Как читать банковские реквизиты и зачем они нужны

18 декабря 2023

У карты, которую вы оформили в банке, помимо данных, нанесённых на пластик, есть банковские реквизиты. Это идентификаторы, которые содержат информацию о банке, выдавшем карту. Разберёмся, что они собой представляют, для чего служат и когда их можно сообщать, а когда стоит держать в секрете.

Что включают полные реквизиты карты

На пластике вашей карты нанесены цифры и буквы — это данные карты. Номер, срок действия, имя владельца, на обратной стороне — секретный код проверки подлинности карты CVV либо CVC. Но это не вся информация о карте. Есть ещё данные, которые не видны, — это реквизиты счёта в банке, к которому привязана карта.

Когда человек или предприятие становится клиентом банка, банк заводит для него индивидуальный счёт. Через этот счёт проходят приходные и расходные операции — зачисление и перевод денег.

Организация на счёт в банке получает оплату за услуги и продукцию, платит со счёта поставщикам материалов, сотрудникам за работу и другим контрагентам. Мы с вами, обычные граждане, получаем зарплату на карту, рассчитываемся в магазине, переводим деньги друг другу. Фактически все эти операции происходят через наш счёт в банке.

Зачем нужны реквизиты счёта и что они означают

У банковского счёта есть не только номер, но и другие идентификаторы. Они требуются для того, чтобы однозначно определить получателя средств.

Организации и банки производят безналичные операции по полным реквизитам счёта. Это исключает ошибки при платежах. По реквизитам Федеральная налоговая служба однозначно определяет, со счёта какой организации списаны средства и в какую компанию зачислены.

Реквизиты нужны для перечислений в бюджет, в частности, для оплаты налогов в ФНС и взносов в Социальный фонд.

Компании и ИП выплачивают заработную плату сотрудникам и гонорары привлечённым специалистам по реквизитам их счёта в банке. Банковские реквизиты, в отличие от номера карты при её перевыпуске, остаются неизменными, поэтому бухгалтерии удобно один раз запросить у сотрудника и занести в базу данные его банковского счёта.

Вот примеры ситуаций, когда вам нужно знать реквизиты счёта в банке:

сообщаете данные работодателю для перечисления заработной платы;
сообщаете данные для получения гонорара, когда выполняли работу как самозанятый;
делаете перевод, но у вас нет карты или карта заблокирована, или не активирована, или истёк срок её действия;
делаете перевод в бюджетную организацию — платите пошлину, штраф, налог, сбор, оплачиваете участие ребёнка в конкурсе, проживание в общежитии;
используете счёт эскроу для расчёта за покупку недвижимости, автомобиля или другого объекта высокой стоимости;
получаете налоговый вычет, пособие или возврат денег.

В этих случаях на выписке из банка или в квитанции вы увидите аббревиатуры и ряды цифр. Разберём каждый из реквизитов счёта.

Расчётный счёт

Поговорим, сколько цифр содержит расчётный счёт и какую информацию они кодируют.

Расчётный счёт выглядит как последовательность из 20 цифр. В одном банке у клиентов — людей и компаний — счета различаются, но не исключено повторение номера в другом банке, поэтому вместе с расчётным счётом указывают и другие реквизиты.

Номер расчётного счёта строится по общим правилам, важен строгий порядок цифр. Возьмём для примера такой номер:

408 17 810 X 0000 XXXXXXX

Первые три цифры 408 означают, что счёт принадлежит физическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Если счёт начинается с 407, значит он открыт юридическому лицу, то есть компании, ведущей бизнес в России. Если в начале стоит 405 или 406 — государственному учреждению.

Следующие две цифры говорят о цели счёта. В нашем примере 40817 означает, что это обычный счёт физлица. Счёт индивидуального предпринимателя часто начинается с последовательности 40802. Счета эскроу для расчётов при покупке квартиры — с 40824 или 40826. В счетах юридических лиц четвертая и пятая цифры указывают на то, чем занимается компания или учреждение. Например, 40701 — финансовая организация, 40702 — коммерческая организация, 40603 — государственная некоммерческая организация. Положение Банка России описывает классификацию средств на счетах с соответствующими кодами.

Далее в примере мы видим число 810. Оно означает валюту счёта, в данном случае рубль. Для счетов в долларах шестая, седьмая и восьмая цифры будут числом 840, в евро — 978, в юанях — 156. Общероссийский классификатор валют включает цифровые и буквенные коды валют стран мира.

Девятая цифра служит защитным ключом от опечаток в номере счёта. Следующие за ней четыре цифры — признак отделения, в котором открыт счёт. В нашем случае четыре нуля указывают, что счёт открыли в головном офисе банка.

Последние цифры банк формирует по своим правилам. Например, кодирует назначение счёта — обычный, дебетовый, карточный.

Когда говорят о номере банковского счёта, то обычно имеют в виду расчётный счёт.

Владелец счёта

Владелец счёта — это вы, физическое лицо. Если счёт заводит организация, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то в качестве владельца указывают юридическое наименование организации или полностью ФИО предпринимателя.

Например, ПАО «Банк Северный», ООО «Дары солнца», ИП Зверев Сергей Юрьевич.

Это дополнительная проверка правильности реквизитов.

БИК

У аббревиатуры БИК расшифровка простая — банковский идентификационный код.

Банк России, как регулятор и надзорный орган над всеми банками, назначает каждому банку свой БИК. Он состоит из девяти цифр и начинается с 04. Центробанк ведёт реестр банков, работающих на территории Российской Федерации, с их идентификационными кодами.

Корреспондентский счёт

Корреспондентский счёт — это счёт, который открывает банк, где вы обслуживаетесь, в Банке России. Он начинается с 30101, состоит из 20 цифр, три последние цифры совпадают с тремя последними цифрами БИК.

Банки могут открывать корсчета, или сокращённо к/с, у себя и в других финансовых организациях для межбанковских расчётов.

Для получения пошлин и налогов государственные органы открывают в отделениях Банка России не корреспондентский, а единый казначейский счёт. Когда заполняете платёжный документ, указывайте ЕКС в поле для корреспондентского счёта.

ИНН

Налогоплательщик — организация или человек — получает ИНН при постановке на налоговый учёт в ФНС. Налоговая служба присваивает индивидуальный налоговый номер каждому налогоплательщику. Он уникален и состоит из десяти цифр для организаций и из двенадцати цифр для человека и индивидуального предпринимателя. В данном случае мы имеем дело с ИНН банка, в котором открыт счёт, а не с ИНН владельца счёта.

ИНН начинается с кода региона, в котором зарегистрирован банк. Следующие две цифры указывают на номер подразделения ФНС.

Например, ИНН Сбербанка 7707083893, здесь закодировано:
– 77 — город регистрации Москва;
– 07 — Инспекция ФНС N7 по г. Москве.

Далее идёт порядковый номер в Федеральной налоговой службе. Последняя цифра — контрольная, для сверки с внутренними реестрами ФНС.

КПП

КПП — это код причины постановки на учёт. Его присваивает ФНС организациям-налогоплательщикам. Если у компании несколько филиалов или подразделений, то каждый имеет свой КПП. У частных лиц, то есть у нас с вами, КПП нет.

Код причины постановки на налоговый учёт указывают вместе с ИНН, он включает девять цифр. Первые четыре совпадают с первыми четырьмя цифрами ИНН, так как соответствуют коду региона и номеру территориального органа ФНС, где организация зарегистрирована. Следующие две цифры означают причину постановки на учёт.

Например:
– 01 — по юридическому адресу организации;
– 06–08 — по адресу регистрации её недвижимости;
– 10–29 — по адресу регистрации её транспорта;
– 43 — по месту нахождения подразделения; – 50 — как крупнейший налогоплательщик.

Последнее число в КПП показывает, сколько раз по этой причине компания вставала на учёт.

Например, КПП одного из отделений Сбербанка 773643001. Мы видим, что причина постановки на учёт — по адресу регистрации филиала, и по этой причине территориальное отделение встало на учёт первый раз.

КБК

Разберёмся, что такое КБК в реквизитах. КБК — это код бюджетной классификации. Его необходимо указывать в квитанции, когда вы делаете платёж в бюджет — оплачиваете пошлину, сбор, штраф, налог.

В КБК содержится информация о виде платежа в бюджет и об органе государственной власти, который принимает этот платёж. Госпошлина за выдачу загранпаспорта в УФМС, штраф в ГИБДД, налог на недвижимость в ФНС, страховые взносы в Социальный фонд — все имеют свой КБК. Перечень кодов бюджетной классификации составляет и ведёт Министерство финансов в соответствии со статьями бюджета страны.

Код бюджетной классификации, как и номер расчётного счёта, состоит из 20 цифр:
– в первых трёх зашифрована информация об госоргане, которому вы вносите платёж;
– в следующих десяти — о типе дохода и уровне бюджета (федеральный, городской); – с 14 по 17 — о виде платежа (пошлина, налог, сбор);
– последние три — классификация источника дохода (оказание платных услуг, административные платежи и сборы).

Примеры КБК: 000 1 08 07100 01 0034 110 — госпошлина за выдачу и обмен паспорта гражданина Российской Федерации, 000 1 06 01000 00 0000 110 — налог на имущество физлиц, 000 1 06 04012 02 0000 110 — транспортный налог физлиц, 000 1 08 07010 01 4000 110 — госпошлина за регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Как узнать банковские реквизиты

Три способа узнать свои банковские реквизиты.

1
В приложении банка.
2
В офисе банка.
3
В банкомате.

Самое удобное — посмотреть реквизиты в мобильном приложении банка или в личном кабинете интернет-банка. Информацию можно выгрузить и переслать тому, кто её у вас запросил.

Если вы не пользуетесь приложением, обратитесь в отделение банка и попросите распечатать реквизиты вашего счёта.

При операции в банкомате найдите в меню раздел «Реквизиты карты». Банкомат распечатает на чеке все данные.

Когда требуются банковские реквизиты банка или какой-либо компании, проще всего зайти на сайт и в разделе «Реквизиты» или «Контакты» скопировать нужную информацию.

Если вы ведёте дела с какой-либо компанией или индивидуальным предпринимателем как с контрагентом, то загляните в договор, и на последней странице найдёте его банковские реквизиты, в том числе номер счёта и в каком банке он открыт. Проверьте ИНН и КПП компании по её наименованию или по ФИО индивидуального предпринимателя в сервисе на сайте налоговой службы. В выдаче появится выписка из ЕГРЮЛ, включающая информацию, ведёт ли компания или ИП деятельность в настоящее время.

Что будет, если сделали ошибку при внесении реквизитов

Допустим, вы заполняли реквизиты для платежа и ошиблись.

В большинстве случаев платёж не пройдёт — банк его остановит и укажет на неточность при заполнении квитанции. Для минимизации ошибок при заполнении реквизитов в каждом из них есть контрольные цифры, по которым банк определяет их подлинность. Банк может заблокировать сумму на отдельном счёте до выяснения информации о получателе.

Если платёж по неправильным реквизитам всё-таки прошёл, сообщите об ошибке в свой банк и в банк получателя.

Как действовать, если отправили деньги не тому получателю, читайте в статье в нашем блоге.

Какие данные банковских реквизитов безопасно сообщать

Мы уже знаем, что не следует сообщать номер карты и срок действия вместе и никогда не сообщать код CVV на обороте карты. Рассказали об этом в статье в нашем блоге. А как обстоит дело с банковскими реквизитами? Можно ли передавать их кому-либо, не опасаясь за сохранность денег на счёте?

В банковских реквизитах нет информации, по которой некто получит доступ к вашему счёту, если они указаны отдельно от данных вашей карты. Но всё же стоит сообщать их только тем людям и организациям, которым вы доверяете. Мошенники владеют методами социальной инженерии и, зная часть информации, выведывают у человека данные, которых достаточно для похищения денег.

Не размещайте в открытом доступе фотографии вашей карты. Не отвечайте на звонки с неизвестных номеров. Не отвечайте на звонки в мессенджерах, даже если на аватаре логотип банка или государственной организации — мошенники создают ложные аккаунты, маскируясь под банки и госслужбы. Если звонят «из банка» и вы видите знакомый короткий номер, лучше сбросьте звонок и сами перезвоните в банк, вручную набрав номер, указанный на карте банка.

Что стоит запомнить

Итак, мы узнали, что такое банковские реквизиты, из каких блоков состоит номер расчётного счёта и что зашифровано в остальных реквизитах. Перечислим основные моменты.

1
Банковские реквизиты используют для безналичных расчётов с организациями и государственными органами. Денежные переводы между людьми удобнее делать по номеру телефона.
2
Банковские реквизиты — это набор идентификаторов, которые несут информацию о виде счёта, о его владельце, о банке, в котором он открыт. В комплексе они однозначно определяют владельца счёта. По ним банки и контролирующие органы отслеживают, кому и от кого поступили средства.
3
Реквизиты вашей карты вы узнаете в банке, который её выпустил, — через мобильное приложение, интернет-банк, банкомат и в офисе банка.
4
Если ошиблись при заполнении реквизитов, как можно скорее обратитесь в ваш банк. На проведение платежа по реквизитам банку требуется время, и пока перевод не ушёл в банк получателя, финансовая организация может откатить операцию и вернуть деньги на ваш счёт.
5
Хотя банковских реквизитов отдельно от данных карты и секретных кодов из пуш-уведомлений и СМС недостаточно для доступа к вашим деньгам, лучше их не сообщать посторонним лицам, которым вы не доверяете.