Как работает оплата по QR-коду и чем она удобна для покупателя

Внешне QR-код представляет собой квадрат, внутри которого размещен черно-белый пиксельный рисунок. В этом рисунке зашифрованы данные в двоичной системе: белый модуль — ноль, черный — единица. В QR-код можно зашифровать любую информацию: от цифр и текста до полноценной рекламы и видеороликов. В сети даже есть специальные программы, с помощью которых любой пользователь может создать QR-код и «зашить» в него нужные сведения: номер телефона, фотографию, ссылку на страницу в соцсети.

В бизнесе QR-код часто используется для оплаты товаров и услуг. Технология появилась недавно, но оплата по QR-коду через телефон уже стала невероятно популярной среди пользователей. Зашифрованное изображение можно разместить на любой поверхности. Чтобы считать информацию, достаточно навести на квадрат камеру смартфона. После того, как сканер распознает изображение, начинается анализ данных. С помощью специальных алгоритмов код делится на отдельные ячейки по секторам. По белым и черным модулям матрицы определяется содержимое каждой ячейки. В итоге все складывается в набор символов. Именно в них и содержится нужная информация по платежу.

Безналичная оплата по QR-коду используется и в обычных торговых точках, и в интернет-магазинах, и на маркетплейсах. Есть 2 вида QR-кодов: статические и динамические. Статический QR-код создается раз и навсегда. Информация, которая в нем содержится, неизменна: это номер банковского счета, реквизиты компании, назначение платежа. Когда пользователь наводит сканер на статический QR-код, на смартфоне появляются все перечисленные сведения, а сумму платежа нужно ввести вручную. Покупатель указывает сумму, подтверждает действие, и деньги списываются со счета. Статический QR-код можно распечатать на бумаге, нанести на пластик или металл. Его размещают в виде табличек на кассе магазина или на входе в кафе.

Оплата покупок по QR-коду динамического типа происходит по-другому. Покупателю не нужно ничего вводить вручную, QR-код создается под конкретную транзакцию и содержит всю необходимую информацию, включая стоимость покупки. Пользователь должен только подтвердить действие, и деньги перечисляются на счет продавца.

Динамические QR-коды обходятся для бизнеса дороже, чем статические. Но они более удобны и безопасны для покупателя. Исключается риск ошибки при введении суммы платежа, а также снижается риск мошенничества: после оплаты или отмены транзакции динамический QR-код становится недействительным.

У технологии следующие плюсы:

Минусы тоже есть. Банковские приложения для оплаты по QR-коду работают только при наличии интернета. Если сигнала нет, то оплатить товар или услугу не получится. Кроме того, нужно контролировать зарядку смартфона. На разряженном гаджете нельзя запустить сервис для оплаты. Еще один недостаток в том, что при оплате по QR-коду не начисляется кешбэк от банка. Дело в том, что транзакции с использованием QR-кодов проводятся через СБП — Систему быстрых платежей. То есть платеж воспринимается как обычный денежный перевод с одного счета на другой. Для продавцов оплата по QR-коду более предпочтительна, чем по банковской карте: не нужно платить банку за эквайринг. Чтобы мотивировать покупателей оплачивать покупки через СБП, продавцы могут предложить собственную скидку или начислить дополнительные бонусы на карту лояльности.

QR-код генерирует продавец. Оплатить покупку по QR-коду можно несколькими способами: через приложение СБПэй, электронный кошелек или через мобильное банковское приложение. В первом случае нужно запустить СБПэй на смартфоне и выбрать нужный банк. Система перенаправит в нужное приложение. В остальных — пользователь сразу открывает приложение банка или электронный кошелек. Разберем по шагам, как использовать QR-код для оплаты:

Чек формируется в обычном порядке. Возьмите на кассе бумажный экземпляр при необходимости или выберите доставку чека по СМС или электронной почте. Информация о покупке также хранится в истории операций.

Оплата по QR-коду проводится через Систему быстрых платежей. Клиент открывает мобильное приложение, наводит камеру на изображение, и система считывает данные о продавце, товаре, сумме покупки. Покупателю остается проверить информацию и подтвердить платеж: деньги мгновенно поступают на счет торговой точки. Оплата по QR-коду используется и в обычных магазинах, и на интернет-площадках.