Как экономить при маленькой зарплате

Фундаментальной причиной того, что мы не можем свести «дебет с кредитом» – несоответствие издержек доходам. Приведем простой пример. Чтобы быть в нормальной физической форме, надо расходовать калорий больше, чем потребляешь. В финансовой сфере то же самое, только наоборот – чтобы деньги всегда водились в кармане, надо тратить меньше, чем зарабатываешь.

Вывод может показаться очевидным и даже банальным, но построение любой финансовой системы начинается с базовых понятий. Поэтому мы зафиксировали основной принцип и движемся дальше.

Следующий принцип, позволяющий копить при маленькой зарплате, – экономия и контроль. Чтобы эффективно контролировать и «приручить» свои траты, их сначала нужно досконально изучить. Удивительно, но большинство людей довольно смутно представляет, куда потратили заработанные деньги. Опросы жителей России показали, что среднестатистический гражданин не в курсе, куда делась четверть его зарплаты. Десять тысяч из сорока как будто растворяются в воздухе без следа…

Чтобы прекратить эту неконтролируемую утечку, понадобится вести ежедневный учет покупок и платежей. Если вы расплачиваетесь наличными, сохраняйте чеки. При расчете картой суммы покупок доступны в мобильном приложении вашего банка.

Разбейте траты по категориям:

Ежедневно вносите затраты в таблицу, и в конце месяца вы получите точную картину своих расходов. Уверяем, она даст много пищи для размышлений и выводов, как экономить деньги при маленькой зарплате. Вы четко увидите, какие пункты можно значительно сократить или вообще урезать.

Финансовый контроль даст возможность сверстать собственный бюджет. Это позволит сделать важный шаг жить экономнее, существенно не понижая качества жизни. Вы просто избавитесь от избыточных трат. Оптимизируйте расходы в каждой категории, выставив ежемесячные лимиты. Старайтесь строго придерживаться их, не выходя за «красные линии». Как показывает практика, мониторинг расходов и составление бюджета с определенными лимитами позволяют экономить от 10 до 15 процентов зарплаты.

Анализ трат можно вести вручную или на компьютере в табличном редакторе, а можно воспользоваться специальными мобильными приложениями.

Инструментов контроля расходов сегодня доступно множество. Выбор за вами, мы лишь назовем несколько наиболее популярных и имеющих бесплатную версию.

Сложно экономить зарплату, не имея четкого представления, для чего это делается. Любая, даже не слишком конкретная цель, например, накопить 500 тысяч рублей (просто, чтобы были), лучше, чем ее отсутствие. Но самое правильное – поставить цель жизненную, абсолютно прикладную. Накопить на отпуск, новый смартфон, обучающие курсы, ремонт квартиры или первоначальный взнос по ипотеке.

Правильно сформулированная цель должна обладать набором характеристик и быть:

Конкретная цель поможет легче психологически справляться с такой сложной задачей, как накопить при маленькой зарплате. Четкий ориентир будет вас мотивировать. Если речь идет о семейном бюджете, важно, чтобы цель была общей. Это поможет избежать конфликтов и добиться результата максимально легко.

Статистика утверждает, что примерно половина наших покупок – внеплановые или спонтанные. Мы идем в магазин за хлебом и зачем-то покупаем еще и шоколадку. Виной тому не только наша импульсивность, но также и хитрые приемчики маркетинга. Товары на кассе (часто по специальной цене), яркая упаковка, акционные скидки. И вот несколько сотен рублей незапланированно потрачены.

Как этого избежать, чтобы сэкономить? Логика предельно проста: спонтанности нужно противопоставить рациональность.

Итак, мы овладели искусством планирования и экономии. Как мы распорядимся сэкономленными деньгами? Совершенно верно – будем собирать персональную финансовую «подушку безопасности» и учиться правильно копить.

Самый первый и важный вопрос: какую часть дохода мы планируем направлять в этот фонд? Часто приходится читать и слышать рекомендации откладывать десять или даже пятнадцать процентов. Возможно, кто-то сможет осилить и такую нагрузку, но у большинства это вызовет большой стресс и резкое ухудшение качества жизни.

Разумнее начинать с более скромных показателей. Это может быть и один процент, и два, и пять. Из дополнительных доходов (премия, подработка) можно откладывать и больше – вплоть до ста процентов. Важно сформировать привычку откладывать деньги. Еще одним ориентиром будет служить сформулированная вами цель. Она задаст среднюю ежемесячную сумму, которую вам нужно «инвестировать» для достижения результата.

Где хранить сэкономленные средства? Один из очевидных ответов – открыть в банке пополняемый депозит с ограничениями по снятию денег. Такой вариант поможет частично защитить ваши кровные от инфляции и убережет от соблазна стихийно их потратить.

Важно и то, что вклады на банковских счетах застрахованы государством, и деньги будут вам выплачены, даже если кредитная организация обанкротится. Правда, следует учитывать, что страховка распространяется только на суммы до 1,4 миллиона рублей.

Надеемся, вы убедились, что вопрос, как жить на маленькую зарплату, можно преобразовать из тоскливо-безысходной тональности в позитивно-оптимистичную. Финансовая культура – это система здоровых привычек распоряжаться своими доходами.

Планируем свои расходы и контролируем заданные параметры. Ставим конкретные, реалистичные и измеримые цели, которые помогают нам скопить деньги. Изыскиваем способы дополнительной экономии через бонусные программы, оптимизацию расходов на регулярные траты, акционные скидки и распродажи. Формируем персональный финансовый фонд и грамотно управляем им. Ну и, конечно, развиваемся профессионально, чтобы получать больший доход, который позволит не только больше тратить, но и больше накапливать!