Какие условия оформления кредитных каникул
Закон N 106-ФЗ, с поправками от 14.04.2023, утвердил следующие критерии для предоставления кредитных каникул.
Кредит выдан до 1 марта 2022 года.
Заёмщик ранее не прибегал к отсроченным платежам по этому кредиту.
Официальный доход заёмщика упал на 30% и более по сравнению с предыдущими 12 месяцами. Считают среднемесячный доход за два месяца до подачи заявления на предоставление кредитных каникул.
Самозанятые тоже имеют право приостановить выплаты по займу.
Примеры жизненных ситуаций, когда ухудшается финансовое положение заёмщика (или созаёмщиков). В семье ожидают рождения ребёнка, женщина выходит в декретный отпуск, и доход семьи падает. Заёмщик длительно находится на больничном из-за тяжёлого заболевания. Заёмщик потерял работу.
На 2023 год Правительство установило следующие ограничения на суммы кредитов:
300 тыс. руб. по потребительским займам;
100 тыс. руб. по займам с лимитом кредитования (например, по кредитным картам);
700 тыс. руб. по автокредитам.
Обратите внимание: указанные суммы — это исходный размер кредита, а не остаток на текущий момент.
Параметры ограничений периодически пересматривают, поэтому следите за информацией из официальных источников — на сайтах Правительства, Государственной думы, Минфина, Банка России.
Ипотечные каникулы
По займам на покупку жилья ввели ипотечные каникулы. Их регулирует
Федеральный закон N 76-ФЗ. Условия приостановки выплат строже, чем для потребительских займов.
В этой статье не рассматриваем подробно тему, как «заморозить» ипотечный кредит. Узнайте в вашем банке, распространяются ли на вас критерии получения ипотечных каникул. В этом случае времени на подачу требования у вас чуть больше — два месяца до планируемого начала льготного периода.
Параметры по ипотечным кредитам, установленные Правительством РФ 1 июня 2023 года, зависят от места нахождения объекта недвижимости:
6 млн руб. — Москва;
4 млн руб. — Московская область, Санкт-Петербург и Дальневосточный федеральный округ;
3 млн руб. — остальные регионы Российской Федерации.
Кредитные каникулы для участников СВО
Тема кредитных каникул для физических лиц, которые проходят службу по контракту, мобилизованы или участвуют добровольцами в специальной военной операции, объёмна и требует отдельного разговора. Отметим, что для них и их близких родственников льготный период распространили на весь срок службы плюс 30 дней на возвращение с места службы.
Обратите внимание, что к членам семьи военнослужащего закон относит супругу (или супруга, если службу проходит женщина), несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, детей до 23 лет, которые обучаются очно в сузе или вузе, и иждивенцев. Из этого списка только жена (или муж) может потенциально стать заёмщиком, остальным членам семьи банки вряд ли одобрят кредит.