Страхование детей: основные виды полисов и преимущества для семьи

9 декабря 2024

Страховка автомобиля, квартиры или даже жизни взрослого человека кажется обоснованным решением: всегда есть вероятность попасть в аварию или стать жертвой несчастного случая. Малыши также подвержены множеству рисков – и страховой полис для детей станет гарантией спокойствия родителей.

Основные виды страхования детей

Вариантов довольно много, и выгода от их использования разная. Поговорим подробно о распространенных видах страхования детей и какие преимущества они принесут родителям и ребенку.

Медицинское страхование

Полис ОМС

Полис обязательного медицинского страхования оформляется по истечении 30 дней с регистрации рождения малыша на государственном уровне. До обретения ребенком дееспособности или после достижения 18 лет полис ОМС обслуживается медицинской организацией на усмотрение родителя.

Выбор производится по факту получения свидетельства о рождении и СНИЛС ребенка. Полис обязательного медицинского страхования обеспечивает доступ к бесплатной врачебной помощи в рамках базовой программы ОМС, а именно:

первичная медико-санитарная помощь (профилактика, диагностика, лечение заболеваний и состояний, реабилитации, планово или неотложно);
скорая медицинская помощь;
специализированная медицинская помощь (профилактика, диагностика и лечение заболеваний, требующих использования специальных методов и сложных технологий, а также реабилитацию);
высокотехнологичная медицинская помощь (с применением новых, особенных и уникальных методов лечения).

Стоит отметить, что ОМС гарантирует обслуживание в основном в бесплатных городских поликлиниках.

Полис ДМС, и зачем он нужен ребенку

Гарантированное государством базовое обслуживание не всегда оправдывает ожидания родителей. В некоторых случаях в районной поликлинике может быть устаревшее оборудование или даже отсутствовать необходимый кабинет.

Полис добровольного медицинского страхования для детей необязателен, однако открывает возможность наблюдаться и получать качественную и своевременную помощь в частных клиниках-партнерах страховой компании.

У платных медучреждений есть множество преимуществ: записаться можно к любому нужному специалисту и достаточно быстро, не потратив время на ожидание очереди и получение направления от терапевта (а его могут не дать). Частные клиники часто лучше оборудованы и предоставляют возможность сделать анализы на высокотехнологичных приборах.

В отличие от взрослого ДМС, куда обычно не входят плановые визиты к врачу, в детский полис могут включаться программы амбулаторного наблюдения: осмотры педиатра, обследования и прививки. В более дорогие варианты страховки добавляют стоматологические услуги, обеспечение лекарственными средствами и личного врача-педиатра.

Полисы ДМС бывают:

с условной франшизой – если стоимость лечения превышает определенную сумму, ее оплачивает страховая компания, а не пациент;
с безусловной франшизой – страховка возмещает только сумму, на которую стоимость лечения превысила установленную сумму;
с временной франшизой – когда полис начинает действовать не сразу, а через определенный промежуток времени;
без франшизы – клиент выбирает программу страховки и оплачивает ее, после чего пользуется полным медицинским покрытием без доплат всеми услугами, включенными в договор. Стоят дороже, но могут быть выгоднее. К тому же, если ребенок заболеет, не нужно беспокоиться о затратах на врачей.

Полис ДМС особенно актуален для родителей малышей – все необходимые анализы (кроме тех, которые требуют специальной аппаратуры) можно делать на дому, не посещая поликлинику.

Страхование от несчастных случаев

Дети – народ очень подвижный и любознательный, что иногда приводит к различным травмам, от порезов и ушибов до переломов и сотрясений. Страхование от несчастного случая для ребенка поможет, если потребуются средства на восстановление. Сюда же можно отнести страхование от укуса клеща, особенно когда ваше чадо любит играть в высокой траве в деревне у бабушки с дедушкой или при поездке в детский лагерь.

Размер компенсации обычно составляет оговоренный процент от страховой суммы – чем тяжелее полученная травма, тем выплата выше. В основном такие полисы покрывают лечение, медикаменты и покупку оборудования, например, при переломе.

Стоит отметить, что страховка от спортивных травм (при условии, что ребенок занимается на профессиональном уровне или экстремальными видами) – это отдельный тип полиса, поскольку получить травму на тренировке или соревнованиях проще и риск выше. При страховании маленького спортсмена родители получат выплату, если ребенок пострадает на занятии.

Обратите внимание и на нюансы, по которым работает страхование. Если малыш случайно упал и разбил коленку во время бега – это страховой случай. Когда ребенок постоянно совершает пробежки по одному и тому же маршруту, это считается занятием спортом и не попадает под большинство базовых страховок. Оформляя полис, включите также неочевидные виды «спорта», которым может заниматься ребенок.

Накопительное страхование жизни

Поступление ребенка на бюджетное место в университете – мечта многих родителей, поскольку обучение на платном отделении зачастую очень дорогое. Чтобы обеспечить будущее образование, можно оформить накопительное страхование жизни ребенка. Такой полис работает как банковский вклад: родители регулярно зачисляют на счет средства, а компания добавляет небольшой процент. При наступлении страхового случая родители получат компенсацию, однако сумма накопления не изменится.

Оформить полис можно на ребенка до 25 лет. Сумму, которую хотелось бы собрать до совершеннолетия, родители определяют самостоятельно. Затем это значение делится на число лет до конца срока действия договора. Родители решают, как и когда совершать взносы – раз в месяц или в квартал.

Получить средства можно после того, как срок действия соглашения подойдет к концу (всю сумму), или если наступил страховой случай (процент согласно договору). Накопительное страхование жизни не только поспособствует спокойствию родителей за судьбу ребенка, но и станет мотивацией для чада получить заветное бюджетное место в университете – ведь тогда накопленные средства можно будет направить, например, на путешествие или в качестве первого взноса на собственную квартиру.

Страхование от критических болезней

Это особый вид полиса, который обеспечивает финансовую поддержку при обнаружении у ребенка онкологических и других тяжелых заболеваний, требующих пересадки и восстановления органов. Такие программы покрывают получение второго мнения (можно узнать взгляд на проблему другого врача), лечение у узких специалистов, транспортировку до клиники (имеется в виду перелет в другой город, в некоторых случаях в другую страну) и проживание, оплату медицинских услуг и медикаментов, сестринский уход.

Полис страхования от критических заболеваний особенно актуален для семей, в которых уже были случаи возникновения подобных недугов, имеющих свойство передаваться по наследству.

Преимущества страховки для семьи

1
Финансовая защита семьи от непредвиденных расходов через страхование.
Грамотно выбранная программа покрывает затраты не только на лечение, но и на реабилитацию, медикаменты и необходимое оборудование.
2
Обеспечение качественной медицинской помощи на высоком уровне.
С полисом ДМС ребенок получает доступ к частным клиникам-партнерам, с высококлассными врачами и превосходно оборудованными кабинетами. Страховка упрощает запись к узконаправленным специалистам.
3
Экономия на посещении платных клиник.
Некоторые программы полностью возмещают затраты на визиты в клиники-партнеры страховой компании. Таким образом, родители могут обратиться за лечением и не потратить на него ни рубля из семейного бюджета.
4
Уверенность и спокойствие.
Не нужно беспокоиться о том, где искать средства, если чадо внезапно сильно заболеет или получит травму.
5
Создание комфортных условий для ребенка.
Накопительное страхование на будущее выгодно вдвойне. Родители получают и выплаты по несчастным случаям, и формируют финансовую подушку для ребенка.

Как выбрать лучший страховой полис для ребенка

На рынке великое множество страховщиков разной степени квалификации и популярности. Совокупность важных факторов, приведенных ниже, поможет в выборе страховой компании.

1
Отзывы
Остановиться на практически любой услуге почти всегда помогает просматривание рецензий и отзывов на компанию, ведь что, как ни глас народа, становится мерилом качественного сервиса. Впрочем, полагаться только на чужие слова не стоит. Мнение знакомых может оказаться не объективным, а рецензии в интернете иногда проплачены – как положительные, так и отрицательные.

Как понять, что отзыв искренний? Проверьте даты создания аккаунта человека, оставившего мнение о компании. Если учетная запись свежая или сделала рецензию только на страховку, велика вероятность, что это бот. Если на аккаунте много отзывов на разные места, скорее всего, это настоящий человек.
2
Лицензия на ведение страховой деятельности
Обязательно спрашивайте документы у организации, в которой планируете обслуживаться. Если страховка окажется недействительной из-за отсутствия у компании лицензии, меньшее, чем вы пожертвуете – это затраты на лечение ребенка.
3
Дата основания
Обращайте внимание на срок, в течение которого компания ведет деятельность. Разумеется, услуги молодой организации – не обязательно неудовлетворительные. Однако когда страховщик уже много лет на рынке, риск ее банкротства ниже, а продолжительный опыт работы становится существенным плюсом.
4
Цены
Не останавливайтесь на одном варианте сразу, проверяйте и сравнивайте прайс-листы у разных страховщиков. Дороговизна полиса должна быть оправдана – например, включенными в покрытие услугами. Проверьте, есть ли какие-то льготы.
5
Какие услуги входят в программу, с какими клиниками сотрудничает компания
Убедитесь, что полис покрывает все возможные риски. Проверьте расположение и отзывы о больницах, с которыми предстоит иметь дело. Если клиники слишком далеко или о них много негативных отзывов, возможно, стоит выбрать другую страховку.

Как оформить страховку ребенку

Для начала определитесь с целями, которые будет преследовать страховка:

активному ребенку, с удовольствием лазающему по деревьям и покоряющему самые высокие лестницы на детской площадке, подойдет страхование детей от несчастных случаев;
маленькому спортсмену – полис из категории «Спорт» от травм на тренировках и соревнованиях;
чтобы обеспечить быстрый и комфортный доступ к медицинским услугам – полис ДМС;
для создания финансовой подушки – накопительное страхование жизни.

Затем выберите компанию с отличной репутацией, большим опытом работы, с документами, подтверждающими право осуществлять деятельность, и реальными кейсами работы с клиентами-детьми. Проверьте клиники, сотрудничающие с компанией, какие услуги включены в желаемый полис. Посмотрите отзывы на тему того, насколько охотно страховая компания совершает выплаты.

Соберите все необходимые документы и обратитесь в офис выбранной организации. Внимательно читайте условия договора. Если вас что-то не устраивает, не стесняйтесь разъяснить пункт соглашения или обратиться в другую организацию.

Не забудьте уточнить, с какого числа начинается действие страховки.

Заключение

Страховой полис для ребенка – это гарантия спокойствия родителей. Конечно, его наличие не защитит чадо от травм, однако поможет устранить последствия несчастного случая без необходимости срочно выкраивать из бюджета средства на лечение. Полис поможет получать медицинскую помощь быстро и качественно и даже сформирует финансовую подушку для уже подросшего ребенка.

Изучайте доступные страховые предложения и решайтесь – ведь о будущем и безопасности вашего ребенка можете позаботиться только вы сами.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое страховка для детей от несчастных случаев, как она работает и что включается в полис?

Страхование от несчастных случаев обеспечивает выплату некоторого процента от страховой суммы, если ребенок каким-то образом пострадал в рамках условий, описанных в договоре, например, сломал ногу. Когда такое происходит, родитель подает документы и получает средства на лечение.

Какие услуги покрывает медицинское страхование для детей в России?

Доступ к врачебной помощи без долгих очередей, оплату процедур, анализов и медикаментов, оборудования по необходимости. Зависит от выбранной родителем программы. По некоторым полисам младенцы могут сдавать анализы и осматриваться педиатром на дому.

Что включается в полис страхования жизни ребенка и какие преимущества он предоставляет?

Накопительное страхование жизни обеспечивает покрытие медицинских расходов для детей в случае наступления страхового случая, а также формирует из родительских взносов финансовую подушку, которую можно получить после совершеннолетия ребенка (или до 25 лет).

Какие преимущества дает страхование детей от критических заболеваний?

Лечение тяжелых болезней, таких как онкология, недешево. Необходимость срочно собирать средства для ребенка может стать дополнительным стрессовым фактором для родителей. Страховая сумма покроет не только сами процедуры и операции, но и транспортировку в нужное место, проживание и медикаменты.

Как выбрать медицинскую страховку для ребенка и на что обратить внимание?

В первую очередь обращайте внимание на клиники в партнерстве с компанией, затем на услуги, включенные в полис, условия выплат и цену.

Что включается в стандартный полис страхования для детей и как это может помочь вашей семье?

Базовый полис, как правило, действует на травмы, которые ребенок может получить во время пребывания в школе или на улице. Для защиты спортсменов существуют другие программы. Базовое страхование покроет затраты на лечение частично или полностью, это зависит от выбранного страховщика.

Какие особенности имеет долгосрочное страхование для детей и чем оно отличается от краткосрочных полисов?

Долгосрочное страхование для детей обычно заканчивается с достижением зрелости, и часто сопряжено с наличием накопительной части, которую страховая компания выплатит после совершеннолетия. У краткосрочных программ такого преимущества нет.

Как страхование детей может обеспечить финансовую защиту для вашей семьи?

Полисы ДМС и страхования от несчастных случаев защитят бюджет семьи от затрат на дорогостоящее лечение. Накопительное страхование вдобавок поможет сформировать небольшой капитал к совершеннолетию ребенка.

В чем разница между медицинским страхованием и страхованием жизни для детей и какой вариант лучше выбрать?

Полис ДМС работает всегда – если ребенок заболел, родитель обращается с ним в клинику и получает лечение полностью или частично бесплатно. Страхование жизни работает только если произошел несчастный случай и размер выплаты зависит от серьезности полученной травмы. Выбор за вами, в зависимости от того, какой вариант защиты больше подходит.