Как делятся долги и кредиты при разводе
24 октября 2024
В русских сказках, сюжет которых завершается свадьбой, звучит фраза: «И стали они жить-поживать да добра наживать».
Современные супруги «наживают» не только «добро», но и многочисленные кредиты. И в случае развода это совместно нажитое имущество нужно как-то разделить.
В нашей статье мы попробуем разобраться в том, что происходит с кредитами мужа и жены при бракоразводном процессе. Вы узнаете, в чем состоит сложность правового регулирования этого вопроса, и о том, как защитить свои интересы в суде, когда происходит раздел долгов при разводе.
Как определяются совместные долги и кредиты
Долговые обязательства супругов при разводе могут быть разделены очень по-разному. Для правовой системы этот вопрос остается одним из наиболее сложных из-за своей относительной новизны и множества нюансов, которые открываются в ходе судебного разбирательства.
Чаще всего юристы опираются на статью 45 Семейного Кодекса Российской Федерации. В ней идет речь о том, на кого может быть обращено взыскание на имущество супругов.
Если максимально упростить юридические формулировки, то долги считаются совместными при разводе, если приобретенное на них имущество или непосредственно заемные средства были потрачены на нужды семьи, а не одного только заемщика. Например, если муж купил в кредит триммер и пользуется им единолично, он оплачивает его самостоятельно. А вот разделение ипотеки и автокредитов при разводе будет опираться на то, кто пользовался жильем и транспортом. Причем факт пользования нужно доказать той стороне, которая претендует на раздел займа между супругами.
Какие еще долги считаются личными даже при условии совместного пользования? С юридической точки зрения это все кредиты и займы, которые были оформлены одним из супругов до вступления в брак. Так, если жених купил квартиру в ипотеку, затем зарегистрировал брак, поселился с женой в приобретенной недвижимости и претендует на раздел ипотечного кредита при разводе, суд обяжет его погашать задолженность самостоятельно. Объясняется это тем, что все, что было приобретено до свадьбы, совместно нажитым имуществом не считается и дележу не подлежит.
Основные принципы раздела долгов и кредитов
Повторим: главный постулат при делении задолженности при разводе – денежные средства были потрачены на нужды семьи. Другой вариант состоит в том, что супруги оформляли кредит как созаемщики.
Доказать совместное пользование имуществом достаточно просто, если речь идет о квартире, в которой зарегистрированы муж, жена и дети. То же самое относится и к машине, купленной в автокредит, – скажем, второй супруг был указан в договоре ОСАГО. А вот как быть с нецелевыми займами? Как доказать совместное пользование одолженной суммой? Чем можно подтвердить, что потребительский кредит использовался для семейных нужд?
Прежде всего, стоит составить перечень покупок, совершенных на кредитные средства. Затем определить, являются ли приобретаемые вещи предметами персонального использования или общего в рамках семьи.
Так, если один из супругов взял кредит и на выданные средства:
- купил мебель и бытовую технику в квартиру,
- приобрел материалы для ремонта жилья совместного пользования,
- оплатил коммунальные услуги,
- закрыл расходы по семейному автомобилю,
- купил путевки для всей семьи на отдых,
- взял на себя образовательные и медицинские расходы, –
во всех перечисленных случаях произойдет разделение финансовых обязательств перед банком при разводе. Но что нужно учитывать, так это наличие подтверждающих документов (чеков, квитанций, расписок в получении средств). И помнить, что раздел кредитов и долгов супругов происходит не автоматически, а по заявлению сторон.
Несколько лет назад Верховный Суд определил, что при расторжении брака долговые обязательства не всегда должны делиться поровну. Основанием для этого является Статья 39 Семейного Кодекса Российской Федерации. В ходе рассмотрения заявления и всех обстоятельств учитываются такие факты, как:
- раздел кредитов при разводе с детьми;
- неполучение доходов супругом по неуважительным причинам (тунеядство);
- недобросовестные действия со стороны мужа или жены, приведшие к уменьшению общего имущества семьи;
- совершение сделок с общим имуществом без ведома или без согласия супруга, которые второй участник брака требует признать недействительными через суд.
Итак, тот, на кого оформлен кредитный договор, принимает решение: заявлять о долге и просить суд разделить его или исполнять обязательство самостоятельно. При этом истец должен отдавать себе отчет в том, что персональная задолженность пополам не делится, а совместное пользование средствами необходимо подтвердить документами.
Влияние брачного договора на раздел долгов и кредитов
Эта тема заслуживает особого упоминания. Брачный договор не всегда заключается до свадьбы: порой супруги подписывают его после нескольких лет жизни в браке как раз из-за того, что планируют приобрести дорогостоящее имущество в кредит. Другой повод – документально подтвердить права на распоряжение собственностью согласно своим интересам (например, определить приобретаемую квартиру как принадлежащую только жене или только мужу и закрепить долговое бремя в случае развода за собственником).
Самое важное, о чем следует помнить: заемщик обязан уведомить кредитора о том, что у него заключен брачный договор с супругом/ой. К этому его обязывает закон о семье и браке, а точнее статья 46 Семейного кодекса Российской Федерации.
Если выясняется, что у заемщика брачный договор, и раздел долгов нарушает интересы кредитора, он вправе требовать через суд взыскание причитающейся ему суммы независимо от условий соглашения между мужем и женой.
Как делятся кредиты, взятые в браке, при разводе
Рассмотрим различные финансовые продукты и способы разрешения споров вокруг них.
Что делать с ипотечным кредитом при разводе
Жилье, приобретенное в браке в ипотеку, является совместно нажитым имуществом. И долговые обязательства по нему делятся поровну между супругами. Случается, что в ходе развода муж и жена решают поделить недвижимость по долям и заключают об этом соглашение. Для его вступления в силу требуется согласие банка-кредитора.
Если один из супругов сумеет доказать, что часть первоначального взноса была вложена им из средств, полученных по наследству или в дар, эта сумма будет причитаться ему сверх положенных 50 % от стоимости имущества.
Как еще делится ипотека при разводе?
- Муж и жена могут продать квартиру с разрешения банка и за счет вырученных средств погасить кредит.
- Один из супругов принимает на себя полностью обязательства по ипотеке, второй возмещает его расходы из личных средств. Юристы рекомендуют оформить это соглашение в письменной форме, заверить нотариально. Факт передачи денег подтвердить распиской или выпиской с банковского счета.
- Один из супругов может отказаться от своей доли в пользу другого. В этом случае все обязательства по оплате кредита переходят к обладателю жилья.
Как определить, кто должен платить за кредит на машину при разводе
Автомобиль является неделимым имуществом: в случае расторжения брака он достается одному из супругов. Поэтому лучшее, что могут сделать муж и жена – заключить мирный договор о том, как они поступят с транспортом.
Здесь логика такая же, как и при ипотеке:
- продать автомобиль, из полученных средств закрыть кредит, оставшиеся средства разделить между супругами;
- по соглашению сторон транспортное средство переходит мужу или жене, а вместе с ним и все обязанности по погашению долга.
Все вопросы по автокредиту и его разделу решаются в индивидуальном порядке путем переговоров с учетом интересов обеих сторон.
Правила раздела долгов при разводе по потребительскому кредиту
С юридической точки зрения погашение нецелевого займа ложится на плечи заемщика. Разделить платежи при разводе на двоих удастся только в том случае, если кредитуемый докажет, что потратил потребительский кредит на семейные нужды.
Влияние на раздел различных факторов: доходы супругов, наличие детей и других обязательств
Пока что практическое руководство по разделу долгов при разводе выглядит довольно простым: или все пополам, или с помощью переговоров и соглашений. На практике это довольно сложный процесс, на который влияют различные факторы.
Доходы супругов
- Размер. Если один из супругов имеет подтвержденный официальный доход, значительно превышающий финансовую состоятельность партнера, это может привести к тому, что именно он или она будет нести больше ответственности за часть долгов.
- Способность к выплатам. Суд может учитывать, кто из супругов в состоянии погашать долги, и принять решение о назначении выплат более обеспеченному супругу.
- Разделение ответственности. Наличие высоких доходов у одного из супругов может стать основанием для решения назначить его ответственным перед банком-кредитором за погашение долга.
Наличие детей
- Обязанности по содержанию детей. Если у супругов есть ребенок, это может повлиять на раздел, так как одному из родителей назначают выплату алиментов. Это снизит его финансовые возможности и способность обслуживать долги.
- Приоритеты. Суд может рассматривать интересы детей как приоритет, и в некоторых случаях задолженности распределяются так, что меньшая часть будет отдана тому супругу, который осуществляет основное обеспечение ребенка.
- Общие долги на детей (например, образовательные кредиты), могут быть разделены иначе, чем другие обязательства.
Другие обязательства
- Долги по бизнесу. Если один из супругов является предпринимателем, и он брал кредиты для своей деятельности, это может отразиться на разделении задолженности в судебном порядке, особенно если бизнес рассматривается как совместное имущество.
- Соглашение между супругами. Если супруги способны договориться о разделе долгов, это может сыграть ключевую роль. Суд обычно одобряет соглашения, достигнутые сторонами, если они не противоречат закону.
- Учет будущих обязательств. В процессе переговоров могут учитываться планируемые финансовые потребности (например, оплата образования детей). Это также повлияет на распределение долгов.
Как банк может участвовать в процессе раздела кредитов
Если предстоит развод и пересмотр финансовой ответственности супругов, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую деньги. Стоит иметь в виду, что банки не заинтересованы в изменении условий договора ипотечного кредитования. Поэтому не исключен вариант, когда финансовая организация откажется делить долг 50 %/50 %, а суд встанет на ее сторону.
Это значит лишь одно: надеяться на помощь со стороны банка в решении проблемы не нужно. Гораздо целесообразнее для супругов искать компромиссы, договариваясь и используя способы раздела долгов, описанные выше.
Проблемы и сложности при разделе долгов и кредитов
Муж и жена далеко не всегда знают о финансовой жизни друг друга. Один из супругов может набрать кредитов, а вскроется это только в процессе расторжения брака. Неужели и в этом случае второй стороне придется считать их совместными долгами при разводе?
Чтобы скрытые кредиты были поделены между супругами, сторона-заемщик должна доказать, что все взятые в долг средства пошли на нужды семьи.
Важный момент: жили ли муж и жена вместе во время оформления займа. Если удастся доказать раздельное проживание на момент подписания кредитного договора, заемные средства могут быть определены как кредит на личные нужды. В этом случае долг разделу не подлежит.
Еще одна проблема, с которой можно столкнуться – это скрытые долги. Обычно они обнаруживаются, когда происходит развод через суд. Речь идет о кредитах, существование которых один из супругов решил утаить и обнаружить которые можно только через ознакомление с кредитной историей.
Суд может инициировать проверку наличия у сторон долгов и обязательств за пределами предоставленной ими информации. В случае обнаружения скрытых задолженностей решение основывается на таких правовых документах, как:
- Статья 21 Семейного кодекса РФ, которая определяет право на общую совместную собственность супругов.
- Статья 34 Семейного кодекса РФ: каждый из супругов несет материальную ответственность за обязательства, возникшие в период брачной жизни, в зависимости от вклада его имущества в общую совместную собственность супругов.
- Статья 391 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право имущественного возмещения за потерю или ущерб, причиненный иным лицом, а также право на требование возмещения расходов, понесенных в связи с исполнением обязательств.
Советы по защите своих интересов при разделе долгов
В ситуации, когда у пары есть кредиты, очень нужна юридическая помощь при разводе. Зачастую муж и жена не имеют представления о том, как происходит раздел имущества супругов. И тот факт, что долги также должны быть разделены, для них становится неприятным сюрпризом.
Как защитить свои права при разделе долгов и кредитов при разводе? Обсудите стратегию с юристом, представляющим ваши интересы.
Предположим, что муж и жена выступали не как созаемщики, а брали суммы в долг независимо друг от друга. В этом случае истец может ссылаться на то, что супруг/а знал о кредите, выражал согласие на его оформление, был готов выступить поручителем. Более веский аргумент – отсутствие заявления об оспаривании кредитного договора. Другими словами, супруг знал, не возражал, что по умолчанию означает его готовность разделить банковские обязательства.
В свою очередь ответчик может заявить, что не знал о кредите, не одобрял его, не считал необходимым оформлять заем. В качестве аргумента у него есть пункт 3 статьи 308 Гражданского Кодекса Российской Федерации: обязательство не создает обязанностей для лиц, которые в нем не участвуют в качестве сторон.
Если в договоре на кредит указана его цель (например, ремонт квартиры), но деньги были потрачены на что-то другое и это можно доказать с помощью чеков, квитанций и т. п., это может быть основанием для того, чтобы в случае расторжения брака не платить поровну, а сделать ответственным за погашение растратчика средств.
Как правильно составить соглашение о разделе долгов
Порой супругам удается мирно договориться друг с другом и поделить имущество и обязательства в соответствии с этой договоренностью. Пошаговый процесс раздела долгов и кредитов при разводе выглядит так:
- заключение соглашения по всем спорным вопросам,
- закрепление договоренностей в брачном договоре,
- заверение документа у нотариуса,
- подача заявления на развод, предоставление в суд брачного договора.
Раздел долгов после расторжения брака
Итак, бывшие муж и жена получили свидетельство о разводе. На то, чтобы они решили все вопросы, связанные с разделом кредитов, им отводится 3 года. За этот срок бывшие супруги могут договориться самостоятельно. Если это не удалось, им придется подать заявление на раздел долгов.
Это относится к тем кредитам и обязательствам, о которых пара знала. А вот если уже после развода становится известно о долге, и банк настаивает на его совместном погашении, срок будет исчисляться именно с даты информирования о кредите.
Судебное разбирательство будет происходить в суде того района, где живет ответчик, и заявление необходимо подать в него.
Что нужно указать:
- дату бракосочетания и расторжения союза;
- документы, подтверждающие право собственности на совместное имущество;
- обращение к суду разделить долги;
- перечень долговых обязательств;
- что было приобретено в браке, подпадающее под раздел имущества;
- предпочтительный формат раздела долгов.
К заявлению прикладывают:
- документы, подтверждающие наличие долга и его размер (выписка из банка, МФО и т. д.),
- кредитные договоры,
- свидетельские показания (в письменной форме, заверенные у нотариуса),
- квитанцию об оплате пошлины.
Что делать, если один из супругов не платит
После того, как суд вынесет решение, в котором будет объяснено, как делятся долги и кредиты между супругами после развода, наступает время погашения. Но не исключено, что бывший муж или жена откажутся исполнять свои обязательства, просто саботируя платежи.
Напомним, что для финансовых организаций не так важно, кто именно обслуживает долг. Для банков и микрофинансовых организаций ценно, чтобы платежи вносились своевременно и в полном объеме.
При накоплении задолженности одной из сторон вторая начнет получать звонки от коллекторов. Если это произойдет, необходимо немедленно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Чтобы составить обращение правильно, проконсультируйтесь с юристом, который осуществлял защиту ваших интересов при разводе.
Вопросы и ответы
В заключении кратко перечислим, что нужно знать о разделе долгов и кредитов при разводе.
Какие долги считаются совместными?
Какие долги считаются совместными?
Кредиты и займы, на средства которых было приобретено общее имущество или оплачены нужды семьи.
Как подтверждается совместное пользование имуществом?
Как подтверждается совместное пользование имуществом?
Если речь идет о недвижимости, то фактом проживания и регистрации в нем, а также выпиской из ЕГРН. Для автомобиля – дата регистрации транспортного средства в ГАИ. Для купленного по потребительскому кредиту – наличие чеков, квитанций и других документов об оплате товаров и услуг, являющихся общими.
Какого принципа придерживаются суды при разделе кредитов и займов?
Какого принципа придерживаются суды при разделе кредитов и займов?
50/50 между мужем и женой, если иное не прописано в брачном договоре.
Что может повлиять на раздел долгов?
Что может повлиять на раздел долгов?
Уровень доходов, наличие детей, обстоятельства бизнеса, планируемые обязательства и т. д.
Могут ли супруги самостоятельно договориться о том, как они будут выплачивать долги после развода?
Могут ли супруги самостоятельно договориться о том, как они будут выплачивать долги после развода?
Да. Для этого они должны оформить соответствующее соглашение, заверить его у нотариуса и предоставить в суд вместе с заявлением на развод.
Что делать, если один из супругов не исполняет свои обязательства по погашению кредитов?
Что делать, если один из супругов не исполняет свои обязательства по погашению кредитов?
Проконсультироваться с юристом, а затем обратиться в ФССП с заявлением.
