Как вернуть деньги, которые вы отправили по ошибке

Неверно ввели номер телефона или перепутали цифры в номере карты — и перевод ушёл не тому адресату. Подобную ситуацию лучше не допускать, потому что возврат денег — непростая процедура. Расскажем на примерах, что делать, если вы случайно перевели средства не тому получателю.

Что делать сразу после ошибочного перевода: пошаговый алгоритм

1
Не теряйте время. Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем выше шанс вернуть деньги. Многие переводы можно отменить или приостановить еще до их зачисления.
2
Свяжитесь с банком или сервисом. Позвоните на горячую линию или напишите в чат поддержки. Объясните ситуацию, укажите: дату, сумму, реквизиты перевода.
3
Подайте заявление на возврат. Банк оформит обращение к получателю с просьбой вернуть средства или инициирует отмену операции, если она еще не завершена.
4
Дождитесь ответа банка. Если перевод уже зачислен, вернуть деньги можно только с согласия получателя. Банк уведомит вас о его решении.
5
При отказе получателя — обращение в полицию или суд. В случае мошенничества или отказа вернуть деньги придется защищать свои права через органы правопорядка. Основание — ст. 1102 ГК РФ («Неосновательное обогащение»).

Теперь разберем подробно несколько ситуаций, когда вы можете ошибиться при переводе денег.

При ошибочном переводе обратитесь в банк

Перевод по несуществующим реквизитам

Если номер телефона или карты, по которому вы пытались сделать перевод, не существует, то операция не пройдет. Банк заблокирует ваши средства на карте на некоторое время. Позвоните в банк, чтобы узнать, когда деньги на счете снова станут доступны. Финансовые организации специально генерируют номера карт таким образом, чтобы они отличались более чем на одну цифру. Тем самым снижается вероятность ошибиться при вводе номера карты вручную.

Перевод денег в отделении банка

Допустим, вы отправили средства через оператора в офисе банка и через несколько минут поняли, что совершили ошибочный платеж. Обратитесь к банковскому сотруднику и объясните, что сообщили неверные реквизиты. Банк переводит средства не сразу, поэтому в течение одного или двух часов есть возможность откатить операцию. Скорее всего, вас попросят написать заявление на возврат денег и указать причину. Банк рассмотрит ваше обращение и сделает возврат ошибочного платежа.

Перевод по номеру счета или карты

Например, вы перепутали свои записи и перевели деньги не на тот номер счета. Вам звонит человек, который ждет перевод, и спрашивает, где деньги. Вы заходите в личный кабинет на сайте банка или в приложение, чтобы сделать скрин платежки, и понимаете, что отправили средства другому человеку. Чем раньше вы это обнаружите, тем больше шансов вернуть ошибочно перечисленный платеж.

Как можно скорее сообщите об ошибке в банк. Обычно переводы по номеру счета проходят одобрение, а это занимает около двух часов. Возможно, понадобится прийти в банк и оформить заявление. По нему должны вернуть ошибочный перевод.

Совершение платежа юридическому лицу

Вы случайно перечислили оплату за услугу или товар не той организации. Например, сменился поставщик услуг ЖКХ, домофон теперь обслуживает другая компания, ребёнок выпустился из детского сада, а у вас остался шаблон предыдущих оплат, и вы по нему повторили платёж по привычке.

Первое, что следует сделать — позвонить в ваш банк. Как и переводы по номеру счета, операции по реквизитам проходят одобрение. До подтверждения транзакции банк резервирует нужную сумму на вашем счете и после одобрения переводит ее на счет финансовой организации, в которой открыт расчетный счет юридического лица. Пока банк не подтвердил операцию, ее можно откатить.

Перевод по номеру телефона в мобильном приложении

Банки делают онлайн-платежи быстрыми для нашего удобства. Сейчас существует СБП, которая позволяет отправить средства по номеру телефона в приложении банка, что весьма удобно. Однако ошибочный перевод денег на карту по неверному номеру телефона вернуть сложнее всего.

В первую очередь свяжитесь с банком и опишите ситуацию, он не имеет права без согласия владельца снимать деньги с его счета. Исключение — когда финансовая организация действует на основании решения суда. Такая мера защищает от мошенников. Представьте, вы продали на «Авито» шкаф, а покупатель оказался преступником и затребовал в банке вернуть деньги, которые вам перевел. Вам такое точно не понравится. Поэтому просьбы отправителя отменить перевод недостаточно.

Когда банк уже исполнил ошибочный денежный перевод, свяжитесь с получателем

Банк уже подтвердил операцию, и деньги ушли другому человеку. Вы написали в банковском отделении заявление об ошибке при переводе, но клиентский менеджер вам уже ничем не может помочь. Возврат денег после того, как банк одобрил перевод, возможен только с согласия получателя. Значит, нужно это согласие получить.

Начнём с более простого случая: вы сделали платеж по реквизитам юридическому лицу и заметили ошибку, когда транзакция уже прошла. Свяжитесь с организацией. Все юрлица отчитываются о доходах в налоговую службу. Они должны подтвердить документами каждый приход средств. Договор, который вы заключили с компанией, служил основанием для получения оплаты от вас. Если договор перестал действовать — подтвердить доход нечем. По вашему заявлению учреждение сделает возврат ошибочного перевода. К заявлению приложите чек или платежное поручение.

Когда перевод получил не тот человек, которому вы хотели отправить средства, обратитесь к нему. Из-за активности мошенников люди с опаской относятся к звонкам по поводу банков и денег. Спокойно и доброжелательно объясните ситуацию, перешлите чек, подтверждающий операцию, предложите проверить баланс счета и удостовериться, что перевод сделали именно вы. Скорее всего, на этом этапе история завершится тем, что человек сделает возврат денег вам на карту.

Иногда советуют такой способ связаться с получателем, если вы не знаете его номер телефона. Отправьте ему 1 рубль и в сообщении напишите, что сделали перевод на такую-то сумму по ошибке, укажите свой номер телефона и попросите позвонить вам.

Получатель не откликнулся на вашу просьбу или отказался перевести ваши средства обратно. Обратитесь в его банк с заявлением и чеком о сделанном переводе. Сотрудники уведомят клиента о необходимости вернуть деньги. Напомним, что без его согласия банк не вправе списывать никакую сумму.

Обращение в суд

Договориться с получателем не удалось, сообщение банка он проигнорировал. Последнее, что остается — подавать иск в суд. Судебные тяжбы требуют много времени, сил и расходов на оплату пошлины и услуг адвоката. Это имеет смысл, когда сумма, которой вы лишились, для вас ощутимая. Включите судебные издержки в размер компенсации морального вреда при подаче иска.

Составляя исковое заявление, ссылайтесь на статью 1102 Гражданского кодекса РФ. Она говорит об обязанности вернуть неосновательное обогащение. А человек, получивший ваши деньги, поступает против закона, когда отказывается вернуть ошибочный перевод средств.

Если не знаете персональные данные получателя, подавайте иск на его банк. По решению суда финучреждение сообщит его ФИО, и вы укажете ответчиком уже его.

Чтобы подтвердить отсутствие связи с ответчиком, подготовьте документы: переписку, расшифровку звонков от мобильного оператора. Приложите чек об операции, копии заявлений в банки — свой и получателя.

Ответчику предстоит доказать, что вы перевели ему деньги по законной причине. Но, поскольку такого основания нет, суд встанет на вашу сторону. Судебная практика показывает, что чаще всего именно так и происходит. Однако потребуется время, чтобы добиться решения суда о возврате вам денег.

Если деньги переведены мошенникам

Ошибочные переводы часто случаются не из-за невнимательности, а из-за действий мошенников. Схемы могут быть разные: звонки от «сотрудников банка», фальшивые сайты или просьбы о помощи от «знакомых».

Первые действия, если вы поняли, что отправили деньги мошенникам:

1
Немедленно позвоните в банк. Сообщите о переводе мошенникам и попросите приостановить операцию, если деньги еще не зачислены.
2
Заблокируйте карту или счет. Это снизит риск повторных списаний.
3
Соберите доказательства. Сохраните переписку, номера телефонов, скриншоты сайтов и сообщений.

Если деньги уже зачислены и получатель их не возвращает, банк не может ничего списать принудительно. В этом случае нужно обратиться в полицию:

написать заявление по факту мошенничества;
приложить документы: выписку по счету, заявление в банк, подтверждения перевода;
получить номер регистрации заявления, чтобы контролировать ход проверки.

Подробнее о популярных видах мошенничества с переводами денег.

Сохраните памятку с советами

Чтобы не совершить ошибочный перевод, проверяйте имя получателя в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Нажимайте кнопку «Подтвердить», только когда полностью уверены, что всё указали верно.

Рекомендуем записать в заметки и блокнот реквизиты, по которым вы часто делаете переводы и платежи. При копировании шансов ошибиться меньше, чем при наборе цифр вручную.

Если избежать ошибки не удалось, выполните последовательность шагов:

1
Сразу, когда обнаружили, что перевели деньги не тому человеку, обратитесь в банк. Отменить перевод получится, если банк еще не одобрил транзакцию.
2
Свяжитесь с получателем и объясните, что ошиблись при переводе. Попросите вернуть ваши деньги, подтвердите операцию чеком. Часто человек соглашается и в этот же день возвращает полученную сумму.
3
Если не удалось договориться с получателем или не знаете, как его найти, подавайте иск в суд.

Желаем, чтобы ваши переводы всегда приходили по адресу.