Как защитить деньги от телефонных мошенников?

19 ноября 2024

В современном мире, где технологии играют ключевую роль, телефонное мошенничество становится все более изощренным и распространенным. В данной статье мы разберем, какие виды афер существуют, как понять, что вы столкнулись с преступниками, и какие шаги можно предпринять, чтобы защититься от мошенников.

Что такое мобильное мошенничество?

Мы все чаще получаем услуги, обращаясь не в офисы организаций, а через онлайн-каналы – мобильные приложения и сайты. Доступы к ним надежно охраняются системами безопасности финансовых организаций. Поэтому преступники пытаются завладеть нашими деньгами, обманывая нас самих, – выманивают нужную им информацию напрямую у жертв. В качестве «отмычки» злоумышленники используют главный атрибут современного человека – смартфон.

Как же получается, что мы добровольно сообщаем телефонным мошенникам те данные, которые позволяют нас ограбить? Дело в том, что аферистам помогают специальные психологические приемы. С помощью таких манипуляций мошенники заставляют жертву добровольно сообщить ценную информацию: логины, пароли, номера банковских карт, коды подтверждения финансовой операции или входа в личный кабинет.

В основе этих приемов лежит механизм вызова сильных эмоций: страха, тревоги, любопытства, радости. При этом собеседника не только фрустрируют (вызывают состояние психологического дискомфорта), но и ограничивают во времени – торопят с принятием решения, требуют срочно совершить какое-то действие. В условиях нестабильного эмоционального состояния и якобы «необходимости» срочного реагирования жертва и становится жертвой – делает то, что ей говорят «на том конце провода».
Как же защитить свои деньги от мошенников? Для начала давайте разберем главные сценарии, которые используют преступники.

Виды телефонного мошенничества

Фишинговые звонки

Название происходит от английского fishing – рыбная ловля. Суть метода именно в этом: закидывание наживки, выуживание секретных данных, вынуждение «плыть» туда, куда ведет «рыбак». Это наиболее распространенный вид преступлений в данной сфере: как свидетельствует статистика, на него приходится более 80 % всех попыток аферистов обмануть потенциальных жертв.

Мошенники могут представляться сотрудниками банков, компаний или государственных организаций, запрашивая личные сведения или данные карты. Иногда аферисты уже имеют какую-то информацию о своем собеседнике, например, могут обратиться по имени. Это сбить с толку и вызвать доверие к тому, кто звонил.

Типичный сценарий при этом такой. Преступник, который выдает себя за сотрудника службы безопасности банка, сообщает, что зафиксирована попытка мошенничества с его денежными средствами. Жертву аферы горячо убеждают, что для «спасения» денег необходимо перевести их на «безопасный» счет. Разумеется, этот счет принадлежит аферистам. Другой вариант – преступники сообщают, что для «защиты» от киберограбления нужно назвать одноразовый пароль для входа в интернет-банк. После получения такого кода мошенники входят в личный кабинет клиента и от его имени оформляют там кредит.

В отношении мигрантов мошенники могут включать еще один сильный психологический рычаг – запугивание. Например, начинают угрожать высылкой с территории России. Якобы, если не выполнить требования, будет аннулирована миграционная карта, трудовой патент, начато «расследование» и так далее. Расчет все тот же – вызвать сильную эмоцию, которая заставит совершить действия, выгодные мошеннику, и забыть про защиту своих денег.

«Списание долгов»

Этот способ связан с желанием клиента финансовой организации ослабить свою долговую нагрузку, уменьшить выплаты по займу. Желание понятное, однако оно подчас заставляет забыть мудрость о бесплатном сыре и мышеловке.

Пользуясь стесненными обстоятельствами жертвы, преступники предлагают свои мнимые услуги по якобы «обнулению» долга за 10-20 % от суммы займа. Но после перевода этих денег мошенникам, естественно, ничего не происходит, и аферисты больше не выходят на связь.

«Просьба о помощи»

Это, наверное, один из старейших сценариев «разводки» по телефону. Но он, увы, продолжает собирать свой преступный «урожай». Эффективность объясняется все тем же вбросом информации с мощным эмоциональным фоном – резко негативным или даже трагическим.

Собеседнику сообщают, что родственник или друг в большой беде. Он стал виновником или наоборот жертвой страшной аварии. В отношении него заведено уголовное дело по тяжкой статье. Его похитили злодеи и немедленно требуют огромный выкуп. Спасти человека может только мгновенный перевод на круглую сумму. Если таких денег в наличии нет, надо срочно взять кредит.

Ослепленная такими известиями жертва преступников, у которой временно отключается критическое мышление, может бездумно начать выполнять все «просьбы».

Мошенничество с использованием мобильных приложений

В смартфонах находится большая часть нашей жизни, и уж точно практически вся наша информация, в том числе конфиденциальная и критически важная. Проникнуть в наш смартфон – заветная мечта мошенников. Как это может произойти?

Вам может позвонить или написать в мессенджер человек и представиться сотрудником финансового учреждения. Под каким-нибудь предлогом: получение выигрыша, начисление бонусов и т. д. – он предложит установить и запустить какое-то стороннее мобильное приложение. Еще один вариант – скачивание опасного приложения по сомнительной ссылке, которую вам могут прислать в том же мессенджере или в личку в соцсетях. Пара кликов – и злоумышленник получает доступ к вашему телефону и к вашим деньгам.

Вредоносные приложения способны украсть персональную информацию, пароли от аккаунтов в социальных сетях, коды для входа в личный кабинет финансовых приложений, а также перехватывать смс и push-сообщения с паролями для подтверждения операций. Такая информация позволяет вывести денежные средства со счета или оформить кредит на ваше имя.

Кроме того, существуют хакерские программы, замаскированные под приложения, которые блокируют устройство, что позволяет мошенникам требовать выкуп за разблокировку.

А вот одна из самых новых схем даже не требует установки никаких приложений. Суть ее в следующем. Поступает входящий звонок в мессенджере от «работника банка», чтобы «помочь с обновлением мобильного приложения». Получив согласие, предлагают включить опцию демонстрации экрана и загрузить приложение. Такая схема позволяет преступникам завладеть информацией о номерах карт, кодах доступа и с помощью этих данных украсть деньги.

Обман с помощью нейросетей

Это сравнительно новый, но очень опасный и набирающий обороты вид телефонного мошенничества. С помощью искусственного интеллекта (ИИ) и нейросетей злоумышленники генерируют фальшивые аудиосообщения и видеоролики – дипфейки, которые имитируют голос и внешность человека, хорошо знакомого жертве.

Это может быть родственник, друг, сослуживец или начальник. Вернее, все то же, но с приставкой лже-. Голосом, практически неотличимым от оригинала, такой лжезнакомый может просить денег в долг, умолять взять кредит, поделиться конфиденциальной информацией и пр.

С помощью нейросетей преступники также создают сценарии для телефонных звонков. ИИ помогает разнообразить алгоритмы беседы аферистов с жертвами, добавить в разговоры новые нюансы и краски. Еще одна функция ИИ, которую уже используют мошенник, – телефонный робот. Его можно настроить, чтобы он работал быстрее и эффективнее, чем человек: наделить нужной манерой говорить, акцентом, даже придать характерные возрастные особенности. Все это должно помешать нам распознавать мошенников.

Как понять, что вы столкнулись с мобильным мошенничеством?

Есть несколько явных признаков, которые могут указывать на то, что вас пытаются сделать жертвой телефонного мошенничества. Укажем основное, а более подробно об этом написано в нашей специальной статье.

1
Речь в разговоре так или иначе сводится к деньгам или вещам, связанным с деньгами: реквизиты банковской карты, призыв «защищать свои деньги» и перевести их на «безопасный» счет, предложение взять кредит на выгодных условиях или «обнулить» долги по займам.
2
Вас вгоняют в стрессовое состояние, давят информацией, которая вызывает сильные эмоции. В первую очередь это страх и тревога. «Ваши деньги в опасности», «Вам грозит тюрьма», «Вашего сына похитили». Эмоциональное потрясение блокирует способность мыслить рационально, чего и добиваются преступники.
3
Вас торопят. Чтобы усилить стресс, вам не дают время на размышление, требуют немедленно совершить некие действия, которые вы не собирались совершать. Так могут действовать только преступники.

Что делать, чтобы не попасться?

Теперь мы знаем и основные уловки преступников, и ключевые признаки их почерка. Давайте теперь разбираться, как избежать телефонного мошенничества.

Если позвонивший обращается к вам по имени, называет дату рождения или какую-то другую личную информацию, это совершенно не значит, что с вами общается представитель финансовой организации или сотрудник правоохранительных органов. Личные данные вы могли оставить в интернете: на досках бесплатных объявлений, при заполнении различных анкет и в других местах.

Будьте бдительны и постарайтесь соблюдать несколько несложных правил, содержащих знания, как обезопасить себя от телефонных мошенников:

Не предоставляйте личные данные по телефону. Никогда не сообщайте конфиденциальную информацию, такую как пин-коды, пароли или номера карт по телефону.
Будьте осторожны при ответе на звонки. Если звонок от незнакомого номера вызывает подозрения, лучше не отвечать на него или проверить информацию через другие источники. Можно просто прервать нежелательный разговор – это поможет элементарно отделаться от телефонных мошенников.
Не устанавливайте на телефон приложения и программы по указанию посторонних лиц. Вредоносные приложения способны украсть информацию, которая позволяет вывести деньги со счета или оформить кредит на ваше имя.
Не переводите деньги незнакомым людям. Будьте осмотрительны при получении просьб о переводе денег, особенно если это происходит внезапно и без предварительного уведомления.
Не верьте заманчивым обещаниям списать долги или уменьшить выплаты по займу. Не существует услуг по списанию долгов, «удалению» кредита, уменьшению выплат по займу или обнулению кредитной истории.
Никогда не принимайте поспешных необдуманных решений. Возьмите паузу, обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с тем, кому доверяете, перепроверьте информацию. Будьте всегда начеку, когда вам звонит незнакомец и начинает говорить о деньгах.
Если после общения с подозрительным собеседником остались какие-то сомнения, позвоните в информационный центр вашей финансовой организации по телефону, который указан на официальном сайте.
Установите приложения для блокировки спама и мошеннических звонков. Используйте специальные приложения, которые помогут уберечься от мошенников, отфильтровать нежелательные звонки и сообщения.

Заключение

Сегодня один из самых значительных рисков лишиться своих денег – это попасться в сети мошенников. Преступники при помощи психологических приемов и технических средств (фальшивых сайтов, вредоносных мобильных приложений и т. д.) выманивают информацию, которая позволяет им получить доступ к деньгам жертвы.

Логины и пароли, номера банковских карт, коды подтверждения финансовой операции, паспортные данные – все это очень интересует преступников. А наиболее распространенный путь заполучить эти данные или вынудить жертву добровольно отдать деньги аферистам – общение по телефону.

Чтобы защитить себя от мошенников по телефону, необходимо быть бдительным и следить за своей личной информацией. Помните, что ни одна доверенная организация никогда не будет запрашивать ваши личные данные по телефону. Будьте внимательны и осторожны, чтобы сохранить свои финансы и личную информацию в безопасности.

Если вас все-таки обманул мошенник, обратитесь в банк или к правоохранительным органам для получения помощи и консультации. Подробнее о том, что делать, если вы стали жертвой телефонных мошенников, читайте в статье нашего блога. Надеемся, что эта небольшая памятка о способах защиты от телефонных мошенников будет вам полезна.