для покупки машины, потратить их на что-то другое нельзя.
Сумма не выдается на руки. Она перечисляется на счет автосалона, в котором будет приобретен товар.
Машина выступает в качестве залогового имущества по кредиту. До полного погашения она принадлежит банку, поэтому перепродать ее или произвести рестайлинг нельзя.
Практически всегда вместе с автомобилем заемщик приобретает страховку каско. Так банк минимизирует риски на случай возможных повреждений и утраты машины.
Оформление кредитного договора может происходить и в автосалоне, и в филиале банка. Однако договор заключается именно с финансовой организацией, и погашение будет происходить в ее пользу.

Список документов для оформления автокредита в салоне

Есть мнение, что рассмотрение заявки, поданной через автодилера, должно происходить быстрее. Это не бесспорный момент, потому что скоринг в банке работает весьма оперативно. Тем не менее, когда покупатель интересуется, какие документы нужны для автокредита в салоне, список бумаг оказывается внушительным. Действует стандартное правило: чем больше источников информации о заемщике, тем выше вероятность одобрения.

Пакет документов для кредита обычно включает:

паспорт,
документ, подтверждающий право на управление транспортом,
СНИЛС,
справка по форме 2-НДФЛ (реже по форме банка),
заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной.

Кроме того, у покупателя могут попросить свидетельство о браке, диплом об образовании и т. д. Нельзя сказать, что это стандартный перечень, поэтому еще до покупки желательно выяснить, что нужно для автокредита в автосалоне.

Документы для оформления в банке

Бывает так, что потенциальный покупатель держит на примете несколько автомобилей в разных салонах, и окончательный выбор будет зависеть от той суммы, которую ему одобрят. Решая, где оформлять автокредит: в салоне или в банке, он склоняется ко второму варианту.

Рассмотрение заявки здесь займет определенное время. Финансовая организация досконально изучит клиента на основании представленных им бумаг.

паспорт,
удостоверение водителя,
еще один документ, подтверждающий личность заемщика (например, СНИЛС),
копию трудовой книжки или выписку из нее,
справку о доходах.

Документы для автокредита в банке включают:

Несколько слов о выборе банка для получения автокредита. Выше вероятность получить сумму там, где заемщик является зарплатным клиентом. Кстати, и оформление здесь упрощается, потому что второй документ для кредита обычно не требуют.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, банки просят предоставить письменное согласие супруга на получение суммы в долг. Кроме того, у мужчин могут затребовать воинский билет, чтобы выяснить, есть ли вероятность скорого призыва.

Общие требования к заемщику

Кто может подать заявку на автокредит и рассчитывать на одобрение? Список требований варьируется, но обычно согласование получают:

обладатели гражданства России;
те, кто трудится не менее года, а на последнем месте работы – от 3 месяцев;
лица в возрасте от 21 до 65 лет;
люди, зарабатывающие от 25 000 в месяц официально;
те, у кого есть личный номер мобильного.

Возможны дополнительные условия или более высокие критерии: это зависит от того, на какую сумму рассчитывает клиент с учетом затрат на покупку машины и оплату всех страховок.

Итак, кредит одобрен, договор купли-продажи подписан, деньги на счет салона перечислены. Что дальше? Заемщик:

приобретает полисы ОСАГО и каско,
ставит купленный транспорт на учет в ГИБДД,
оформляет залог в банке, предоставившем заем.

Как правило, принести документы залогового имущества в финансовую организацию требуют в срок до 30 дней. Если этого не сделать, банк вправе оштрафовать кредитуемого на довольно крупную сумму (она прописывается в кредитном договоре).

Можно ли взять кредит на автомобиль без водительских прав?

Ответ на этот вопрос – да. Но покупка машины и ее оформление будут немного отличаться.

Условия предоставления автокредита покупателю без водительского удостоверения останутся точно такими же. Но, чтобы забрать машину из автосалона, понадобится человек с правом управления транспортом. Он же должен быть вписан в полис ОСАГО, который купит заемщик.

Оговоримся, что не все банки дают кредит клиентам без водительских прав. Впрочем, выбор предложений очень широк, и подобрать программу автокредитования труда не составит.

Чаще всего таким образом покупают люди, которые пока только учатся управлять. Многие считают личный транспорт хорошей инвестицией. Еще одна категория покупателей без прав – коллекционеры, и их не так мало, как можно было бы представить.

Оформление автокредита: особые условия

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации, когда новая машина приобретается у дилера, а банк финансирует покупку. Но это не все возможные варианты приобретения транспорта. Существуют такие способы, как экспресс-автокредит, покупка подержанного автомобиля, без первоначального взноса и факторинг. Поговорим о каждом из них.

Экспресс-автокредит

Речь идет о ситуации, когда собственная машина нужна сегодня. Причины срочности могут быть разными, поэтому стоит взвесить, надо ли вам за нее переплачивать.

Экспресс-автокредит оформляется в день обращения по минимальному пакету документов. Он предполагает, что покупатель сразу после подписания бумаг сядет и поедет на машине как полноправный участник движения.

У такого вида финансового обеспечения всегда более высокий процент. Вторая проблема – купить машину можно только в том салоне, с которым у банка налажены наиболее прочные и тесные взаимоотношения (со сторонним дилером придется договариваться дольше).

Документы для оформления автокредита экспресс обычно ограничиваются паспортом и водительским удостоверением. А вот страховки приобрести придется: и ОСАГО, и каско. Но, к счастью, представители страховых компаний зачастую присутствуют в автосалонах и помогают решить вопрос оперативно – были бы деньги.

Документы для оформления кредита на автомобиль с пробегом

Предположим, что заемщик хочет купить подержанный транспорт. Это возможно, но есть ряд ограничений со стороны банка:

машина не должна быть под арестом, под судом или в залоге;
автомобиль российского производства не старше 4 лет, иностранного - 10 лет;
задолженность по кредиту должна составлять не менее 80 % стоимости авто;
транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД;
ФИО в ПТС и паспорте заемщика должны быть одинаковыми.

Какие документы нужны для оформления автокредита на покупку машины с пробегом? Те же, что и на приобретение нового, плюс заключение о техническом состоянии транспортного средства. Чаще всего банк запрашивает действующую диагностическую карту.

Документы для оформления кредита без первоначального взноса

Подобные предложения не редкость, однако, если есть возможность подождать и накопить, лучше поступить именно так, и вот почему.

Когда банк предоставляет кредит на авто с первоначальным взносом, он не требует от заемщика страхования жизни и здоровья – достаточно полисов ОСАГО и каско. Если же сумма на приобретение предоставляется полностью финансовой организацией, процентная ставка увеличивается, а возможности клиента (например, использование партнерских программ салона) уменьшаются.

Самое главное, что автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения долга. А если учесть, что кредиты без первоначального взноса на покупку транспорта берут на долгий срок, предложение выглядит не таким уж и привлекательным.

Факторинг

Речь идет о беспроцентном кредите – то есть о покупке автомобиля в рассрочку. Чаще всего оплата транспортного средства происходит по принципу 50 %/50 %, где половину вносит покупатель, а другую часть – банк. После этого заключается договор купли-продажи, и все обязательства свежеиспеченный автовладелец несет перед финансовой организацией.

Чем принципиально отличается этот вид автокредита от прочих? Покупка в рассрочку предполагает заключение нескольких договоров:

купли-продажи (между салоном и покупателем),
факторинга (между салоном и банком),
кредитный договор (между покупателем и банком),
договор страхования каско.

По последнему пункту есть важное замечание: размер страховой премии при покупке автомобиля по договору факторинга всегда выше. Другими словами, сэкономив на автокредите, придется раскошелиться на более дорогую страховку.

Заключение

Прежде чем оформлять автокредит, необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности. Автомобиль требует системного обслуживания и грамотной эксплуатации, это все предполагает дополнительные расходы. А расторгнуть договор автокредита гораздо сложнее, чем подписать.

До покупки необходимо выяснить полную стоимость машины. Нередко салоны называют цену базовой комплектации. Разница в стоимости с учетом дополнительного оборудования может быть весьма значительной, а значит, вырастет и сумма займа.

Чтобы не упустить нюансы предложения, имеет смысл обратиться к услугам брокера. Опытные специалисты подберут наиболее выгодное предложение с учетом пожеланий клиента, помогут в подготовке пакета документов и грамотно организуют весь процесс с точки зрения вашего времени.

Автокредит – это действительно удобный и продуманный финансовый инструмент, который позволяет стать автовладельцем в кратчайший срок. Учитывая постоянный рост цен, сегодня легче купить, чем ждать и копить.