Как делятся долги и кредиты при разводе
В русских сказках, сюжет которых завершается свадьбой, звучит фраза: «И стали они жить-поживать да добра наживать».
Современные супруги «наживают» не только «добро», но и многочисленные кредиты. И в случае развода это совместно нажитое имущество нужно как-то разделить.
В нашей статье мы попробуем разобраться в том, что происходит с кредитами мужа и жены при бракоразводном процессе. Вы узнаете, в чем состоит сложность правового регулирования этого вопроса, и о том, как защитить свои интересы в суде, когда происходит раздел долгов при разводе.
Как определяются совместные долги и кредиты
Долговые обязательства супругов при разводе могут быть разделены очень по-разному.
Основное правило
При разводе долги супругов могут быть признаны как совместными, так и личными. Юристы в таких спорах опираются на статью 45 Семейного кодекса Российской Федерации.
Главный принцип:
- если кредитные средства или имущество, купленное на них, использовались для нужд семьи, долг считается совместным;
- если заем брался исключительно в интересах одного супруга, он обязан погашать его самостоятельно.
Например, если муж купил в кредит триммер и пользуется им единолично, он оплачивает его самостоятельно. А вот разделение ипотеки и автокредитов при разводе будет опираться на то, кто пользовался жильем и транспортом. Причем факт пользования нужно доказать той стороне, которая претендует на раздел займа между супругами.
Когда долги считаются личными
Даже если в браке оба пользовались приобретенным имуществом, долги не будут признаны совместными, если:
- кредит был оформлен до вступления в брак;
- имущество, купленное на этот кредит, не считается совместно нажитым.
Например: жених оформил ипотеку до свадьбы, а после женитьбы семья проживала в этой квартире. При разводе кредит останется личным долгом мужа — он обязан оплатить его сам.
Когда долги делятся не поровну
В статье 39 Семейного кодекса Верховный суд указал, что не всегда долги должны делиться строго 50/50. Суд может изменить пропорции с учетом обстоятельств:
- если один из супругов не работал без уважительных причин;
- если кто-то совершал действия, наносящие ущерб общему имуществу;
- если сделки с общим имуществом проводились без согласия второго супруга;
- если в семье есть дети и раздел должен учитывать их интересы.
Что важно помнить
Кредитный договор оформляется на конкретного человека. После развода он решает: заявить о кредите в суде и просить разделить долг или исполнять обязательство самостоятельно.
При этом суд требует доказательств, что кредит действительно шел на семейные нужды. Без документов (чеки, квитанции, выписки) разделить долг будет невозможно.
Как делятся кредиты и ипотека при разводе
Рассмотрим различные финансовые продукты и способы разрешения споров вокруг них.
Ипотечный кредит
Жилье, приобретенное в браке в ипотеку, является совместно нажитым имуществом. И долговые обязательства по нему делятся поровну между супругами. Случается, что в ходе развода муж и жена решают поделить недвижимость по долям и заключают об этом соглашение. Для его вступления в силу требуется согласие банка-кредитора.
Если один из супругов сумеет доказать, что часть первоначального взноса была вложена им из средств, полученных по наследству или в дар, эта сумма будет причитаться ему сверх положенных 50 % от стоимости имущества.
Как еще делится ипотека при разводе?
- Муж и жена могут продать квартиру с разрешения банка и за счет вырученных средств погасить кредит.
- Один из супругов принимает на себя полностью обязательства по ипотеке, второй возмещает его расходы из личных средств. Юристы рекомендуют оформить это соглашение в письменной форме, заверить нотариально. Факт передачи денег подтвердить распиской или выпиской с банковского счета.
- Один из супругов может отказаться от своей доли в пользу другого. В этом случае все обязательства по оплате кредита переходят к обладателю жилья.
Кредит на машину
Автомобиль является неделимым имуществом: в случае расторжения брака он достается одному из супругов. Поэтому лучшее, что могут сделать муж и жена — заключить мирный договор о том, как они поступят с транспортом.
Здесь логика такая же, как и при ипотеке:
- продать автомобиль, из полученных средств закрыть кредит, оставшиеся деньги разделить между супругами;
- по соглашению сторон транспортное средство переходит мужу или жене, а вместе с ним и все обязанности по погашению долга.
Все вопросы по автокредиту и его разделу решаются в индивидуальном порядке путем переговоров с учетом интересов обеих сторон.
Потребительский кредит
С юридической точки зрения погашение нецелевого займа ложится на плечи заемщика. Разделить платежи при разводе на двоих удастся только в том случае, если кредитуемый докажет, что потратил потребительский кредит на семейные нужды.
Кто платит кредит после развода: таблица
| Ситуация | Как считается по закону | Кто платит после развода | Особенности |
|---|---|---|---|
| Кредит оформлен на одного супруга | Долг признается личным, если деньги были потрачены только в его интересах (например, личные покупки). | Погашает только тот супруг, на кого оформлен договор. | Суд может признать долг общим, если доказано, что средства шли на нужды семьи (например, ремонт общего жилья, обучение ребенка). |
| Кредит оформлен на одного, но деньги пошли на семью | Считается общим обязательством супругов. | Оба супруга несут ответственность солидарно, даже если договор подписал один. | В суде учитываются доказательства: квитанции, выписки, чеки на семейные траты. |
| Совместный кредит (созаемщики) | Долг признается общим с момента подписания договора. | Каждый из супругов обязан платить по условиям договора. | После развода обязательства не прекращаются: банк вправе требовать платежи с любого из созаемщиков. |
| Ипотека (совместный кредит) | Считается общим долгом и делится вместе с недвижимостью. | Платят оба, но суд может назначить разную долю (например, один выкупает долю другого). | Возможны три сценария: продажа квартиры и раздел денег, оформление на одного с компенсацией другому, совместное владение. |
Ситуация:
Кредит оформлен на одного супруга
Как считается по закону:
Долг признается личным, если деньги были потрачены только в его интересах (например, личные покупки).
Кто платит после развода:
Погашает только тот супруг, на кого оформлен договор.
Особенности:
Суд может признать долг общим, если доказано, что средства шли на нужды семьи (например, ремонт общего жилья, обучение ребенка).
Ситуация:
Кредит оформлен на одного, но деньги пошли на семью
Как считается по закону:
Считается общим обязательством супругов.
Кто платит после развода:
Оба супруга несут ответственность солидарно, даже если договор подписал один.
Особенности:
В суде учитываются доказательства: квитанции, выписки, чеки на семейные траты.
Ситуация:
Совместный кредит (созаемщики)
Как считается по закону:
Долг признается общим с момента подписания договора.
Кто платит после развода:
Каждый из супругов обязан платить по условиям договора.
Особенности:
После развода обязательства не прекращаются: банк вправе требовать платежи с любого из созаемщиков.
Ситуация:
Ипотека (совместный кредит)
Как считается по закону:
Считается общим долгом и делится вместе с недвижимостью.
Кто платит после развода:
Платят оба, но суд может назначить разную долю (например, один выкупает долю другого).
Особенности:
Возможны три сценария: продажа квартиры и раздел денег, оформление на одного с компенсацией другому, совместное владение.
Роль брачного договора и соглашений на раздел долгов и кредитов
Эта тема заслуживает особого упоминания. Брачный договор не всегда заключается до свадьбы: порой супруги подписывают его после нескольких лет жизни в браке как раз из-за того, что планируют приобрести дорогостоящее имущество в кредит. Другой повод — документально подтвердить права на распоряжение собственностью согласно своим интересам.
Брачный договор позволяет заранее определить не только порядок раздела имущества, но и обязанности по кредитам и долгам. В документе можно прописать:
- кто именно оплачивает конкретный кредит;
- как распределяются платежи по ипотеке;
- порядок компенсации при досрочном погашении.
Такой подход снижает риски судебных споров: если в договоре четко указано, что долг закреплен за одним супругом, второй освобождается от обязательств.
Самое важное, о чем следует помнить: заемщик обязан уведомить кредитора о том, что у него заключен брачный договор с супругом/ой. К этому его обязывает закон о семье и браке, а точнее статья 46 Семейного кодекса Российской Федерации.
Если выясняется, что у заемщика брачный договор, и раздел долгов нарушает интересы кредитора, тот вправе требовать через суд взыскание причитающейся ему суммы независимо от условий соглашения между мужем и женой.
Кроме брачного договора супруги могут заключить нотариальное соглашение о разделе долгов и имущества уже во время брака или после развода. Оно имеет ту же юридическую силу, что и решение суда, и часто проще в оформлении.
Что влияет на раздел долгов и кредитов
Пока что практическое руководство по разделу долгов при разводе выглядит довольно простым: или все пополам, или с помощью переговоров и соглашений. На практике это довольно сложный процесс, на который влияют различные факторы.
Доходы супругов
- Если один из супругов имеет подтвержденный официальный доход, значительно превышающий финансовую состоятельность партнера, это может привести к тому, что именно он или она будет нести больше ответственности за часть долгов.
- Суд может учитывать, кто из супругов в состоянии погашать долги, и принять решение о назначении выплат более обеспеченному.
- Наличие высоких доходов у одного из партнеров может стать основанием для решения назначить его ответственным перед банком-кредитором за погашение долга.
Наличие детей
- Если у супругов есть ребенок, этот факт способен повлиять на раздел, так как одному из родителей назначают выплату алиментов, что снизит его финансовые возможности и способность обслуживать долги.
- Суд может рассматривать интересы детей как приоритет, и в некоторых случаях задолженности распределяются так, что меньшая часть будет отдана тому супругу, который осуществляет основное обеспечение ребенка.
- Общие долги на детей (например, образовательные кредиты) иногда делят иначе, чем иные обязательства.
Другие обязательства
- Долги по бизнесу. Если один из супругов является предпринимателем, и он брал кредиты для своей деятельности, данный факт может отразиться на разделении задолженности в судебном порядке, особенно если бизнес рассматривается как совместное имущество.
- Если супруги способны договориться о разделе долгов, это может сыграть ключевую роль. Суд обычно одобряет соглашения, достигнутые сторонами, если они не противоречат закону.
- Учет будущих обязательств. В процессе переговоров могут учитываться планируемые финансовые потребности (например, оплата образования детей). Это также повлияет на распределение долгов.
Как банк может участвовать в процессе раздела кредитов
Если предстоит развод и пересмотр финансовой ответственности супругов, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую деньги. Стоит иметь в виду, что банки не заинтересованы в изменении условий договора ипотечного кредитования. Поэтому не исключен вариант, когда финансовая организация откажется делить долг 50 %/50 %, а суд встанет на ее сторону.
Это значит лишь одно: надеяться на помощь со стороны банка в решении проблемы не нужно. Гораздо целесообразнее для супругов искать компромиссы, договариваясь и используя способы раздела долгов, описанные выше.
Проблемы и сложности при разделе долгов и кредитов
Муж и жена далеко не всегда знают о финансовой жизни друг друга. Один из супругов может набрать кредитов, а вскроется это только в процессе расторжения брака. Неужели и в этом случае второй стороне придется считать их совместными долгами при разводе?
Чтобы скрытые кредиты были поделены между супругами, сторона-заемщик должна доказать, что все взятые в долг средства пошли на нужды семьи.
Важный момент: жили ли муж и жена вместе во время оформления займа. Если удастся доказать раздельное проживание на момент подписания кредитного договора, заемные средства могут быть определены как кредит на личные нужды. В этом случае долг разделу не подлежит.
Еще одна проблема, с которой можно столкнуться — это скрытые долги. Обычно они обнаруживаются, когда происходит развод через суд. Речь идет о кредитах, существование которых один из супругов решил утаить и обнаружить которые можно только через ознакомление с кредитной историей.
Суд вправе инициировать проверку наличия у сторон долгов и обязательств за пределами предоставленной ими информации. В случае обнаружения скрытых задолженностей решение основывается на таких правовых документах, как:
- Статья 21 Семейного кодекса РФ, которая определяет право на общую совместную собственность супругов.
- Статья 34 Семейного кодекса РФ: каждый из супругов несет материальную ответственность за обязательства, возникшие в период брачной жизни, в зависимости от вклада его имущества в общую совместную собственность супругов.
- Статья 391 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право имущественного возмещения за потерю или ущерб, причиненный иным лицом, а также право на требование возмещения расходов, понесенных в связи с исполнением обязательств.
Примеры из судебной практики
Пример 1. Кредит признан общим
Муж оформил потребительский кредит на свое имя, указав цель — «покупка бытовой техники». После развода жена отказалась участвовать в выплатах, утверждая, что кредит личный. Однако во время судебного разбирательства были представлены чеки на холодильник и стиральную машину, купленные для квартиры супругов. Суд признал долг общим обязательством и предписал обоим супругам погашать его поровну.
Пример 2. Кредит признан личным
Жена оформила кредитную карту и тратила средства на путешествия и личные покупки. После развода она потребовала разделить долг с мужем. Суд установил, что деньги не использовались в интересах семьи, и отказал в разделе. Долг остался за супругой как личное обязательство.
Советы по защите своих интересов при разделе долгов
Обратитесь за юридической помощью
Большинство супругов не представляют, что при разводе делятся не только имущество, но и долги. Поэтому первая рекомендация — привлечь юриста, который поможет выработать стратегию защиты и правильно подготовить документы.
Если кредит оформлен на одного супруга
Аргументы истца (за раздел долга): можно ссылаться на то, что второй супруг знал о кредите, давал согласие на его оформление или готов был стать поручителем. Дополнительный аргумент — отсутствие возражений против кредитного договора, что суд расценивает как согласие на раздел обязательств.
Аргументы ответчика (против раздела долга): супруг может заявить, что не был в курсе займа и не давал согласия. В этом случае применяется ст. 308 ГК РФ, по которой обязательство не создает обязанностей для лиц, которые не участвовали в договоре.
Если кредит использован не по назначению
Если в договоре указано, что деньги берутся, например, на ремонт квартиры, но средства ушли на личные нужды одного из супругов, это можно доказать чеками, квитанциями, выписками. В таком случае суд вправе возложить обязательство по выплате именно на того, кто неправомерно распорядился финансами.
Используйте доказательства
Чтобы отстоять свои интересы, важно собрать максимум подтверждений:
- кредитные договоры и справки из банка;
- чеки и квитанции о целевом расходовании средств;
- переписку или письменные согласия супругов.
Как правильно составить соглашение о разделе долгов
Порой супругам удается мирно договориться друг с другом и поделить имущество и обязательства в соответствии с этой договоренностью. Пошаговый процесс раздела долгов и кредитов при разводе выглядит так:
- заключение соглашения по всем спорным вопросам,
- закрепление договоренностей в брачном договоре,
- заверение документа у нотариуса,
- подача заявления на развод, предоставление в суд брачного договора.
Раздел долгов после расторжения брака
Итак, бывшие муж и жена получили свидетельство о разводе. На то, чтобы они решили все вопросы, связанные с разделом кредитов, им отводится 3 года. За этот срок люди могут договориться самостоятельно. Если достичь согласия не удалось, им придется подать заявление на раздел долгов.
Это относится к тем кредитам и обязательствам, о которых пара знала. А вот если уже после развода становится известно о долге, и банк настаивает на его совместном погашении, срок будет исчисляться именно с даты информирования о кредите.
Судебное разбирательство будет происходить в суде того района, где живет ответчик, и заявление необходимо подать в него.
Что нужно указать:
- дату бракосочетания и расторжения союза;
- документы, подтверждающие право собственности на совместное имущество;
- обращение к суду разделить долги;
- перечень долговых обязательств;
- что было приобретено в браке, подпадающее под раздел имущества;
- предпочтительный формат раздела долгов.
К заявлению прикладывают:
- документы, подтверждающие наличие долга и его размер (выписка из банка, МФО и т. д.),
- кредитные договоры,
- свидетельские показания (в письменной форме, заверенные у нотариуса),
- квитанцию об оплате пошлины.
Что делать, если один из супругов не платит
После того, как суд вынесет решение, в котором будет объяснено, как делятся долги и кредиты между супругами после развода, наступает время погашения. Но не исключено, что бывший муж или жена откажется исполнять свои обязательства, просто саботируя платежи.
Напомним, что для финансовых организаций не так важно, кто именно обслуживает долг. Для банков и микрофинансовых организаций ценно, чтобы платежи вносились своевременно и в полном объеме.
При накоплении задолженности одной из сторон вторая начнет получать звонки от коллекторов. Если это произойдет, необходимо немедленно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Чтобы составить обращение правильно, проконсультируйтесь с юристом, который осуществлял защиту ваших интересов при разводе.
Вопросы и ответы
Часто задаваемые вопросы о долгах при разводе
Какие долги считаются совместными?
Кредиты и займы, на средства которых было приобретено общее имущество или оплачены нужды семьи.
Как подтверждается совместное пользование имуществом?
Если речь идет о недвижимости, то фактом проживания и регистрации в нем, а также выпиской из ЕГРН. Для автомобиля — дата регистрации транспортного средства в ГАИ. Для купленного по потребительскому кредиту — наличие чеков, квитанций и других документов об оплате товаров и услуг, являющихся общими.
Какого принципа придерживаются суды при разделе кредитов и займов?
50/50 между мужем и женой, если иное не прописано в брачном договоре.
Что может повлиять на раздел долгов?
Уровень доходов, наличие детей, обстоятельства бизнеса, планируемые обязательства и т. д.
Могут ли супруги самостоятельно договориться о том, как они будут выплачивать долги после развода?
Да. Для этого они должны оформить соответствующее соглашение, заверить его у нотариуса и предоставить в суд вместе с заявлением на развод.
Что делать, если один из супругов не исполняет свои обязательства по погашению кредитов?
Проконсультироваться с юристом, а затем обратиться в ФССП с заявлением.
