Что делать при блокировке банковской карты

9 февраля 2025

Блокировка дебетовой карты может стать неожиданностью — вчера вы рассчитывались за покупку в магазине, а сегодня нельзя ничего купить, перевести или снять деньги. Причины, из-за которых банк может ограничить операции по карте, не всегда очевидны. В статье разбираемся, как избежать блокировки и что делать, если карта заблокирована.

Как узнать о блокировке карты

Если вы постоянно пользуетесь банковской картой, то узнать о блокировке нетрудно: при попытке рассчитаться онлайн или в магазинах операция будет отклонена. Вы не сможете перевести деньги, оплатить счет, снять наличные или пополнить баланс.

Банк также уведомит о блокировке с помощью СМС, push-уведомления в приложении или в письме по электронной почте. Способ получения уведомления отмечен в договоре. Чтобы не пропустить важные сообщения, своевременно актуализируйте номер телефона и e-mail в личном кабинете банка.

Сообщение о блокировке может пояснять причины и определять дальнейшие шаги. Не торопитесь делать выводы, внимательно ознакомьтесь с содержанием. Сообщение действительно отправил банк? Нет ли в нем подозрительных ссылок? Угрозами о блокировке счета часто пользуются мошенники — они могут украсть личные данные при переходе по ссылке и воспользоваться деньгами.

Чтобы убедиться в том, что вы не стали жертвой злоумышленников, позвоните на горячую линию банка самостоятельно. Номер подскажут приложение или официальный сайт. Специалист проконсультирует и поможет разобраться, почему карта заблокирована.

Допустим, блокировка подтвердилась. Не стоит переживать, что вместе с доступом пропали деньги. Средства надежно хранятся на расчетном счете, и чтобы снова ими пользоваться, нужно перевыпустить карту в приложении или обратиться в банк с паспортом. Подробнее о том, как вернуть деньги, рассказываем в статье «Как снять деньги с заблокированной карты».

Почему банк может заблокировать карту

Доступ могут ограничить для защиты от мошенников, из-за подозрений в отмывании доходов, нарушения условий обслуживания. Разберемся в причинах, чтобы понять, как избежать блокировки.

Неправильный пин-код

Самая простая причина — забытый пин-код. Если три-пять раз ошибетесь с пин-кодом при работе с банкоматом или во время оплаты в магазине, банк приостановит действие карты. В первом случае банкомат сообщит, сколько попыток ввода пин-кода осталось. Лучше не тратить последнюю попытку и избежать блокировки — код можно поменять в приложении или на сайте банка.

Истек срок действия

На карте указаны месяц и год действия — когда этот период наступит, необходимо ее перевыпустить. Дата указывается включительно: если на карте написано 03/25, то заменить ее нужно до 25 марта.

О перевыпуске необходимо позаботиться заранее: старая карта будет заблокирована, а новая изготавливается до 15 рабочих дней. Некоторые банки заменяют карту автоматически — ее нужно просто забрать. В других случаях оформить перевыпуск необходимо в приложении или в банке.

В 2022 году некоторые банки признали свои карты бессрочными или продлили сроки действия. Даже если дата замены прошла, клиенту доступен весь функционал: можно расплачиваться в торговых точках, покупать онлайн, снимать и переводить деньги. Уточните в банке, стала ли карточка бессрочной.

Подозрительные операции

Может случиться, что платежными данными завладели мошенники. Например, вы перешли по подозрительной ссылке в письме, ввели номер карты и трехзначный код. Злоумышленники попытаются вывести средства. Чтобы обезопасить клиентов от кражи денег, системы безопасности банка отслеживают и приостанавливают сомнительные операции вплоть до блокировки карты.

Подозрения могут вызвать:

крупные или частые, обычно несвойственные вам переводы денег;
платежи, совершаемые из непривычного места и в непривычное время;
попытки сделать перевод на счет, замеченный в мошенничестве.

Вполне может быть, что вы отправились отдыхать за несколько тысяч километров от дома и решили отправить семье большую сумму. Система безопасности может посчитать решение сомнительным, приостановить платеж и временно заблокировать карту. Это правомерно — действия банка регламентированы Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Нелегальная деятельность

Система безопасности анализирует платежи, чтобы уберечь пользователей от мошенников и убедиться, что клиенты сами совершают финансовые операции в рамках закона.

Частые зачисления — одно из оснований для блокировки. Карту вряд ли заблокируют за разовые переводы от коллег, собирающих деньги на подарок. Но за регулярные поступления от разных людей вас могут заподозрить в незаконном предпринимательстве.

Если работаете на себя, оформите статус самозанятого и регистрируйте переводы в приложении «Мой налог» — тогда у банка и налоговой службы возражений не будет.

При получении крупных платежей из неизвестных источников также могут возникнуть проблемы. С особыми подозрениями финансовые учреждения относятся к переводам от 100 000 рублей. Операцию могут заморозить, а вас попросить объяснить, от кого и с какой целью направлены деньги.

Банк расторгнул договор об обслуживании

При расторжении договора перестанет работать не только карта, но и счет, к которому она привязана. Банк может расторгнуть договор, если клиент нарушил условия предоставления услуг.

Распространенная причина досрочной блокировки — карта долго не использовалась, а ее баланс был равен нулю. Если вы храните карту «на всякий случай», периодически совершайте платежи и пополняйте баланс, чтобы избежать неудобной ситуации.
Договор расторгают и при регулярном пользовании счетом. Например, при обслуживании по премиальному тарифу. В этом случае в условиях прописывается минимальная сумма, которая должна лежать на балансе или которую нужно тратить каждый месяц. Если расходуете меньше — финансовая организация вправе прекратить обслуживание.
Аннулировать договор могут из-за неактуальных сведений о клиенте. Допустим, вы потеряли старый паспорт или заменили его по возрасту. В документе изменятся серия и номер, дата выдачи. Эти сведения нужно сразу обновить — понадобится личный визит в банковское учреждение.

Возможно ли разблокировать карту

Чтобы узнать, что делать, если заблокирована ваша карта, первым делом свяжитесь с банком. Получить консультацию можно лично в отделении, позвонив на горячую линию или написав в поддержку в приложении или на сайте.

В большинстве случаев банк временно приостанавливает операции, чтобы обезопасить вас от мошенничества и уточнить, куда и зачем отправляете деньги. Но бывают ситуации, когда счет блокируют по решению суда или при подозрении в отмывании доходов. Именно от причины зависит, можно ли разблокировать карту и как быстро это произойдет.

Если вы думали, что потеряли карту, и самостоятельно заблокировали ее в приложении — разблокировать можно там же. Подробнее о действиях при потере карты рассказываем в этой статье.

Блокировка из-за неправильного пин-кода — временная и действует сутки, а все функции станут доступны автоматически. Иногда может потребоваться посещение отделения банка. Возьмите паспорт.

Если карту заблокировали в целях безопасности, вспомните последние действия: кому, сколько переводили, почему часто снимали наличные. В большинстве случаев общения со специалистом достаточно для разблокировки, которая произойдет мгновенно.

При подозрении на утечку данных карты банк порекомендует ее перевыпустить. Это происходит быстро: как правило, в течение двух-трех рабочих дней сможете забрать карту.

Система безопасности может заподозрить вас в отмывании денег и незаконном заработке. Чтобы снова пользоваться счетом или вывести с него деньги, придется запастись доказательствами. Специалист финансовой организации расскажет, какие документы нужно предоставить, и попросит дать разъяснения по вызвавшим сомнения операциям. Узнать точный срок, через сколько будет разблокирована карта, в этом случае нельзя. Сначала банк рассмотрит доказательства — если всё в порядке, вернет доступ к счету.

Заключение

Чтобы не терять доступ к карте, соблюдайте простые правила:

Предупреждайте банк о выезде за границу, предстоящем крупном переводе или снятии денег — в чате в приложении или звонком в колл-центр. Это снизит риск, что действия примут за подозрительные.
Получать большую сумму наличных лучше в отделении банка — в банкомате или в кассе.
Старайтесь не переводить и не снимать деньги слишком часто. Если раньше выводили наличные раз в неделю и решили сделать это несколько раз за день, система может посчитать, что карта оказалась в руках у злоумышленников.
Если работаете на себя, обязательно оформите самозанятость и отмечайте платежи от клиентов в приложении «Мой налог».
Ознакомьтесь с условиями обслуживания счета: внимательно прочитайте договор, когда оформляете новую карту.