Как погасить кредит за другого человека

С точки зрения закона нет препятствий к тому, чтобы погашение долга осуществлял не заемщик. Однако взять и начать платить за другого просто так нельзя – требуется соблюсти ряд несложных условий.

Погасить кредит за другого человека можно одним платежом или выплатами по графику, прилагаемому к договору. Независимо от того, какой способ вы выберете, необходимо получить согласие у организации-кредитора и доверенность заемщика.

Если вы считаете, что любой щедрый гражданин, располагающий деньгами, может закрыть ваш долг, спешим разочаровать. У банков есть ряд требований, предъявляемых к новому плательщику. Поговорим о том, кто может погасить кредит за заемщика.

Первое и самое важное условие – это финансовая состоятельность. У человека, принимающего на себя обязательства по выплате долга, должно оставаться не менее 50 % от ежемесячного дохода после очередного взноса.

Как правило, банки соглашаются перевести кредит на другого человека, если его возраст от 21 до 65 лет.

Многие финансовые организации просят предъявить согласие супруга/супруги на перевод долга. Если такой бумаги не будет, обязательства по кредиту можно будет оспорить в суде.

После того, как банк рассмотрит и одобрит кандидатуру нового плательщика, предлагается заключить трехсторонний договор (банк, прежний и нынешний заемщики). С момента его подписания все обязательства по кредиту переходят безвозвратно.

Предположим, что вместо заемщика теперь платит другой человек. Как это может происходить?

Если оплата кредита происходит сразу и полностью, плательщику необходимо собрать пакет документов, о котором мы говорили выше, а затем обратиться в банк с просьбой предоставить расчет полной суммы задолженности.

Дело в том, что у первоначального заемщика могли быть просрочки, штрафы и пени, о которых он забыл или не знал. В итоге полная стоимость кредита будет содержать и их тоже. И для того, чтобы произвести полный расчет, их нужно включить в сумму платежа.

Что касается расчетов по графику, необходимо уточнить дату внесения средств. Она может остаться прежней, а может быть перенесена в связи с перезаключением договора. Это тоже очень важно выяснить, чтобы не допустить просрочки внесения средств на кредитный счет.

Для финансовой организации переоформление договора – это дополнительные риски. И довольно часто заемщик получает отказ в просьбе разрешить погашение ипотеки или кредита третьим лицом. Из этой ситуации тоже есть выход.

Если есть человек, который готов оплатить ипотеку за другого человека, но банк отказывает в переоформлении договора, можно подать заявку на получение кредита в размере необходимой для погашения суммы. Получив ее, произвести оплату долга за другого человека, а потом выплачивать свой заем по графику.

В этом варианте есть ряд недостатков: например, банк решит согласовать меньшую сумму или откажет в выдаче, а еще процентная ставка может оказаться менее выгодной. Тем не менее, это один из возможных способов решения проблемы.

Тема оплаты долгов человека, который скоропостижно скончался, очень объемна. Мы остановимся на одном частном случае: родственники покойного знают о наличии у него кредитов и хотят их выплатить.

Долги перед банком наследуются, если не покрываются страховыми выплатами. Вступить в наследство можно в срок до 6 месяцев после даты смерти заемщика. Очевидно, что в это время будет начисляться штраф за просрочку.

Родственникам рекомендуется уведомить финансовую организацию о произошедшем. Но чтобы это сделать, прежде всего нужно найти договоры с банками на получение кредита.

Иногда поиск бумаг оказывается затруднен. В этом случае может выручить обращение в БКИ. Для того, чтобы третьему лицу выдали информацию о кредитной истории заемщика, нужно заявление на ее получение и документы, являющиеся обоснованием. В данном случае это справка о смерти: нужно сделать ее копию и заверить у нотариуса.

Предположим, что у покойного есть кредиты. Необходимо обратиться в банки, выдавшие их, предъявить справку о смерти и написать заявление на приостановку начисления процентов. Если уже накопилась просрочка или долги умершего пытаются взыскать по суду, родственникам поможет нотариус, ведущий дело о наследстве: в его силах написать соответствующее обращение в БКИ и Федеральную систему судебных приставов.

Если сумма долга относительно невелика, а родственники готовы исполнить обязательства умершего заемщика, финансовые организации, как правило, соглашаются принять платеж и закрыть договор, указав, что задолженность полностью погашена.

Подведем итоги.