Можно ли перевести деньги с кредитной карты
10 ноября 2024
Кредитка – удобный вариант, когда нужны средства на различные цели. Обычно они предназначены для оплаты товаров в оффлайн и онлайн-магазинах, другие операции имеют повышенную комиссию по сравнению с дебетовыми. В статье мы ответим, можно ли переводить деньги с кредитной карты, почему это невыгодно и на что обратить внимание при оформлении.
Какие операции проводят с кредиткой
Главная особенность – использование банковских средств. В остальном по функционалу она сопоставима с дебетовой: с неё делают переводы, снимают наличные в банкомате, совершают платежи. У таких карт существует лимит, различающийся даже в пределах одного банка. Согласно договору, вы обязаны вернуть деньги в установленный срок.
Часто у кредиток существует грейс-период – время, в течение которого не начисляются проценты за использование заёмных средств.
Кредитная карта позволяет:
- переводить деньги на другую карту или счёт;
- оплачивать товары через терминалы;
- совершать платежи по коммунальным услугам, штрафам, налогам;
- платить в интернет-магазинах;
- снимать наличные.
Перевод с кредитки без комиссии не выгоден банку, поэтому за это взимают процент. К таким операциям относится транзакция на карточку, особенно другой финансовой организации. Часто взимается процент за снятие наличных.
Оплата сотовой связи и ЖКХ обычно не считается переводом и не облагается дополнительными процентами, но некоторые учреждения решают иначе, следует заранее уточнить условия.
Особенности перевода с кредитной карты
Обычно кредитные карты предназначены для оплаты покупок. Поэтому нецелевое использование в виде перевода или снятия денег сопровождается комиссией в 1-5%. Цифра может меняться: если вы решите воспользоваться банкоматом своей организации, могут удержать 1% от снятой суммы, а в аппаратах других финансовых учреждений – 5%.
Это объясняется тем, что основной доход приносят безналичные платежи, поэтому для получения прибыли и от остальных операций их облагают процентами.
Большинство организаций позволяют совершать транзакции на дебетовый и кредитный пластик собственного выпуска и других организаций, на счета.
Перевод онлайн с кредитной карты на карту этого же или другого банка осуществляется по номеру карточки или телефона, в последнее время чаще прибегают к использованию Системы быстрых платежей (СБП). Деньги приходят через 1-2 минуты. Так вы можете погасить задолженность по кредитке.
Ряд клиентов использует средства для пополнения электронных кошельков. Банки не зарабатывают на таких переводах, поэтому облагают их комиссией или отменяют льготный период.
Помимо процентов существуют скрытые платежи, на которые заёмщик не обращает внимания сразу:
- подписки на сервисы,
- страховка (1-2%),
- платное оповещение (тариф 50-150 рублей).
Суммарно они увеличивают расходы.
Лимиты
На всех кредитных картах предусмотрены лимиты, различающиеся в зависимости от типа программы. Если ограничение составляет 50 000 рублей, а вы перевели 75 000, то превышение 25 000 облагается процентом.
Лимиты бывают:
- месячные,
- суточные,
- разовые.
При суточных переводах, если вы попробуете перевести большую сумму денег с кредитки, операцию провести не удастся.
Это связано с минимизацией рисков и предотвращением перерасхода. Проверяют ограничения в личном кабинете на сайте или в приложении. Также вы можете уменьшить лимиты, а для увеличения обратитесь в компанию. При хорошей кредитной истории ограничения пересмотрят в большую сторону.
Комиссия
Каждый банк может устанавливать собственные проценты. Узнать, как перевести деньги с кредитной карты без комиссии, и об остальных условиях можно на сайте или в приложении. Совершать переводы без дополнительных трат возможно благодаря Системе быстрых платежей, однако этот способ имеет ограничения по сумме.
Для совершения операции зайдите в приложение, выберите способ (СБП), введите сумму, номер телефона адресата и банк.
Подписки на банковские продукты
Многие финансовые организации имеют подписки, благодаря которым вы можете сэкономить. Некоторые предусматривают льготные условия для переводов с кредитки.
Они включают в себя повышенный кешбэк, скидки у партнёров и на собственные сервисы. В зависимости от финансовой активности пользователя это поможет сэкономить в среднем от сотен до нескольких тысяч рублей.
Как перевести деньги с кредитной карты
Существуют варианты:
- на другую кредитку. Способ используют для закрытия займов в других банках. Операция предполагает самый высокий процент, так как средства используются не по назначению, к тому же транзакция совершается между компаниями. Рекомендуем при оформлении заранее поинтересоваться, можно ли переводить деньги с кредитки с целью погашения долгов;
- на дебетовую карту. Если это происходит внутри одного учреждения, достаточно знать номер или Ф.И.О. владельца и срок действия. Несмотря на то, что деньги переводятся внутри финансовой организации, действуют лимиты и комиссия 2-4%. При переводе денег с кредитной карты на собственную лимит может отсутствовать. Операция, проводимая с участием другого банка, влечёт повышение процента. Также условия компании должны это позволять;
- банковский счёт имеет наибольший разброс: за него взимают от 1% до 8% от суммы. Совершить транзакцию можно в приложении или на сайте, для этого необходимы реквизиты.
Снятие наличных
Выдавая кредитку, банки рассчитывают, что она будет использоваться для оплаты. Снятие наличности в банкомате не приносит доход, поэтому за операцию взимается комиссия. В каждой организации она своя, и в среднем составляет 2-3% при использовании собственных устройств и 5% – сторонних, следовательно, при подобной операции вы всегда теряете некоторую часть средств.
Помните, что программа рассчитана на прибыль. Те операции, которые её не приносят, всегда облагаются дополнительными комиссиями. Если вы хотите погасить кредит, рассмотрите другие варианты.
